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　　界面新聞?dòng)浾?| 呂文琦

　　又一家新三板保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)求變。

　　山東昌宏保險(xiǎn)代理股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“昌宏股份”）最新發(fā)布的公告稱，該公司擬轉(zhuǎn)變賽道至體育用品領(lǐng)域，并更名為“山東昌宏體育用品股份有限公司”。

　　這是保險(xiǎn)中介轉(zhuǎn)型的一個(gè)縮影。保險(xiǎn)中介經(jīng)歷了2016-17年的高光后，在經(jīng)營(yíng)壓力逐漸變大之時(shí)，轉(zhuǎn)型、清退成為行業(yè)的主旋律。高峰時(shí)期，新三板掛牌保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)有30多家，現(xiàn)在數(shù)量已降至個(gè)位數(shù)。除此之外，保險(xiǎn)中介牌照的價(jià)格也一降再降。

　　保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)生了什么？在嚴(yán)監(jiān)管之下，保險(xiǎn)中介的前路在哪里？

　　轉(zhuǎn)型、變賣牌照

　　昌宏股份為加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、提升持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，擬變更公司主營(yíng)業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)范圍。變更前公司主營(yíng)業(yè)務(wù)為保險(xiǎn)產(chǎn)品代理銷售，變更后主營(yíng)業(yè)務(wù)為碳纖維、玻璃纖維增強(qiáng)塑料制品制造、設(shè)計(jì)和銷售。

　　公司表示，本次擬變更是基于公司發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃所需，積極拓寬發(fā)展路徑和增長(zhǎng)渠道，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，提升持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有利于改善目前公司的財(cái)務(wù)狀況，維護(hù)股東權(quán)益。

　　昌宏股份由于經(jīng)營(yíng)上遇到了困難，無法支付必要的審計(jì)費(fèi)用，因此未能按時(shí)發(fā)布年度報(bào)告，曾被強(qiáng)制停牌，后于6月3日復(fù)牌。業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，公司去年?duì)I業(yè)收入僅8.70萬元，同比下降80.28%；凈虧損55.32萬元，同比減虧13.77%。

　　昌宏股份主營(yíng)企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等。據(jù)該公司介紹，一種模式是與保司簽訂代理合同后，派駐團(tuán)隊(duì)到合作的4S店駐點(diǎn)，開展業(yè)務(wù)；另一種是公司旗下保險(xiǎn)代理人團(tuán)隊(duì)開展個(gè)人直銷業(yè)務(wù)。

　　不過隨著車險(xiǎn)綜改以及各大保險(xiǎn)公司去中介化的浪潮，該公司代理收入大幅下滑。加之同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，導(dǎo)致部分客戶流失，保費(fèi)減少。

　　無獨(dú)有偶，民太安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公估股份有限公司近期也完成變更公司名稱的工商變更登記，正式更名為“民太安安全科技股份有限公司”，該公司的經(jīng)營(yíng)范圍剔除了原有保險(xiǎn)相關(guān)服務(wù)，新增人工智能硬件銷售在內(nèi)的人工智能類業(yè)務(wù)。

　　除了轉(zhuǎn)型，新三板上的保險(xiǎn)中介亦刮起“離場(chǎng)”潮，在高峰時(shí)期，新三板掛牌保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)有30多家，現(xiàn)在數(shù)量已降至個(gè)位數(shù)。

　　新三板掛牌中介的現(xiàn)狀折射了當(dāng)下經(jīng)營(yíng)的無奈。新三板掛牌的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)已披露完畢2023年業(yè)績(jī)，8家機(jī)構(gòu)合計(jì)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入19.88億元，比上年增長(zhǎng)7.93%。然而增收不增利，凈利潤(rùn)由盈轉(zhuǎn)虧，共虧損2180萬元。

　　曾經(jīng)動(dòng)輒數(shù)千萬的保險(xiǎn)牌照，也落得無人問津的境地。此前，匯才保險(xiǎn)代理（深圳）有限公司的96%股權(quán)于阿里拍賣平臺(tái)拍賣，評(píng)估價(jià)格為30萬元，這筆股權(quán)當(dāng)前價(jià)格僅為24萬元。匯才保險(xiǎn)代理96%股權(quán)已經(jīng)經(jīng)過2次拍賣，第一次拍賣起拍價(jià)30萬元，第二次拍賣起拍價(jià)為24萬元，兩次拍賣均以流拍告終。

　　渠道和利潤(rùn)雙重壓力

　　為何保險(xiǎn)中介近年來發(fā)展不順？

　　星圖金融研究院研究員黃大智向界面新聞表示，保險(xiǎn)中介牌照價(jià)值的下降、中介選擇轉(zhuǎn)型主要由兩方面原因構(gòu)成，一方面是行業(yè)“報(bào)行合一”和嚴(yán)監(jiān)管的影響，沖擊了中介行業(yè)的收入和利潤(rùn)；另一方面，保險(xiǎn)購(gòu)買渠道也在發(fā)生變化，隨著保司直銷團(tuán)隊(duì)和互聯(lián)網(wǎng)銷售的不斷完善，已經(jīng)可以觸達(dá)大量客戶，因此保險(xiǎn)中介的價(jià)值下降。

　　在黃大智看來，新三板上市中介維持上市的費(fèi)用，如財(cái)報(bào)制作和審計(jì)成本都較高，新三板的融資能力和流動(dòng)性比較弱，在利潤(rùn)下降之下，中介大批選擇退出新三板也是情理之中。

　　根據(jù)界面新聞此前了解到的信息，以壽險(xiǎn)為例，“報(bào)行合一”后行業(yè)經(jīng)歷一輪經(jīng)代渠道產(chǎn)品調(diào)整，傭金下降程度明顯，首年傭金率下調(diào)幅度在30%左右，部分產(chǎn)品下調(diào)幅度達(dá)到50%，機(jī)構(gòu)和從業(yè)者面臨收入腰斬的壓力。

　　行業(yè)中介的生存空間也被擠占。保險(xiǎn)中介大量依靠車險(xiǎn)業(yè)務(wù)為生，但近年行業(yè)內(nèi)部“去中介化”呼聲不斷，一批規(guī)模小、利潤(rùn)薄、管理松散的兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)被淘汰。中國(guó)人保副總裁、人保財(cái)險(xiǎn)總裁于澤曾在業(yè)績(jī)會(huì)上強(qiáng)調(diào)了人保“堅(jiān)持強(qiáng)化直銷直控渠道建設(shè)，去中介，提高客戶黏性和忠誠(chéng)度”。大量車企也靠自己成立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，甩開中介獲得了入場(chǎng)券。

　　北京聯(lián)合大學(xué)金融系講師楊澤云向界面新聞表示，保險(xiǎn)中介的核心價(jià)值在于降低保險(xiǎn)交易的交易成本。未來中介想要獲得高質(zhì)量發(fā)展，一方面要能有客戶資源優(yōu)勢(shì)能降低保險(xiǎn)公司的獲得優(yōu)質(zhì)客戶的成本，比如利用科技手段以較低成本獲得客戶資源并識(shí)別衡量客戶風(fēng)險(xiǎn)；另一方面要有專業(yè)的保險(xiǎn)技術(shù)，為客戶提供高質(zhì)量、專業(yè)性的保險(xiǎn)服務(wù)，降低客戶獲得保險(xiǎn)保障服務(wù)的成本，贏得客戶。

　　“我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)雖然總體保費(fèi)規(guī)模已經(jīng)位居全球第二，但從保險(xiǎn)深度、保險(xiǎn)密度等指標(biāo)來看，不僅排名靠后，甚至還不能達(dá)到全球平均水平。從這個(gè)角度而言，我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)還有較大的發(fā)展?jié)摿Γ鳛楸ｋU(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部分的保險(xiǎn)中介也一定大有前途，且一定可以大有可為。”楊澤云表示。