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　　中國人壽總裁利明光表示，預定利率調(diào)整在三個層面對行業(yè)產(chǎn)生影響。

　　人身險預定利率將在本周末（9月起）迎來調(diào)降，一大波保險產(chǎn)品陸續(xù)停售。

　　保險預定利率調(diào)整在即，在新舊產(chǎn)品交接之際，應如何看待預定利率的調(diào)整？保險公司如何應對？近兩日，多家上市保險公司召開2024年中期業(yè)績發(fā)布會，并就此問題給予回應。

　　產(chǎn)品全面切換，保險公司做了哪些準備？

　　利差指保險資金運作的實際收益與保單的資金成本之差，是壽險公司最主要利潤來源。

　　隨著利率下降，投資收益面臨壓力，保險公司面臨“利差損”風險。為應對這一風險，金融監(jiān)管總局已于近期發(fā)布《關于健全人身保險產(chǎn)品定價機制的通知》，內(nèi)容規(guī)定自2024年9月1日起，新備案的普通型保險產(chǎn)品預定利率上限為2.5%，相關責任準備金評估利率按2.5%執(zhí)行；預定利率超過上限的普通型保險產(chǎn)品停止銷售。

　　新華保險副總裁王練文在該公司2024年中期業(yè)績發(fā)布會上表示，8月31日之后，整個市場又有一次產(chǎn)品的調(diào)整，在此背景之下，公司成立了以董事長牽頭的專班，正有條不紊地加強產(chǎn)品的調(diào)整?？傮w來說，在調(diào)整過程中要做到精準有序，讓隊伍、客戶都能夠平穩(wěn)地進行對接，忙而不亂。

　　王練文表示，無論是產(chǎn)品利率的調(diào)整，還是報行合一政策的影響，都是監(jiān)管和行業(yè)共同在踐行高質(zhì)量發(fā)展、踐行供給側(cè)結構性改革。產(chǎn)品市場利率形成機制和報行合一的推進，對于行業(yè)成本的下降是有促進作用的，對于壓降利差損風險也是利好的。

　　中國人壽總裁利明光表示，預定利率調(diào)整在三個層面對行業(yè)產(chǎn)生影響。首先，降低預定利率和最低保證利率將有利于促進行業(yè)剛性成本的下降，促進長期利率風險的管控和公司的健康發(fā)展。其次，建立預定利率與市場利率掛鉤及動態(tài)調(diào)整機制，有利于保險公司做好資產(chǎn)負債管理，更好地適應市場變化，對于行業(yè)的長期穩(wěn)健經(jīng)營將具有積極而深遠的影響。第三，進一步深化“報行合一”，有利于促進行業(yè)精細化管理，節(jié)省資源，同時也將促進每個公司經(jīng)營管理水平的提高。

　　中國人壽總精算師侯晉稱，中國人壽已經(jīng)做好了在預定利率下調(diào)政策之后產(chǎn)品全面切換的準備，包括整個公司銷售管理的準備，也會積極地做到業(yè)務平穩(wěn)過渡，實現(xiàn)全年新業(yè)務價值的較快增長。

　　中國人保集團執(zhí)行董事、副總裁兼人保壽險總裁肖建友表示，2024年上半年，人保壽險高度重視防范化解利差損風險。公司著力加強資產(chǎn)負債匹配管理，采取有效舉措壓降負債成本；嚴格執(zhí)行“報行合一”，壓降保單費用成本；持續(xù)優(yōu)化業(yè)務結構，提升期交保費占比，實現(xiàn)新業(yè)務價值高速增長；加強業(yè)務品質(zhì)管控，提升保單繼續(xù)率水平；深入貫徹落實降本增效，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

　　壽險行業(yè)如何應對？

　　從化解“利差損”風險的有效途徑來看，市場分析認為，除了下調(diào)預定利率外，追求穩(wěn)健且長期的投資、做好資產(chǎn)和負債端的匹配也至關重要。

　　肖建友表示，人保壽險將持續(xù)加強產(chǎn)品創(chuàng)新、不斷優(yōu)化產(chǎn)品供給結構，助力負債成本壓降。一是嚴格遵循監(jiān)管健全產(chǎn)品定價機制的相關規(guī)定，平穩(wěn)有序地開展產(chǎn)品定價調(diào)整和切換工作，確保業(yè)務平穩(wěn)過渡；二是依托“保險+養(yǎng)老健康服務+科技”新模式，聚焦服務國家重點發(fā)展戰(zhàn)略，聚力服務客戶多樣化需求，加大保障型、價值型產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)力度，提升產(chǎn)品市場競爭力；三是進一步豐富分紅險、萬能險產(chǎn)品，通過客戶收益調(diào)節(jié)機制，合理分散長期利差損風險。

　　王練文表示，未來，新華保險在產(chǎn)品方面還是要形成多元化的產(chǎn)品策略，會形成儲蓄類、分紅類、萬能險、健康險等多種產(chǎn)品，共同來滿足客戶多樣化的需求。在產(chǎn)品多樣化的背景之下，新華保險也升級了“產(chǎn)品+服務”的體系，大力推進高端、中高端服務體系建設。

　　對于壽險行業(yè)未來發(fā)展的具體應對策略，利明光介紹了中國人壽的具體打法：首先，繼續(xù)強化資產(chǎn)負債的聯(lián)動，將資產(chǎn)負債管理理念貫徹落實到經(jīng)營管理各個環(huán)節(jié)，推動資產(chǎn)負債兩端相向而行。公司圍繞長期目標做好經(jīng)營調(diào)整，克服以往只談業(yè)務發(fā)展不顧長期風險的經(jīng)營方式。

　　其次，堅持以客戶為中心，不斷提升產(chǎn)品供給質(zhì)量和供給效率。公司會繼續(xù)堅持多元化的產(chǎn)品策略，持續(xù)加強產(chǎn)品研發(fā)能力建設，不斷完善適應市場的機制，強化產(chǎn)品管理體系，提升響應市場需求的速度和效率。

　　另外，加強投資管理，不斷提升跨越周期的投資能力。深入踐行長期投資、穩(wěn)健投資、價值投資的理念，發(fā)揮公司資本實力雄厚、現(xiàn)金流強大的優(yōu)勢，多措并舉提升投資水平，穩(wěn)定投資收益。此外，加強隊伍的轉(zhuǎn)型升級以及堅持降本增效。

　　今年上半年，在市場環(huán)境較為復雜、利率水平較快下行的大背景下，幾家險企投資端表現(xiàn)分化。

　　數(shù)據(jù)顯示，中國人壽實現(xiàn)總投資收益1223.66億元，同比增長超50%；新華保險實現(xiàn)總投資收益316.13億元，同比增長超40%；中國人保實現(xiàn)總投資收益290.64億元，同比下降約7.7%。