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　　來源：北京商報

　　“知名水上闖關(guān)類綜藝錄制現(xiàn)場突發(fā)意外”這一話題一度沖上微博熱搜頭榜。5月27日，北京商報記者了解到，據(jù)媒體報道，大型綜藝節(jié)目《快樂向前沖》金鄉(xiāng)賽道，5月25日有多人沖關(guān)時掉下摔傷。羊山景區(qū)一負責人介紹，目前事情已經(jīng)由保險公司介入。

　　“每個選手都簽了保險合同。”北京商報記者致電《快樂向前沖》節(jié)目組了解到，參賽選手正式參與《快樂向前沖》有購買意外險這一流程，由節(jié)目組和參與的選手各出10元保費。

　　集運動、娛樂于一體，多采用零門檻參與方式，闖關(guān)成功者可獲得精神物質(zhì)雙重利益，闖關(guān)類綜藝節(jié)目廣受歡迎。然而，闖關(guān)具有風險性，因闖關(guān)受傷引發(fā)的損害賠償糾紛在此前多年屢屢進入大眾視野。作為節(jié)目組一方，從為參賽人員提供保障層面，有哪些保險可以考慮？欲掃除參加闖關(guān)綜藝的后顧之憂，參賽人員購買保險時又該注意什么？

　　節(jié)目組：參賽選手都已購買意外險

　　據(jù)媒體報道，水上闖關(guān)節(jié)目《快樂向前沖》金鄉(xiāng)賽道，5月25日有多人沖關(guān)時掉下摔傷，據(jù)羊山景區(qū)一負責人介紹，目前事情已經(jīng)由保險公司介入，景區(qū)只是提供場地，賽道是節(jié)目組負責。

　　5月27日，山東省濟寧市金鄉(xiāng)縣文旅局工作人員對媒體表示，正在協(xié)調(diào)處理，調(diào)查核實相關(guān)情況，目前傷者已就醫(yī)治療，據(jù)其了解傷者均為輕傷。

　　《快樂向前沖》是山東廣播電視臺綜藝頻道推出的水上闖關(guān)節(jié)目。今年《快樂向前沖》金鄉(xiāng)賽道的關(guān)卡方面，將去年的4關(guān)升級為5關(guān)，分別為瘋狂跑步機、翻滾積木、水上平衡木、勝“蒜”在握、飛身扣籃。

　　《快樂向前沖》參賽協(xié)議書顯示，節(jié)目中如出現(xiàn)意外，除保險公司賠付的損失外，相關(guān)電視臺不再支付參賽人員已經(jīng)發(fā)生或可能發(fā)生的任何損失。

　　北京商報記者通過《快樂向前沖》節(jié)目組了解到，參與《快樂向前沖》需要現(xiàn)場確認報名，報名之后經(jīng)過導演面試，面試通過之后再交保險費。選手在場地上出現(xiàn)受傷等情況，保險就會生效。該保險是一款意外險，合計20元，由欄目組和選手個人承擔一半，即選手需交費10元。目前暫時只有固定的10元這一保費選項。

　　“如果選手受傷后，現(xiàn)場有專業(yè)醫(yī)護人員，還有專門的工作人員會及時把傷者送去醫(yī)院。后續(xù)保險公司和節(jié)目組也會有專人對接這個事情。”對于如果選手發(fā)生意外，如何走保險理賠相關(guān)流程，上述相關(guān)人員對記者介紹。

　　不過，該人員表示，并不知道承保的保險公司具體是哪一家：“肯定有保險，每個選手都簽了保險合同。”

　　上海對外經(jīng)貿(mào)大學保險系專家朱少杰表示，購買意外傷害保險，雖然不能降低傷害的概率或避免傷害事故的發(fā)生，但能起到事后補償?shù)淖饔茫档蛡κ鹿实慕?jīng)濟負擔。節(jié)目主辦方購買保險后，能將潛在的傷害事故引發(fā)的賠償支出轉(zhuǎn)移給保險公司來承擔，解除處理參賽人賠償事項的后顧之憂。參賽人員購買保險后，一旦發(fā)生意外死亡和傷殘，保險賠付能夠幫助家庭渡過經(jīng)濟難關(guān)。

　　多款保險可覆蓋闖關(guān)所致風險

　　盡管闖關(guān)節(jié)目中競技比拼的方式既有趣又吸引人，但在激烈的通關(guān)過程中，選手們常常需要面對彈跳、顛簸、震蕩、傾斜等多重身體素質(zhì)的考驗。一旦在這一環(huán)境下失去平衡，他們就有可能意外跌倒甚至落入水中，這無疑使受傷的風險有所增加。

　　只有確保參賽選手的安全得到全面無憂的保障，他們才能更加放心大膽地去迎接挑戰(zhàn)，贏得闖關(guān)。

　　朱少杰表示，闖關(guān)類綜藝的參賽人員可能面臨意外身故、殘疾、損傷等人身傷害風險，為應(yīng)對上述風險，可以為參賽人員投保專項的意外傷害保險，如意外傷害死亡殘疾保險、意外傷害醫(yī)療保險、意外傷害誤工保險等，也可以投保綜合性的意外傷害保險，保障范圍囊括多種人身傷害風險。

　　北京聯(lián)合大學商務(wù)學院金融系教師楊澤云表示，首先，從參賽人員角度而言，綜藝節(jié)目中的一些活動環(huán)節(jié)可能包含競技挑戰(zhàn)、高空活動等高風險因素，因此，參賽人員可能發(fā)生意外受傷、致殘甚至身故等人身傷亡事故。通過投保意外傷害保險等保險，可以為參與人員提供一定的經(jīng)濟保障。其次，對于綜藝節(jié)目制作方而言，一旦在節(jié)目過程中發(fā)生意外事故，使得參賽人員遭受人身意外傷害或者財產(chǎn)損失，可能需要承擔一定的經(jīng)濟賠償責任。而通過購買相應(yīng)的責任保險等保險，可以減輕節(jié)目制作方的經(jīng)濟賠償責任，保障制作方的財務(wù)風險。再次，節(jié)目制作方為節(jié)目參與者提供充分的保險保障，體現(xiàn)出節(jié)目制作方的專業(yè)性和社會責任性，既有利于減少社會糾紛，更有助于樹立良好的公眾形象，提升節(jié)目的觀眾喜愛度。

　　“綜藝類節(jié)目要求參與人員投保保險是非常必要且合理的。”在楊澤云看來，綜藝節(jié)目中，節(jié)目制作方投保或者要求參賽人員投保，既是參賽人員和節(jié)目制作方的一個安全保護網(wǎng)，也是節(jié)目制作方的社會責任和專業(yè)性的體現(xiàn)。

　　那么，電視臺作為責任更大的一方，欲為闖關(guān)類綜藝節(jié)目參賽選手提供充分的保險保障時，有哪些方案供選擇？

　　楊澤云表示，電視臺可以提供的保險保障或者保險購買選擇主要包括，電視臺作為投保人、參賽人員作為被保險人的責任保險。該保險主要是承保在活動過程中造成的參賽人員的意外傷害或者財產(chǎn)損失，且需電視臺承擔法律賠償責任的風險。電視臺可以出資或者要求參賽人自己出資，讓參賽人自己投保意外傷害保險。此時，需要電視臺的協(xié)助，主要是讓參賽人知曉節(jié)目活動中是否有一些特定高風險項目，如潛水、攀巖等高風險項目等。因為這些高風險項目不在一般的意外傷害保險的保險責任范圍內(nèi)。如有高風險項目，則需投保特定項目意外傷害保險，才能獲得保險保障。此外，電視臺也可以作為投保人，為參賽人員集體投保團體意外傷害保險。

　　投保注意事項不可忽略

　　對于躍躍欲試的闖關(guān)選手而言，“后顧之憂”若想徹底掃除，在選購或投保意外險等保險時，認真閱讀和理解免責條款不可或缺。

　　朱少杰表示，對于參賽人員來說，需要關(guān)注的意外傷害保險的除外責任包括，被保險人的故意自傷；被保險人服用、吸食或注射毒品；椎間盤突出癥（包括椎間盤膨出、椎間盤突出、椎間盤脫出、游離型椎間盤等類型）；被保險人未遵醫(yī)囑，私自使用藥物；被保險人因藥物過敏或精神和行為障礙導致的傷害；保單列明的高風險運動，如潛水、跳傘、攀巖、蹦極、駕駛滑翔機或滑翔傘、探險、摔跤、武術(shù)比賽、特技表演、賽馬、賽車等。

　　“若意外傷害事故的發(fā)生跟上述原因有關(guān)，則不能獲得保險賠付。”朱少杰也表示，節(jié)目組在購買意外傷害保險時，通過約定承保活動的地點和時間及其責任范圍，確定單個參賽人員的保險期限，利用好保險的杠桿性，以較低的保費支出最大化滿足風險保障需求。

　　參賽人員與節(jié)目組在保險保障方面需要“雙向奔赴”。在楊澤云看來，參賽人員最好事先與節(jié)目組溝通，明確闖關(guān)節(jié)目所涉及的活動項目，以明確投保意外傷害保險是否需要投保特定風險意外傷害保險。一般來說，節(jié)目組開展同類節(jié)目時間經(jīng)驗較長，節(jié)目組可與保險公司或保險代理、經(jīng)紀公司溝通好，讓參賽人員知曉相關(guān)風險及其保險產(chǎn)品。

　　對于如何明確意外傷害保險中的意外身故、傷殘以及意外醫(yī)療等各項的保險金額，楊澤云分析認為，除了大多數(shù)人都關(guān)注的意外身故的保險金額，意外傷殘以及意外醫(yī)療的保險金額更重要。因為可能實際中發(fā)生意外事故導致傷殘以及因此引發(fā)的意外醫(yī)療費用事件可能更多。總體而言，意外傷害保險一般是先根據(jù)被保險人的生命經(jīng)濟價值、總體工資收入水平、被保險人年齡等因素來確定保險金額，最后，根據(jù)自身的經(jīng)濟能力確定保費，最終確定保險金額。