今年以來，" 報行合一 " 持續強力推進，監管緊盯背后存在的違法違規行為，上半年保險監管力度不斷增強。圍繞上半年保險行業罰單總結、業績表現等問題，記者通過梳理統計公開資料發現，今年上半年，國家金融監督管理總局陜西省監管局面向保險公司共披露約 30 張罰單，罰款總額超 400 萬元。其中包括涉及損害消費者權益、欺騙投保人、銷售誤導等違規銷售或推介等事由為多。另外，材料造假、業務造假是較多被提及的處罰事由。

材料造假、業務造假是提及較多的處罰事由

今年以來，政府監管部門強化監管力度，持續出臺多項政策舉措，對保險行業監管定調。記者通過不完全統計，上半年，國家金融監督管理總局陜西省監管局處罰保險機構 17 家。材料造假、業務造假是相對提及較多的處罰事由。而 " 欺騙投保人 "" 未按照規定使用經備案的保險費率或保險條款 " 的罰單也相對較多。

近年來監管對于保險公司關聯交易的相關規定也不斷落地。2022 年初，原銀保監會發布《銀行保險機構關聯交易管理辦法》，其中明確銀行保險機構及其關聯方應當按照該辦法有關規定，真實、準確、完整、及時地報告、披露關聯交易信息，不得存在任何虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏。

今年初，保險業協會發布了《保險機構資金運用關聯交易自律規則》和《保險公司資金運用關聯交易管理制度標準》，成為保險資金運用關聯交易領域首個自律規則和制度標準。不難看出，監管持續發聲，為行業定調。而罰單作為重要監管手段之一，更能展現行業監管的重點和思路。

永安財險收到 86 萬元罰單

為今年上半年最大罰單

在統計保險機構發單數據時，記者發現，在上半年共計處罰的 17 家保險機構中，處罰金額最大的是永安財險收到的 86 萬元的大額罰單。涉及聘任不具有任職資格的高管人員 ; 關聯方信息報送存在重大遺漏 ; 未按照規定使用備案的保險費率 ; 未按監管要求報告分公司高管人員免職情況 ; 公司相關負責人對關聯方信息報送存在重大遺漏行為負有責任 ; 對未按照規定使用備案的保險費率行為負有責任，以及對聘任不具有任職資格的高管人員負有責任。最終，對永安財產保險股份有限公司給予警告并處 71 萬元罰款 ; 對公司相關責任人處罰共計 15 萬元。

業內人士表示，從上半年整體發單來看，從細從嚴原則延續，尤其是對于保險機構內控管理、經營合規性的全面監管，意在行業健康持續發展，防范風險于未然，大額罰單也是對行業的震懾作用。未來，金融監管系統對金融機構系統性、全流程監督管理將延續。

約 7 成罰單涉及損害消費者權益

消費者權益保護一直是金融行業持續關注的重點工作。就在 7 月初，中國保險行業協會發布《保險行業消費者權益保護自律公約》，這是保險行業消保領域首部綱領性自律規范。自律公約提出保險機構要主動通過有利于消費者接收、理解的方式，披露產品和服務的性質、收益、費用、利率等關鍵信息，推進格式條款的標準化、簡單化、通俗化。保險機構應不向消費者進行欺詐、隱瞞或者誤導性宣傳，不夸大產品收益、不掩飾產品風險，不強制捆綁、搭售產品或服務。

通過梳理上半年的保險處罰情況來看，被處罰的保險機構中，涉及到損害消費者權益的，約占整體罰單數量的 7 成。以今年對保險機構開出的第一筆罰單為例，1 月 24 日，國家金融監督管理總局渭南監管分局，針對富德生命人壽保險股份有限公司渭南中心支公司，未按照規定使用經批準或者備案的保險條款，開出 11 萬元的罰單。而此類的損害消費者權益的事實，在上半年的罰單中，比較常見。

中國企業資本聯盟副理事長柏文喜表示，從罰單數量來看，監管機構在消費者權益保護領域的處罰力度不減，強調了消費者權益保護的重要性，" 這向市場發出了一個明確的信號：監管機構將不會容忍任何損害消費者權益的行為，并將采取嚴厲措施打擊違規行為。"

來源 / 華商