來源：北京商報

　　記者：胡永新

　　亞太財產保險有限公司（以下簡稱“亞太財險”）接連被罰單找上門。9月9日，亞太財險發布公告稱，經查，公司浙江分公司存在跨省經營保險業務的行為，被監管警告并處罰款。北京商報記者梳理發現，該公司短短30天內已三次發布接受行政處罰的公告，其中，最大的一筆罰單為因未按照規定運用保險公司資金，該公司以及時任公司副總裁兼首席投資官兼財務負責人于海波合計被罰款100萬元，值得注意的是，于海波現任該公司總裁。

　　從業務經營一端，亞太財險的凈利潤坐上了“過山車”，在2022年盈利0.52億元后，2023年再度由盈轉虧，虧損金額為7.06億元。不僅如此，該公司近年來還因股東的股權問題備受關注。那么，對于亞太財險而言，接下來如何在合規的基礎上尋求突圍？

　　一個月內合計被罰超百萬元

　　根據監管近一個月開出的罰單，亞太財險及其分公司合計被罰超百萬元。除了亞太財險浙江分公司合計被罰款4萬元，該公司的天津分公司因未按規定進行執業登記和管理；跨省、自治區、直轄市經營保險業務合計被罰款7.1萬元。

　　此外，8月29日，金融監管總局深圳監管局發布的行政處罰信息顯示，亞太財險因未按照規定運用保險公司資金，被罰款90萬元；時任公司副總裁兼首席投資官兼財務負責人于海波對該公司未按照規定運用保險公司資金事項負有責任，被警告并處罰款10萬元。

　　值得一提的是，于海波現任亞太財險總裁、財務負責人、首席投資官。簡歷顯示，其具備豐富的財務工作經驗，曾任山西泛海建設投資有限公司財務部經理、財務總監；泛海控股股份有限公司資產財務部資金管理中心總監、資產財務部總經理、房地產開發集團總部資產財務部總經理等職務。

　　“未按規定運用保險公司資金可能會帶來多種風險，這些風險不僅限于法律和監管層面，還包括財務、聲譽等多個方面。”業內人士對記者表示，首先，法律與合規的風險，即因為違規運用保險資金，公司首先面臨行政處罰，嚴重的可能影響其業務范圍、接受新業務甚至面臨吊銷業務許可證。其次，財務風險，即不當的資金運作可能導致保險公司資產價值的損失，從而影響其償付能力。而這可能直接影響到保險公司的財務穩定性和持續經營能力。在有些情況下，還可能影響投資者、合作方及其他相關方的信心，這可能會影響到公司的長期經營。當然，最終風險導致的損害如何，還需要看其違規運用資金的規模。

　　“本次處罰，公司深刻認識到問題的嚴重性，高度重視并積極貫徹監管要求，現已立即采取行動進行整改。”亞太財險在接受記者采訪時表示，針對此次監管處罰，公司已經并正在采取的措施包括完善制度和系統、內部自查等六大舉措。公司將以此次監管處罰為契機，進一步加強公司治理和風控管理，確保所有業務活動合規。同時，將持續提升公司治理水平，為公司的長期穩定發展奠定堅實基礎。

　　根據《保險公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理規定》，保險公司董事、監事和高級管理人員應當具備一定的條件，包括具有完全民事行為能力、誠實信用的品行、良好的守法合規記錄等。基于此，上述業內人士對記者表示，因此，高管因違規運用保險資金被警告并處罰款，其任職資格或面臨被撤銷的風險，且在一定期限內無法再次擔任相關職務。此前也有公司副總經理、財務負責人、首席投資官因為違規運用資金而被警告并處罰后，而被解除職務。

　　近年來，亞太財險多家分支機構被監管處以罰款。對此，業內有聲音指出，這反映出公司內部管理混亂、合規意識淡薄的嚴峻現實。對此，該公司回應稱，公司高度重視相關工作，召開專項整改工作會議，提出進一步整改要求。一方面積極配合監管工作，嚴格按照監管規定的要求執行，認真落實問題整改；另一方面，公司堅持防范風險，內部定期開展監督檢查，團隊加強培訓，做好內部團隊嚴格管理，確保機制嚴謹合規。

　　中國礦業大學（北京）管理學院碩士生企業導師支培元認為，亞太財險近期面臨的監管處罰問題，或對其公司治理、風險管理、市場信任度帶來嚴峻挑戰。公司需采取系統性措施，強化合規管理，以維護公司穩定發展。

　　2023年虧損超7億元

　　官網顯示，亞太財險由“民安財產保險有限公司”更名而來，自1943年創立至今，已有80余年的發展歷史。

　　從亞太財險近年來的業績表現來看，經歷了2015年、2016年的虧損后，2017—2020年，該公司連續四年實現盈利，凈利潤分別為0.14億元、0.34億元、0.43億元、0.61億元。2021年，亞太財險再度由盈轉虧，虧損金額為4.96億元。在該公司2022年盈利0.52億元后，公司凈利潤再次出現波動，2023年虧損金額為7.06億元。

　　對于虧損的影響因素，亞太財險表示，近年來，國內經濟形勢持續低迷，資本市場波動較大，投資收益率普遍下行，保險公司普遍投資收益承壓；近幾年臺風和暴雨災害頻發；考慮到部分交易方存在流動性壓力，公司基于謹慎性原則，對部分未按時兌付的投資項目計提了減值準備。后續，公司將根據市場需求變化和公司戰略定位，不斷調整和優化業務結構，提高業務質量和盈利能力。

　　亞太財險的經營范圍包括財產損失保險、責任保險、信用保險和保證保險、短期健康保險和意外傷害保險等業務，擁有約2100余款保險產品。根據2023年度原保費收入前五名的商業保險險種經營信息，該公司前五大險種分別為車險、責任險、健康險、意外傷害保險、企財險。

　　需要關注的是，該公司車險在內的前五大險種均承保虧損，其中車險承保虧損0.43億元。亞太財險表示，車險承保虧損主要是受到車險盈利下降的影響，與前幾年同比，疫情后汽車出行增加，導致出險率上升，賠付率隨之上行。加上近年，臺風和暴雨災害頻發，多地區受災嚴重，這也直接導致了公司部分險種承保虧損。

　　“從行業來看，車險的承保利潤主要集中于大型保險公司，中小保險公司更多地會面臨承保虧損這一問題。對于中小保險公司而言，布局車險業務，更加需要找到一些差異化經營策略，比如在某些地區、某些車型中，尋求業務的機會并進行發力。一旦發現這一類新業務，還可以通過一些渠道或當地的資源尋找業務增量。”資深精算師徐昱琛表示。

　　前四大股東所持股權仍被凍結

　　亞太財險近年來因股東的股權問題備受關注。截至今年二季度末，亞太財險前四大股東武漢中央商務區股份有限公司（以下簡稱“武漢中央商務區”）、中國民生信托有限公司、億利資源集團有限公司（以下簡稱“億利資源集團”）、重慶三峽果業集團有限公司所持有的98.32%股權均被凍結。

　　其中，亞太財險大股東中央商務區持股比例為51%。并且，武漢中央商務區、億利資源集團所持股權不僅被凍結，還處于被質押狀態。值得注意的是，2022年，原銀保監會公開第五批重大違法違規股東，亞太財險大股東武漢中央商務區在列。

　　《銀行保險機構大股東行為監管辦法（試行）》指出，銀行保險機構大股東質押銀行保險機構股權數量超過其所持股權數量的50%時，大股東及其所提名董事不得行使在股東大會和董事會上的表決權。此外，根據監管要求，保險機構不得與股權質押超50%股東開展關聯交易。

　　亞太財險表示，股權質押屬于股東正常的融資行為，由于亞太財險是獨立的法人機構，股東情況對公司經營管理沒有直接影響。目前，公司三會運作規范良好，經營管理穩健有序。

　　在資深精算師徐昱琛看來，保險公司的股權被凍結或被質押，反映出保險公司的股東存在著一定的“狀況”，主要是股東的借款未按期進行償還或需要融資，股權會出現被質押或被凍結的情況。

　　徐昱琛表示，保險公司股權的凍結，理論上與保險公司的經營沒有直接關系，但或許會產生一些間接影響。比如保險公司發展需要增資擴股，如果股東股權被質押，那么，增資擴股的能力會受到一定的影響；股東股權被質押后，便會存在不確定性，可能大股東會產生變更，對公司的運營策略帶來一些影響；此外，保險公司股東股權被質押，尤其是大比例股權被質押，可能也會對保險公司在大型項目的招投標等方面產生影響。

　　值得一提的是，亞太財險在償付能力報告中連續提及持續推進“引戰”工作，積極接洽符合監管導向和公司戰略方向的投資者。對于目前“引戰”工作方面有哪些進展，該公司并未正面回應，并表示，關于增資擴股動態，以公司對外公告信息為準。

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責任編輯：王馨茹