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　　本文來源：時代周報作者：周夢梅

　　“刷卡（消費）2000元，要扣除9.99元的保險費用，刷卡金額越高，保費越高。我用嘉聯支付的立刷POS機兩年多，被收取了1756元的保險費用?！绷中ぃɑ氖屡嘤栃袠I，平時有收款的需求。

　　5月下旬，林肖向時代周報記者爆料稱，嘉聯支付旗下的POS機刷卡消費，搭售一款名為“收款無憂”的保險產品，系統默認勾選購買，需要經過繁復的操作才能取消購買?！癙OS機向商戶收取結算服務費，再通過保險產品‘套路’用戶，間接收取了更多費用?！彼f。

　　此外，近期該保險產品保費上漲，有用戶質疑嘉聯支付以搭售保險產品漲價的方式，變相收取更多費用。

　　多位業內人士認為，嘉聯支付此舉是一種變相漲價，涉嫌侵犯消費者的多種權益。

　　嘉聯支付成立于2009年，是擁有全國性銀行卡收單業務牌照的第三方支付機構，為上市公司新國都（300130.SZ）的全資子公司。其主要通過向商戶布放POS機具，提供銀行卡收單及增值服務，以獲取機具銷售或租賃及手續費收入。

　　值得注意的是，嘉聯支付并非唯一一家在POS機上搭售保險產品的支付機構。時代周報記者注意到，銀盛科技、樂刷科技、現代支付旗下產品亦存在搭售保險的情況。

　　5月25日，嘉聯支付方面回復時代周報記者稱，“‘收款無憂’是一款保險類產品，如果快速交易24小時未及時到賬，會獲得一定的金額賠付。該保險的定價，主要是根據不同的產品、不同保險公司和所購買的保障內容而有所不同。我們已通過產品界面向用戶進行了詳細的說明及收費標準告知。”

　　來源：圖蟲創意

　　嘉聯支付搭售保險產品，費用2年漲兩倍

　　林肖的情況并非個例。在第三方維權平臺黑貓投訴【下載黑貓投訴客戶端】上，近一年有不少用戶反映嘉聯支付旗下的POS機產品搭售“收款無憂”服務，進行“隱形”扣費。此外，在抖音平臺，也有用戶反映類似情況。

　　據林肖提供的視頻，只要在POS機上輸入交易金額，系統頁面默認勾選“收款無憂”。在沒有任何提示的情況下，用戶便“自動”選擇了一份價格9.9元至16.99元不等的保險服務。在交易頁面上，“收款無憂”以小字號的字體標注，且并未注明是保險，不仔細看確實容易“中招”。

　　是否能夠關閉該服務或取消購買？林肖表示，每次交易都要單獨進行取消操作，且并不是直接取消默認勾選，至少需要進行2步操作才能跳過購買?！包c擊頁面上的取消，無法實現取消操作，按確認鍵之后往往還需要重復一遍步驟，才能真正取消購買這款保險，操作流程并不符合常規的操作習慣?！绷中しQ。

　　截圖來源：受訪者提供

　　“收款無憂是一款保險類產品，如果快速交易24小時未及時到賬，會獲得一定的金額賠付”，針對上述問題，嘉聯支付向時代周報記者表示，“用戶可以根據不同的產品，分別通過微信公眾號或者收款終端查看收款、產品合同等信息。”至于商戶能否永久取消該產品服務，嘉聯支付未明確回復時代周報記者。

　　多位業內人士認為，嘉聯支付POS機搭售保險產品的行為涉嫌違規甚至侵權。

　　“支付POS機搭售保險產品，并默認勾選該產品，這種行為確實涉嫌違規，并可能侵害了商戶的選擇權、公平交易權?！笨档轮菐鞂＜?、北京盈科（上海）律師事務所律師陳元對時代周報記者稱。

　　“商戶有權選擇是否購買某種服務或產品。支付機構默認勾選收款無憂服務，讓商戶在不知情的情況下購買了該服務，侵犯了商戶的選擇權；商戶在交易過程中應受到公平對待。支付機構通過默認勾選和未充分解釋的方式，使商戶在不知情的情況下支付了高額的保費，可能構成不公平交易?！标愒M一步解釋稱。

　　他表示，如果商戶能夠證明自己在不知情的情況下被扣除了保險費用，且這種扣除是支付機構的違規行為所致，那么商戶有權要求支付機構退還被扣的費用。

　　也有業內人士分析，支付機構以“保證資金及時到賬”為由進行收費，目的或是變相加收費用，此舉涉嫌違規。

　　“這一產品明顯是打擦邊球甚至違規，據監管下發的相關規定，比如《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》和《非銀行支付機構監督管理條例》明確說明，要讓收費透明化，不得強制搭售增值產品。”博通咨詢首席分析師王蓬博對時代周報記者表示。

　　“保證資金及時到賬是第三方支付機構的義務?！蓖跖畈┻M一步表示，市場競爭下，支付機構的產品目前都基本上能夠按照T+0或T+1提現。銀聯為了讓收單機構更好地滿足市場需求，還特意開發了相關的墊資產品，所以這種強制綁定的、涉及賬期的保險本身就不應該存在。

　　此外，林肖還告訴時代周報記者，嘉聯支付對“收款無憂”進行大幅漲價，短短兩年間，產品保費（服務費）翻了幾番。

　　據林肖提供的交易視頻，POS機上2000元-5000元的交易金額，收款無憂收取9.9元的費用；交易金額10000元，產品費用為14.99元；交易金額為20000元，產品費用為16.99元。

　　此前2022年5月，時代周報記者便報道過嘉聯支付POS機涉嫌違規搭售保險。彼時，嘉聯支付POS機在交易頁面默認勾選“賬戶資金延期寶”這一產品。

　　根據嘉聯支付當時介紹，“賬戶資金延期寶”的費用大致為，交易金額1000-5000元時，產品保費為1.29元；交易金額為5000-10000元時，產品保費為2.49元；交易金額為10000-20000元時，產品保費為3.69元；交易金額超過20000元，保費為4.89元。

　　對嘉聯支付搭售的兩款保險產品對比發現，當下“收款無憂”收取的費用，以各個梯度金額來看，確實較兩年前“賬戶資金延期寶”漲價至少2.5倍。時代周報記者問及“收款無憂”是否為之前的“賬戶資金延期寶”，嘉聯支付并未明確回復，僅表示“‘收款無憂’是全新升級的保險產品”。

　　根據用戶的說法，“收款無憂”這款保險產品為何漲價？嘉聯支付未作出明確回復，其僅對時代周報記者稱，“該保險的定價，主要是根據不同的產品、不同保險公司和所購買的保障內容而有所不同。我們已通過產品界面向用戶進行了詳細的說明及收費標準告知。”

　　支付行業套路多

　　POS機上搭售保險服務，在支付行業廣泛存在。

　　去年6月，現代支付在官網上發布《關于開通“到賬延誤險”的通知》稱，為了用戶結算資金能夠及時到賬，預計2023年7月16日起開通泰康、人保等知名保險公司的“到賬延誤險”購買功能，交易到賬時間超過約定時間后即可獲得賠付金額。相關的賠付標準及保險憑證則需要通過商戶APP交易詳情界面查看。

　　時代周報記者注意到，在黑貓投訴平臺上，有不少涉及POS機搭售保險，與“POS機+保險”有關的投訴達211條。

　　除嘉聯支付和現代支付外，用戶投訴涉及的支付品牌有國通星驛付、銀盛科技、樂刷科技、聯動優勢、新大陸支付、?？迫谕ā⑸嫉轮Ц?、合利寶等近10個支付品牌，投訴內容基本都涉及搭售資金延誤保險或服務，進行“隱形”扣款。

　　“支付行業POS機搭售保險產品一直存在，并非近兩年出現的新鮮事物”，一名支付行業人士告訴時代周報記者，“因為POS機收取交易服務費用中分給銀行和銀聯的部分相對固定，各家支付機構的運營成本和合規成本上升后，部分機構通過亂扣費和漲價（漲費率）獲取更多的盈利空間”。

　　POS機搭售保險，與支付行業成本上升、盈利壓力加大有關。

　　“從跨業態的發展路徑對比來看，這屬于從互聯網貸款領域‘借鑒’過來的創收手段。此前有互聯網貸款機構為變相突破利率上限進行增收，故而對借款人強制搭售保險。此類保險疊加POS機套現行為，實際上是傳統現金借款業務的一種異化，急需資金的套現者對附加費用敏感度較低，進而為持牌支付機構巧立名目的‘創收’提供空間?！彼叵仓茄懈呒壯芯繂T蘇筱芮向時代周報記者解釋稱。

　　蘇筱芮還呼吁稱，支付行業存在大量用戶利用POS機套現的操作。POS機搭售保險產品的現象需要引起與支付行業強關聯的信用卡機構和相關監管部門的重視。到賬險的誕生乃至廣泛推行，有可能會吸引越來越多的借款者通過此類途徑快速獲取資金，進而造成信用卡行業的風險傳遞與蔓延，而其中不透明的收費、不透明的服務內容及服務提供者，也有可能會使得更多金融消費者的合法權益遭到侵害，建議有關部門秉持“打早打小”的原則，盡早強化監管舉措，從源頭筑牢支付行業及信用卡行業的安全防線。

　　實際上，POS機搭售保險僅是“套路”的一部分，支付行業還存在上調費率、騙取押金的情況。

　　一名POS機代理商何明明（化名）告訴時代周報記者，“最近行業內很多支付品牌上調了POS機交易服務費率，還有一些電話銷售出去的POS機，代理商可以自行上調費率甚至隨意扣費、或者直接騙取押金；也有一些支付品牌收取大額流量費、會員費等情況?！睍r代周報和多位POS機代理商交流得知，部分電銷（電話銷售）代理商確實擁有自行調整POS機費率的權限。

　　“POS機盛錢包的交易費率已經高達2.6%，用戶刷卡交易10000元，就要被收走260元的交易服務費。這種高費率在業內并不鮮見?！焙蚊髅鞲嬖V時代周報記者。

　　針對這些亂象，不少用戶在黑貓平臺上投訴。以現代支付為例，近一個月內，現代支付有超過60條投訴，包括押金不退、實際刷卡的手續費與宣傳不符、扣取大額流量費、收取名目不清等。

　　相關現象也引起了監管部門的關注。今年2月，央行四川省分行公布了一則行政處罰，現代支付因未按規定公開披露支付業務的收費項目和收費標準、未按規定備案支付業務收費項目和收費標準兩項違規被罰9萬元。