經濟觀察網 記者 姜鑫 近期，我國南方多地持續出現強降雨，廣東、廣西、安徽、福建、湖南等地發生洪澇和地質災害，造成人員傷亡和財產損失。

　　作為社會經濟的減震器，保險在防災減損方面被寄予厚望。

　　據國家金融監督管理總局披露，截至6月23日12時，相關地區保險機構累計接報案1.84萬件，報損金額6.19億元，涉及車險、企財險、農險、意外險、農房保險等險種。

　　值得注意的是，除了上述險種外，覆蓋洪澇和地質災害風險的還有巨災險。

　　我國自然災害具有復雜、多發和集中的特點，70%的城市和50%的人口分布在自然災害嚴重的地區。因此，對巨災風險的覆蓋逐步形成政策性巨災險產品和涵蓋巨災責任的商業保險產品兩種形式。

　　據中國財產再保險有限責任公司創新業務部總經理周俊華介紹，政策性保險產品主要是政府主導支持，在特定區域以保險形式開展起來的保險產品，在全國來講，它主要是共同體的建設和地方的巨災試點。商業保險產品主要是購買人以商業的原則自行購買的保險產品，商業性巨災責任實際上涵蓋在各個險種當中，比如財產險、工程險、車險、責任險等。在很多工作當中，談起巨災，往往又很難與其他險種如農險、車險等剝離開來，從統計上綜合在一起又存在著較大的困難。

　　今年3月，巨災保險制度迎來落地八年后的第一次升級，擴大了城鄉居民住宅巨災保險的保障范圍，在地震災害的基礎上，將臺風、洪水、強降雨、滑坡等災害納入保障范圍，并實現基本保險金額翻倍。

　　周俊華介紹，在巨災險制度落地初期，巨災險共同體內四十多家成員公司承擔了10億元的保障責任，再保險公司承擔20億元保障責任，還包括專項資金、準備金、財政緊急等預案。該制度下安排了標準化的產品，同時在各個地區根據不同建筑類型、保額，采取差異化的費率標準。

　　而在巨災險保障范圍升級后，暴雨、洪澇災害也在保障范圍內，哪些地區落地了相關產品呢？

　　周俊華介紹，自2014年開展巨災險制度試點以來，巨災險保費復合增長率超過40%。到2023年，巨災險保費規模超過10億元，覆蓋范圍也越來越廣。

　　具體來看，2022年，廣西在桂林、梧州等6個地市做了巨災指數保險方案，因為疫情原因，除了保障臺風降雨外，也增加了突發公共衛生事件。經歷鄭州暴雨后，河南省于2022年年中在6個地市先行開展了巨災險試點，主要保人身和住宅兩個險種；2022年，浙江在臺州、溫州和麗水開展了巨災試點工作；2023年，云南在普洱落地了地震震級指數保險；2024年2月，巨災險共保體承接了河北全省的涵蓋多災種的保險方案，合計為7500萬戶提供風險保障；2024年4月，云南昭通正式落地了地震保險方案。

　　周俊華表示，總體來看，地方政策性的巨災試點從產品類型上來說，包含了實賠型和指數型。實賠型主要是政府購買的方式，是以實際發生的損失為依據進行理賠，補償居民的實際損失的支出，如四川、山東、河北張家口、深圳、寧波、廈門等地。另一種是指數型產品，也是政府購買，是以一定指數，比如像震級、降雨量、風速這些為指標計算觸發理賠，主要賠付給當地的政府，政府利用這些資金賑災和進行災后重建工作。

　　數據顯示，2012年北京“7·21”特大暴雨，保險業累計賠付16.2億元，占直接經濟損失的13.9%；2013年“菲特”臺風，保險業累計賠付超64億元，占直接經濟損失的10%以上；2021年河南強降雨，保險業預計賠付超124億元，占直接經濟損失的比例超過了11%。

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責任編輯：曹睿潼