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　　近日，國家金融監督管理總局發布前4個月全國各地區保費收入情況。其中，江蘇以2619億元保費收入居于首位，從同比增速來看，寧波以27.8%的增速居首。此外，江蘇、廣東、山東、浙江、北京的合計保費收入及分險種保費收入均高于全國平均水平。

　　受訪專家表示，保費收入與地區居民的收入水平、財富水平關聯性強，同時經濟發達地區居民的保險購買能力和意愿也相對較強，其保費收入與同比增速一般也較高。未來，隨著居民對保險產品與服務需求的個性化發展，險企也需要針對不同地區采取差異化策略，更好貼合當地市場，贏得競爭優勢。

　　“強者恒強”效應凸顯

　　從合計保費來看，前4個月全國各地區合計保費收入約25383億元。其中，江蘇以2619億元保費收入居于首位；廣東、山東、浙江、北京分別以2309億元、1580億元、1524億元、1505億元分列第二位至第五位。

　　從保費同比增速來看，前4個月全國各地區合計保費收入同比增長10.2%。其中，寧波、青島、西藏分別以27.8%、23.2%、18%位列前三。而保費規模排名前五的地區中，除廣東為9.4%外，其他4個地區的同比增速均超過12%。這意味著，大多數保費收入居前的地區，其保費收入同比增速也高于全國保險行業保費同比增速。

　　分險種來看，全國壽險保費收入合計15878億元，同比增長13.8%。其中，江蘇、廣東、北京分別以1797億元、1481億元、1026億元保費收入居于前三。全國財產險保費收入合計4792億元，同比增長2.9%。其中，江蘇、廣東、浙江分別以427億元、411億元、304億元保費收入居于前三。全國意外險保費收入合計334億元，同比下降2.9%，收入排名前三位的地區為廣東、江蘇、浙江。全國健康險保費收入合計4379億元，同比上升7.2%，收入排名前三位的地區為廣東、江蘇、山東。

　　普華永道中國金融行業管理咨詢合伙人周瑾對《證券日報》記者表示，從影響保費收入的因素來看，壽險保費與當地居民的財富水平關聯性強，財險保費與當地GDP（國內生產總值）的關聯性強。中國地域遼闊，GDP貢獻和居民財富主要集中在東部沿海地區和大型城市，因此體現為這些地區的保費排名也相對靠前。

　　東北證券非銀金融首席分析師鄭君怡對《證券日報》記者表示，保費規模較大的地區經濟普遍更加發達，險企在這些地區的業務布局更深入，帶動地區保費收入增長更快；此外，目前險企保費收入結構中，新單保費收入規模較大的地方未來增長潛力更大，而保費規模較大的地區通常在新單規模上也具備優勢，因此，也易出現“強者恒強”的效應。

　　從不同險種保費收入同比增速來看，壽險方面，寧波、青島、上海、內蒙古、云南分別以47.8%、39.8%、24.0%、23.3%、22.4%的增速居于前五位；財產險方面，深圳、湖南、廣西、遼寧、浙江分別以14.0%、10.5%、8.0%、6.4%、6.3%的增速居于前五位；意外險方面，青島、貴州、上海位列前三位；健康險方面，廈門、內蒙古、天津位列前三位。

　　可以看出，保費增速居前的多為沿海地區和低基數效應顯著的中西部地區。對此，周瑾分析，相較而言，沿海發達地區受收入增長預期變化的影響相對較小，因此在保費增速排名上也相對靠前。

　　險企需采取差異化策略

　　隨著保險市場持續發展，各地區的保險市場差異也越發突出。以廣東省為例，公開數據顯示，2023年，廣東省壽險保費收入水平位居全國第一，且壽險保險密度達到2772元/人，居全國領先水平。與全國平均水平相比，這一差距自2015年以來保持在400元/人以上。

　　鄭君怡認為，從短期看，全國保費貢獻重點仍將為經濟發達地區。因為經濟發達地區人口多、人均可支配收入高，對保險產品需求更大，這一現狀短期內不會發生太大變化。此外，我國保險行業市場化發展時間較短，多數中小險企的業務布局重心主要集中在發達地區，而在經濟欠發達地區投入較小。

　　相對而言，中西部地區的保險市場處于相對較早的發展階段，從長期來看具備較大的發展潛力。在鄭君怡看來，目前經濟欠發達地區的保險覆蓋廣度和深度更小，潛在保險消費者人數多，保費收入增長空間大。未來，隨著險企在發達地區業務布局逐漸完善，市場或將下沉，對經濟欠發達地區的人力投入或將加大，從而提升經濟欠發達地區保費收入對全國保費的貢獻。

　　對險企而言，區域性差異意味著差異化的經營策略。周瑾表示：“隨著居民對保險產品與服務需求的個性化發展，區域性的差異化也會愈發明顯，這也需要險企改變全國一盤棋的經營模式，針對不同地區和不同人群進行客戶洞察分析、產品與服務定制設計、營銷策略和運營模式創新，以便更好貼合屬地市場，贏得競爭優勢。”

（文章來源：證券日報）