記者 | 苗藝偉

　　近日，央視新聞《法治在線》披露了一起利用保險公司營銷員傭金激勵管理制度漏洞，或構(gòu)成職務(wù)侵占罪的保險“黑產(chǎn)”案件。

　　代理人高傭金獎勵存“漏洞”

　　央視新聞在節(jié)目中披露，某人壽保險公司的陜西西安分公司發(fā)現(xiàn)近期新增的投保人出現(xiàn)了集體退保。這批退保訂單也恰恰都是通過公司銷售部主任付某招募的一批業(yè)務(wù)員簽訂的，而且保單的成交時間也很集中。

　　西安市公安分局高新分局經(jīng)偵大隊經(jīng)調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，付某是保險公司的銷售部主任，其下屬管理著多個銷售團隊與業(yè)務(wù)員。在工作中他發(fā)現(xiàn)，保險公司為了鼓勵業(yè)務(wù)員積極拓展業(yè)務(wù)，增加客戶投保數(shù)量，對新進業(yè)務(wù)員采取“雙傭制度”，業(yè)務(wù)員不僅能拿到基礎(chǔ)傭金，完成保單后還有高額提成和補貼。這意味著，1萬塊錢的保費，普通業(yè)務(wù)員可以獲得傭金8000元，此外，還可以通過推薦新人入職、小組長管理津貼等，獲得共計超過12000元的傭金和獎勵。

　　這一制度讓付某產(chǎn)生了大量招募新進員工簽署虛假保單從而獲得高額傭金的想法。隨后，付某通過招募虛假投保人員，進行虛假投保來薅保險公司“羊毛”。

　　西安市公安局高新分局經(jīng)偵大隊副大隊長王戰(zhàn)上在接受央視新聞采訪時表示，付某這些保險從業(yè)者為了減少資金的投入，采取了一種循環(huán)投保的方式。保險公司每月的傭金結(jié)算時間基本在月底，他們會將本月的傭金提現(xiàn)，之后立馬再投入到下一個虛假保單中去，以實現(xiàn)“利益最大化”。

　　直接損失超340萬元

　　警方表示，這個犯罪團伙分為三級，結(jié)構(gòu)與傳銷金字塔類似，分工明確，各司其職。最高層的總監(jiān)李某是團伙的核心，負責對業(yè)務(wù)員的管理及分工。第二層的主任付某，負責招聘新進員工、尋找虛假投保人、錄入虛假保單并收錢、記賬。最底層的新進業(yè)務(wù)員，分幾個組，由小組長來管理，需要定時來公司打卡，保證員工在職狀態(tài)。這些團伙有著與傳銷相同的金字塔分紅模式，不同層級拿到不同的獎金。無論成交多少筆虛假保單，總監(jiān)李某都能拿到全部傭金的50%、主任付某能拿到全部傭金的30%；新進業(yè)務(wù)員可以獲得首筆保單傭金的2%作為收益。當傭金發(fā)放到業(yè)務(wù)員賬戶后，他們會統(tǒng)一交由總監(jiān)李某，再由李某進行逐層利益分配。

　　西安市公安局高新分局經(jīng)偵大隊民警姚軒表示，吸引團伙不斷“拉人頭”的還是保費的高傭金，第一年傭金高達85%。一般壽險按照合同約定都是在10年到20年，但他們只付第一年的錢，成本低、收益高，犯罪團伙就這樣利用第一年高保費的漏洞不斷虛增保單，套取傭金。

　　最終，警方經(jīng)過多方偵查，發(fā)現(xiàn)該團伙虛構(gòu)保單1900余起，涉案金額達1200余萬元，造成保險公司直接損失340萬元，專案組先后赴咸陽、寶雞、渭南多地，抓獲嫌疑人17名。

　　經(jīng)審查，李某等人對其利用職權(quán)搭建銷售團隊、以虛假保單的形式騙取公司傭金的犯罪事實供認不諱，經(jīng)偵查擴線，對其架構(gòu)下的經(jīng)理、業(yè)務(wù)員進行審查，截至目前已刑事拘留13人，主要犯罪嫌疑人已經(jīng)被檢察機關(guān)批準逮捕，并為受損公司挽回經(jīng)濟損失100余萬元。

　　內(nèi)部員工或構(gòu)成“職務(wù)侵占”罪

　　西安市公安局高新分局經(jīng)偵大隊大隊長蘇凱表示，通過此次案件偵破發(fā)現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部管理中存在漏洞，尤其是中層管理層掌握的信息差，通過一系列操作獲得大量的非法所得，將企業(yè)的資金中飽私囊。

　　西安市雁塔區(qū)人民檢察院第二檢察部主任陳敏表示，職務(wù)侵占不需要有一個特別明確的主觀：我知道我是在犯罪。他需要知道這是公司的錢，不該拿但拿了，其實就構(gòu)成了職務(wù)侵占的主觀構(gòu)成要件。

　　據(jù)檢察官介紹，此案有一個難點是認定犯罪金額的過程非常復(fù)雜。保險公司有特定計算的傭金方式，涉案團伙也規(guī)定了不同層級取得的傭金比例，想明確犯罪數(shù)額就要對每筆保單傭金進行詳細計算，這同時加大了偵查機關(guān)的取證難度。

　　陳敏稱，在認定過程中，需要把每一筆錢算清楚，但是每一筆錢是從一個訂單開始返還的，傭金要逐層提取。可能這一個訂單里面有很多層級的保險從業(yè)人員在提取傭金，這些傭金他們最后匯總之后又進行了分贓，這才是最終的犯罪數(shù)額。

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責任編輯：劉天行