轉自：中國銀行保險報網

編者按：

4月26日，公安部經濟犯罪偵查局會同國家金融監督管理總局稽查局聯合召開保險詐騙犯罪專項打擊動員部署會，決定自4月底至11月底，開展為期7個月的保險詐騙犯罪專項打擊。本文對江蘇的經驗做法進行專題報道。

□記者 朱艷霞 房文彬

成立多家勞務派遣公司、信息咨詢公司，與全國200余家高風險用工企業簽訂虛假勞務服務合同，勾結用工企業主向多家保險公司重復投保雇主責任險等，通過偽造醫療就診記錄、司法鑒定報告、交通事故責任認定書等證明材料，向保險公司申請理賠……這個有組織的雇主責任險詐騙團伙終于被一網打盡。

近年來，雇主責任險在保障員工權益、減輕企業負擔方面發揮了越來越重要的作用。然而，一些不法分子卻利用這一險種進行詐騙活動，嚴重侵害了人民群眾的合法權益和財產安全，擾亂了保險行業的正常經營秩序。《中國銀行保險報》記者了解到，今年4月以來，公安部經濟犯罪偵查局與國家金融監督管理總局稽查局聯合開展了一場針對保險詐騙犯罪的專項打擊行動，其中雇主責任險詐騙成為重點打擊對象。

糜靜瑜/圖

一年內十級傷殘員工人數近半

2022年1-3月，南通一家勞務派遣公司組織多名金屬企業工人到南通金融監管分局投訴保險公司拒賠，后到市政府上訪。

“我們在了解賠案情況時發現涉及該勞務公司的理賠案件數量多、金額大，且短時間內集中提交理賠資料。”南通金融監管分局財險科負責人表示。于是，該分局要求保險公司再次對理賠資料進行審核。

保險公司聘請了第三方介入調查，通過一對一接觸傷殘工人，了解賠償協議簽署情況、傷殘實際獲得賠償情況、就業情況等，該公司又申請銀保信大數據支持初步固定李某某等涉嫌保險詐騙疑點線索。

“調查后發現，李某某設立的某企業注冊資本僅10萬元，用工10人左右，一年內十級傷殘員工人數竟達5人；另一家企業同一員工發生2次以上傷殘（十級以上）達65人，占比15.6%，其中一名員工4年內發生4次十級傷殘工傷，個別員工還有自殘風險。”上述保險公司相關負責人表示。

與此同時，南通金融監管分局通過搭建EAST模型、警保大數據平臺對相關數據串并、分析、研判，發現并向公安機關移交多條欺詐疑點線索。在此期間南通金融監管分局、南通市公安機關、涉案機構、保險行業協會等多次座談會商，梳理疑點線索，助力案件快速偵破。

跨省重復投保、偽造索賠資料

目前，南通市公安局成功打掉以李某某為首的詐騙團伙，抓獲李某某及其控制的涉案企業員工等犯罪嫌疑人10余名，犯罪地涉及多個省市，涉案金額7000余萬元。

南通市公安局反保險欺詐戰略研判中心負責人講述了該犯罪團伙的騙保過程。

首先成立空殼公司，虛掛勞務關系。“以李某某為首的犯罪團伙事先在南通及多個省市成立勞務派遣公司、信息咨詢公司等，主動對接當地金屬制品、物流、船舶建造等高風險用工企業，由企業、企業職工分別與上述勞務派遣公司或信息咨詢公司簽訂多份虛假勞務派遣合同、虛假勞動合同。”該負責人介紹。

其次跨省重復投保。犯罪團伙與用工企業及職工事先商議，由犯罪團伙出資，以勞務派遣公司、信息咨詢公司為投保人，在企業注冊地及省外為企業職工同時投保多份團體意外險、雇主責任險，并控制工人銀行卡。

最后偽造索賠資料重復索賠。犯罪團伙私刻數十枚印章，涉及醫療、司法鑒定等多個行業部門，采取“移花接木”等方式偽造索賠資料，通過偽造住院記錄、司法鑒定報告等方式向多家保險公司重復索賠。

多方聯動反欺詐顯威力

多位受訪人士認為，雇主責任險詐騙擾亂了保險行業的正常經營秩序，也擾亂了安全生產管理秩序，對人民群眾的合法權益和財產安全造成了極大危害。

“犯罪團伙與全國各地高風險用工企業主相互勾結，企業主為謀取工傷事故非法利益，放松對企業安全生產管理，減少事故預防投入，縱容、放任安全生產事故發生。”南通市公安局反保險欺詐戰略研判中心負責人表示。

上述保險公司相關負責人認為，為獲取不法收益，“工人受傷”反而成了企業主斂財的工具，工人的生命安全無法得到保障。犯罪團伙甚至與企業主相互勾結，隱瞞工人投保并通過控制工人理賠賬戶截留保險理賠款，嚴重侵害了勞動工人合法權益。

南通金融監管分局財險科負責人表示，犯罪分子利用保險公司間數據壁壘，在全國各地“打游擊”，在多家保險公司重復投保、理賠。部分用人單位、勞動者在利益誘惑下也間接或直接參與保險欺詐，對相關行業形象、行業權威及社會誠信體系產生惡劣負面影響。

“下一步，我們將繼續發揮大數據和行業聯防機制在打擊保險欺詐中的作用，牢固梳理數據觀念，夯實數據基礎，依托‘公安、監管、協會、公司’四位一體的工作聯動機制，重點打擊一批責任險、意外險騙保犯罪團伙，重點挖掘虛假傷殘鑒定等關鍵環節、關鍵人員涉案線索。”南通金融監管分局財險科負責人說。

公安部高度重視李某某犯罪團伙案件，根據南通模型排查出的線索和南通市公安局的偵辦情況，發起“221保險欺詐案件全國‘集群’戰役”。目前已打掉雇主責任險領域10余個犯罪團伙，涉嫌詐騙10余個省、20余家保險公司，涉案金額高達2.7億元。

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