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　　廣州日報全媒體記者了解到，目前市面上尚未推出自動駕駛汽車專屬商業保險。不過，除依法應投保的承運人責任險、交強險等產品外，目前自動駕駛設備均按政策要求投保500萬元及以上的第三者責任保險，可有效覆蓋第三者事故中的經濟賠償責任。

　　記者從保險行業多方了解到，自動駕駛車輛涉及的保險種類十分廣泛，包括交通事故責任強制保險、承運人責任險、乘客意外傷害保險以及其他交通事故責任商業保險等。不過，業內目前尚無專屬的自動駕駛商業保險。

　　近日，《北京市自動駕駛汽車條例（征求意見稿）》明確提出，鼓勵保險機構開發適應自動駕駛汽車特點的保險產品，為自動駕駛汽車企業提供保險服務；鼓勵自動駕駛汽車企業與保險公司合作，共同開發適應自動駕駛汽車特性的保險產品。而工業和信息化部聯合四部門發布《智能網聯汽車準入和上路通行試點實施指南（試行）》，其中明確提出，試點使用主體應當在保障道路交通安全的前提下，為車輛上路通行購買機動車交通事故責任強制保險以及每車不低于五百萬元人民幣的交通事故責任保險。

　　平安產險廣東分公司相關負責人告訴記者，目前，自動駕駛設備均按政策要求投保500萬元及以上的第三者責任保險，可有效覆蓋第三者事故中的經濟賠償責任。記者了解到，今年年初，天津市首條智能網聯汽車示范應用線路進入試運行階段，人保財險天津市分公司就為相應的無人自動駕駛巴士提供了每輛超900萬元的風險保障。

　　制定專屬保險的難點在于：

　　大量數據獲取、自駕系統及算法復雜性

　　自動駕駛汽車與傳統汽車不同之處，在于依賴于復雜的傳感器、算法和控制系統，這些技術的穩定性和可靠性直接影響車輛的安全性。政策要求的500萬元的交通事故責任險只是覆蓋了一般車輛的交通事故責任保障，并不能為上述自動駕駛車輛的特有風險需求提供保障，因此現有的傳統汽車的各項保險暫時無法滿足自動駕駛汽車的全面保障需求。

　　制定自動駕駛專屬保險的難點在于大量數據的獲取、自駕系統及算法的復雜性、數據隱私的保護。為了給自動駕駛汽車提供更多針對性的保障產品，目前保險公司、車企以及科技企業均在探索自動駕駛汽車的商業保險問題。保險公司通過與車企、自動駕駛科技企業，以及智能網聯測試示范區、網絡安全認定機構進行深入合作，從而提供對測試設備、安全員及乘客、第三者等方面的保障，大幅提升測試和試運營、示范運營過程中的公眾風險保障額。

　　另外，針對自動駕駛汽車生產、測試和運營的各個環節，保險機構也在不斷刷新研發相應的保障產品。

　　如不慎與自動駕駛設備發生碰撞

　　保留證據向保險公司及交警部門報案

　　在自動駕駛模式下，車輛的控制權從人類駕駛員轉移到自動駕駛系統。眾誠保險相關負責人表示，“一旦發生事故，（車輛的內部）責任劃分變得復雜，需要明確是駕駛員的過錯還是自動駕駛系統的故障導致的。”另一方面，對于消費者來說，也需要更多的自動駕駛保障。

　　“自動駕駛設備通常配備有360度環繞的高清攝像頭，事故責任方通常能準確確認。”針對目前自動駕駛保障需求，平安產險廣東分公司針對L4級及以上的自動駕駛設備開發人工智能責任險條款。為避免造成交通擁堵，對于一定損失金額以內的事故，通常可免提供交警事故證明等流程及資料減免服務進行賠付。

　　目前廣州在黃埔、南沙等地都開展了自動駕駛車輛試點項目，后續隨著自動駕駛設備投放的增加，普通市民碰到自動駕駛設備的情況會越來越多。保險理賠業內人士建議，市民要遵守交通規則行駛，保持安全距離，不要圍觀，如拍照、攝像等建議在安全環境下進行。“如不慎與自動駕駛設備發生碰撞，在確保自身安全的情況下，建議保留好證據，例如現場照片、視頻等，分別向保險公司及交警部門報案，后續按交警指引或車險常規流程處理即可。”

　　《智能網聯汽車準入和上路通行試點實施指南（試行）》

　　第三部分上路通行

　　一、試點使用主體應當在保障道路交通安全的前提下，為車輛上路通行購買機動車交通事故責任強制保險以及每車不低于五百萬元人民幣的交通事故責任保險。

　　自動駕駛汽車保障特有風險點

　　技術風險：

　　自動駕駛汽車依賴于復雜的傳感器、算法和控制系統，這些技術的穩定性和可靠性直接影響車輛的安全性。因此，技術故障、算法錯誤等風險是自動駕駛汽車特有的。

　　責任劃分：

　　在自動駕駛模式下，車輛的控制權從人類駕駛員轉移到自動駕駛系統。一旦發生事故，責任劃分變得復雜，需要明確是駕駛員的過錯還是自動駕駛系統的故障導致的。

　　數據隱私：

　　自動駕駛汽車會收集大量的行駛數據和用戶信息，這些數據的隱私保護和安全存儲也是保險公司需要考慮的風險點。

　　車企有話說

　　小馬智行副總裁、Robotaxi自動駕駛出行業務負責人張寧表示，“針對目前的測試（無載客）車輛遇到的事故，公司設置全無人測試安全管理團隊，將有具體的人員專職處理，比如遠程安全員、現場事故處理專員、交管對接專員等。”

　　他表示，尤其全無人車輛具備自動檢測事故功能，可實現在車道內安全停車，開啟雙閃，并上報遠程安全員，隨后根據事故及車損情況提供對應人工遠程協助，并通知現場事故處理專員。

（文章來源：廣州日報）