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　　每經(jīng)記者袁園

　　“這款產(chǎn)品月內(nèi)要降低利率了，您可以抓住當(dāng)前的機(jī)會(huì)辦理。”這是8月份保險(xiǎn)代理人朋友圈出現(xiàn)頻率最高的一句話。

　　8月2日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關(guān)于健全人身保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制的通知》要求，自2024年9月1日起，新備案的普通型保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率上限為2.5%，相關(guān)責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率按2.5%執(zhí)行；預(yù)定利率超過(guò)上限的普通型保險(xiǎn)產(chǎn)品停止銷售。

　　這意味著，之前市場(chǎng)上收益率為3.5%或3%的產(chǎn)品將不再存在。受上述通知的影響，停售、下架成為8月份人身險(xiǎn)行業(yè)的“主旋律”。在產(chǎn)品切換的窗口期，保險(xiǎn)代理人會(huì)給有潛在購(gòu)買需求的客戶和消費(fèi)者通知產(chǎn)品切換后帶來(lái)的變化，讓有需求的客戶能抓住最后機(jī)會(huì)購(gòu)買預(yù)定利率超過(guò)2.5%的產(chǎn)品，于是就有了本文開(kāi)頭的話術(shù)。而從五大上市險(xiǎn)企最新發(fā)布的前8月數(shù)據(jù)來(lái)看，停售帶來(lái)的效應(yīng)也是十分明顯的。

　　數(shù)據(jù)顯示，今年前8月，A股5家上市險(xiǎn)企共取得原保費(fèi)收入2.17萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.6%。國(guó)信證券表示，近期監(jiān)管持續(xù)引導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)壓降負(fù)債成本，降低當(dāng)前險(xiǎn)資“資產(chǎn)荒”下的利差損風(fēng)險(xiǎn)。作為當(dāng)前市場(chǎng)中唯一具備中長(zhǎng)期剛兌屬性的理財(cái)產(chǎn)品，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)仍具備一定的吸引力，“炒停售”激活行業(yè)短期保費(fèi)增量。

　　具體來(lái)看，中國(guó)人壽、中國(guó)人保、中國(guó)太保、新華保險(xiǎn)、中國(guó)平安分別實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入5649億元、5156.78億元、3339.64億元、1302.82億元、6207.1億元，對(duì)應(yīng)同比增速依次為5.9%、5%、4.1%、1.9%、7.64%。

　　壽險(xiǎn)方面，平安人壽、中國(guó)人壽、太保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)5家合計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入1.36萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.7%。

　　《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，五大上市險(xiǎn)企中的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)在8月份出現(xiàn)了同比大幅增長(zhǎng)。從單月保費(fèi)收入來(lái)看，新華保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)、太保壽險(xiǎn)、平安壽險(xiǎn)、中國(guó)人壽單月保費(fèi)分別同比提升122%、79%、53%、36%、29%。

　　“9月分紅險(xiǎn)及萬(wàn)能險(xiǎn)將進(jìn)行產(chǎn)品切換，利好行業(yè)9月保費(fèi)增速的延續(xù)。”國(guó)信證券分析，預(yù)計(jì)相應(yīng)保費(fèi)增量將顯著提升險(xiǎn)資短期資產(chǎn)配置需求，疊加季度末等因素影響，核心配置方向或集中在債券、以FVOCI計(jì)量的高分紅股票等領(lǐng)域。

　　9月11日，國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》，對(duì)行業(yè)未來(lái)發(fā)展具有重要意義。

　　國(guó)信證券表示，人身險(xiǎn)行業(yè)在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整、渠道質(zhì)態(tài)轉(zhuǎn)型等背景之下，部分中小保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)逐步暴露。預(yù)計(jì)隨著后續(xù)政策的推進(jìn)，有利于保險(xiǎn)行業(yè)格局的優(yōu)化。未來(lái)中小保險(xiǎn)公司或?qū)⑾蛱厣皩I(yè)化方向發(fā)展，從“牌照驅(qū)動(dòng)”到“經(jīng)營(yíng)驅(qū)動(dòng)”，根據(jù)各自自身優(yōu)勢(shì)定制差異化的發(fā)展方向。

　　財(cái)險(xiǎn)方面，人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)3家合計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入7353.86億元，同比增長(zhǎng)5.3%。其中，太保產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1422.35億元，同比增速7.7%領(lǐng)銜；人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3821.51億元、2110億元，對(duì)應(yīng)同比增速為4.3%、5.3%。

　　從單月保費(fèi)收入來(lái)看，上述三家均實(shí)現(xiàn)同比大幅改善。具體來(lái)看，平安財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)分別同比增長(zhǎng)12.7%、9.5%、7.0%。“8月以來(lái)，受自然災(zāi)害頻發(fā)及臺(tái)風(fēng)等因素影響，預(yù)計(jì)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)賠付水平或有一定上升，但整體風(fēng)險(xiǎn)水平可控，我們持續(xù)看好全年上市險(xiǎn)企COR的企穩(wěn)。”國(guó)信證券表示。

　　跟壽險(xiǎn)業(yè)一樣，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)在8月份也迎來(lái)了相關(guān)業(yè)務(wù)的規(guī)范通知。8月9日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門檻、展業(yè)區(qū)域范圍等經(jīng)營(yíng)要求進(jìn)行了調(diào)整，并要求已經(jīng)開(kāi)展業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司于2024年底前完成整改。

　　興業(yè)證券認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)新規(guī)旨在規(guī)范當(dāng)前部分中小財(cái)險(xiǎn)公司在互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)方面存在的惡性競(jìng)爭(zhēng)、銷售誤導(dǎo)以及不合規(guī)的跨區(qū)經(jīng)營(yíng)等經(jīng)營(yíng)亂象，落地后將牽引互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)改革轉(zhuǎn)型、提升服務(wù)質(zhì)效，推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的差異化與多元化，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的惡性競(jìng)爭(zhēng)將受到限制，利好經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健且以線下渠道布局為主體的頭部公司。

　　“新規(guī)的落地進(jìn)一步加強(qiáng)了互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)規(guī)范，通過(guò)提升準(zhǔn)入門檻、明確展業(yè)要求、強(qiáng)化服務(wù)能力，可以更加有效保障消費(fèi)者權(quán)益、促進(jìn)市場(chǎng)穩(wěn)健發(fā)展，我們認(rèn)為機(jī)構(gòu)覆蓋廣、內(nèi)控管理強(qiáng)的頭部險(xiǎn)企在互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)開(kāi)展上更具優(yōu)勢(shì)。”海通國(guó)際表示。