來源：金融時報

　　記者：李丹琳

　　今年秋天登陸我國沿海地區的臺風有點猛！

　　9月以來，先是“摩羯”以超強臺風在海南登陸，成為1949年以來登陸我國的最強秋臺風；緊接著，臺風“貝碧嘉”又直奔上海；據中央氣象臺預報，臺風“普拉桑”又要來了……

　　臺風頻繁過境，給人民群眾的生命財產安全造成嚴重威脅。哪些保險可以賠償？從報案到理賠，流程又有哪些？

　　Q：

　　哪些保險能賠臺風損失？

　　首先是由政府相關部門投保的巨災保險，即“巨大災害保險”，是指對因發生地震、臺風（颶風）、海嘯、洪水等自然災害或重大人為災害，可能造成巨大財產損失和嚴重人員傷亡的風險，通過保險形式給予分散風險的制度安排。當地啟動四級以上應急響應時，即可啟動理賠機制。

　　其次，對于個人和企業來說，意外險、車險、農險等均可理賠。具體來看：

　　對于企業而言，財產一切險和財產綜合險一般都包括對臺風等自然災害的保障，團體意外險、雇主責任險等對員工人身安全也可以起到一定的保障。

　　對于個人而言，可以給汽車投保全面且足額的車險，給房屋投保適當的家財險，給家庭成員投保人身意外險。

　　對于農業生產者而言，投保適當的農業保險，可以在發生自然災害時最大限度地減少經濟損失。

　　Q：

　　理賠有哪些流程和注意事項？

　　受災者在臺風過后申請理賠，一般有以下幾個步驟。

　　一是理賠申請：受災者在臺風過后要盡快收集相關證據，包括照片、視頻、維修記錄等。許多保險公司都推出了手機APP或官方網站，方便客戶直接在線申請理賠。

　　二是現場勘查：保險公司收到申請后，會派遣專人前往受災地點進行現場勘查，評估實際損失情況，并根據政策規定進行理賠處理。

　　三是后續理賠：定損完畢后，保險公司會根據定損金額給保險消費者進行賠償。通常，保險公司會在一周內凍結賠款審核同意，之后再進行出款，理賠的一般補償范圍包括直接損失、臨時安置費用、清理費用等，如果遇到特殊情況，大多數保險公司會開通理賠綠色通道、簡化理賠流程。此次“貝碧嘉”過境，有保險公司的首筆理賠款一小時左右便到賬。

　　Q：

　　對于有車一族來說，遭遇臺風天氣，最擔心的莫過于車輛被淹，對車身設備造成損失。那么，臺風天，車輛受損哪些情形能理賠？

　　在臺風中受損的車輛主要有兩類，一是被墜落物砸壞，二是被水浸淹。

　　第一類如狂風刮倒大樹砸到車輛、冰雹砸車等，都是屬于保險公司的保險責任之內的。購買了車輛損失險的，可以獲得相應賠償。另外，如果車身和車玻璃同時被冰雹砸，或者車身單獨被砸，可通過車損險來賠付。

　　第二類如暴雨造成保險車輛進水的損失，被保險人應及時向保險公司報案。需要注意的是，在發動機進水的情況下不要再次啟動車輛，否則保險公司將不予賠償。因為這樣會導致保險條款上稱為“人為擴大損失部分”的后果。

　　另外，如果車輛被沖走，車主購買車損險一般都可賠付。被水沖走的車輛需要根據汽車實際受損情況進行定損后再進行理賠，如果車輛無法找回，保險公司通常情況下會處理為推定全損。

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責任編輯：秦藝