財聯(lián)社5月29日訊（記者 夏淑媛） 2024年一季度償付能力報告出爐，各家保險公司的資本充足度和風險承擔情況如何成為業(yè)界關注的重點。

　　據(jù)財聯(lián)社記者統(tǒng)計，截至5月29日，在已披露一季度償付能力報告的176家保險公司中（77家人身險公司、85家財產(chǎn)險公司、14家再保險公司），有13家險企償付能力不達標，其中包括5家人身險公司、8家財產(chǎn)險公司。

　　整體來看，在13家償付能力不達標的公司中，有11家風險綜合評級被劃為C類、3家被劃為D類，風險綜合評級較低成為拖累險企償付能力不達標的重要原因。

　　值得注意的是，仍有16家險企未能按期披露一季度償付能力報告，而在披露償付能力報告的176家險企中，仍有9家公司未能披露上季度風險綜合評級結果。

　　業(yè)內人士表示，2024年一季度，保險業(yè)的償付能力壓力整體有所緩解，多家公司通過增資發(fā)債，或是對最低資本進行差異化調節(jié)、甚至利用財務再保險等手段來提升償付能力充足率。從人身險公司來看，超過半數(shù)的險企綜合償付能力充足率環(huán)比有所提升，但仍有部分險企仍然面臨一定的資本補充壓力。

　　人身險公司：5家償付能力不達標、6家風險綜合評級成謎

　　償付能力是衡量一家險企資本充足度與風險承擔情況的重要指標。按監(jiān)管規(guī)定，償付能力達標須同時滿足三大條件：一是核心償付能力充足率不低于50%；二是綜合償付能力充足率不低于100%；三是風險綜合評級在B類及以上。

　　截止5月29日，有77家人身險公司按期披露2024年一季度償付能力報告，其中5家公司皆因風險綜合評級較低償付能力不達標。其中，平安養(yǎng)老、華匯人壽、合眾人壽、弘康人壽風險綜合評級被劃為C類，北大方正人壽則被劃為D類。

　　具體來看，由于億元保費處罰量、億元保費保險欺詐案件量等操作風險方面，弘康人壽2023年四季度風險綜合評級被評定為C類。

　　其他4家險企同樣因風險綜合評級不達標，被劃為償付能力不達標公司。

　　其中，華匯人壽已經(jīng)連續(xù)8個季度風險綜合評級為C類。該公司在一季度償付能力報告中披露，因公司治理相關問題整改工作尚未完成，監(jiān)管部門認為公司操作風險較大，風險綜合評級結果由B類降為C類。

　　合眾人壽償付能力風險綜合評級為C類，主要因為操作風險較大所致。該公司表示，針對該類問題，將按照既定的方案推進相關整改工作。

　　在一季度償付能力報告中，北方方正人壽表示，公司2023年四季度公司償付能力充足率達標，但受指標時間維度等因素影響，可資本化風險得分仍處于低位水平，公司將繼續(xù)加強償付能力充足率的管理。

　　從平安養(yǎng)老保險來看，該公司2023年四季度風險綜合評級得分已達到B類分數(shù)，但由于監(jiān)管有關風險綜合評級評價調整規(guī)則的原因，該公司四季度風險綜合評級暫維持C類評級結果。

　　值得注意的是，仍有中韓人壽、海保人壽、和泰人壽、華貴人壽、國華人壽、三峽人壽6家公司在一季度償付能力報告中未披露上季度風險綜合評級。

　　此外，還有君康人壽、百年人壽、中融人壽、大家人壽、前海人壽、珠江人壽、渤海人壽、上海人壽、富德生命、中匯人壽（天安人壽）、瑞眾人壽（華夏人壽）、海港人壽（恒大人壽）、昆侖健康、和諧健康14家人身險公司最新償付能力報告因故未能出爐。

　　財產(chǎn)險公司：8家償付能力不達標，3家未披露風險綜合評級

　　2024年一季度，8家償付能力不達標的財產(chǎn)險公司包括富德產(chǎn)險、安華農(nóng)險、珠峰財險、前海財險、都邦財險、渤海財險、華安保險及安心財險。

　　此外，安誠財險、陽光信保、華海財險3家公司在2024年一季度償付能力報告中未能披露上季度風險綜合評級情況，另有申能財險（天安財險）、長安保險2家險企未能按期披露償付能力報告。

　　具體來看，自2022年一季度開始，珠峰財險風險綜合評級便由B類轉C類，成為償付能力不達標險企。2023年四季度，該公司風險綜合評級仍為C類。

　　據(jù)悉，珠峰財險2023年四季度風險主要體現(xiàn)在：一是可資本化風險的償付能力充足率降低、內源性資本不足；二是在“非車險業(yè)務應收保費率”“已發(fā)生已報告未決賠款準備金發(fā)展偏差率”“億元保費保險欺詐案件數(shù)量”“財務風險事件合計次數(shù)”四個方面扣分較上期增加；三是流動性風險提升。

　　同時，珠峰財險透露，公司正推動增資擴股工作，優(yōu)化風險管控流程。

　　從老牌農(nóng)險公司安華農(nóng)險來看，該公司2022年四季度風險綜合評級由BB類連降兩級至C類。由于公司治理方面存在風險，安華農(nóng)險2023年4季度風險綜合評級仍為C類。

　　據(jù)都邦財險披露，其風險綜合評級為C類主要由于三方面原因：一是可資本化風險，償付能力充足率連續(xù)低于150%，內源性資本占比處于較低水平。二是公司治理效果不佳，導致操作風險評分較低；三是盈虧情況、保費增速、已發(fā)生已報告未決賠款準備金發(fā)展偏差率、立案注銷率等指標在行業(yè)排名中處于較低水平。

　　據(jù)了解，渤海財險2023年三、四季度風險綜合評級為 C，主要由于流動性風險等監(jiān)測指標表現(xiàn)不佳。

　　前海財險則由于現(xiàn)有業(yè)務規(guī)模和經(jīng)營情況下資本占用較高，風險綜合評級結果為C類。在接下來的幾個季度，前海財險表示將強化資本管理，加強投資管控。

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責任編輯：李琳琳