來源：北京商報(bào)

　　培育新質(zhì)生產(chǎn)力已然成為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的高頻熱詞。熱潮涌起之際，嗅覺敏銳的金融市場(chǎng)自然少不了身體力行。承保端加速培育新質(zhì)生產(chǎn)力、以資金活水助力現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)已然成了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)力的重要方向。不過，與傳統(tǒng)生產(chǎn)力相比，新質(zhì)生產(chǎn)力以科技創(chuàng)新為核心，具有領(lǐng)域新穎、技術(shù)含量密集等特點(diǎn)，意味著對(duì)保險(xiǎn)在內(nèi)的金融服務(wù)提出了更高的要求。

　　新質(zhì)生產(chǎn)力一端連著科技，一端連著產(chǎn)業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)如何為其注入發(fā)展動(dòng)能？在這一過程中，誰將扮演關(guān)鍵角色，引領(lǐng)行業(yè)走向更智能化和高效化的未來？

　　風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)與兜底

　　新質(zhì)生產(chǎn)力是由技術(shù)革命性突破、生產(chǎn)要素創(chuàng)新性配置、產(chǎn)業(yè)深度轉(zhuǎn)型升級(jí)而催生的當(dāng)代先進(jìn)生產(chǎn)力。金融，是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重要基礎(chǔ)，而培育新質(zhì)生產(chǎn)力，保險(xiǎn)力量不可或缺。

　　“服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力是金融支持高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵著力點(diǎn)。”在今年3月11日全國(guó)兩會(huì)“部長(zhǎng)通道”上，金融監(jiān)管總局局長(zhǎng)李云澤在接受采訪時(shí)表示，金融監(jiān)管總局將全力支持綠色發(fā)展，將進(jìn)一步豐富綠色保險(xiǎn)等多元化的產(chǎn)品服務(wù)體系，助力綠色低碳轉(zhuǎn)型。

　　“綠色”，已成為新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素和推動(dòng)力量。借助綠色金融這一關(guān)鍵工具，通過促進(jìn)科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展及產(chǎn)業(yè)升級(jí)，不僅能為新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展注入強(qiáng)大動(dòng)力，更是書寫金融領(lǐng)域“五篇大文章”、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵措施。

　　在綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品供給方面，中國(guó)人保優(yōu)化“雙碳”保險(xiǎn)產(chǎn)品供給體系，落地碳抵消、碳資產(chǎn)質(zhì)押融資貸款保證保險(xiǎn)等創(chuàng)新產(chǎn)品，“雙碳”保險(xiǎn)產(chǎn)品提供保險(xiǎn)保障金額9707億元，保費(fèi)增速53.7%。

　　在減污降碳領(lǐng)域，中國(guó)太保表示，公司2023年全年為近70萬高碳高排客戶提供保障額度超128億元。在保護(hù)生態(tài)環(huán)境領(lǐng)域，通過保障耕地能力提升、增加生態(tài)固碳能力、推進(jìn)水質(zhì)無憂、保護(hù)生物多樣性等舉措，推進(jìn)生態(tài)文明及鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略落地，2023年提供保障超4000億元。

　　戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、未來產(chǎn)業(yè)等往往擁有較高的技術(shù)壁壘，試錯(cuò)成本高、投入大、風(fēng)險(xiǎn)高，亟須建立開放包容的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。對(duì)于新質(zhì)生產(chǎn)力而言，由于其涉及的新興領(lǐng)域和技術(shù)含量較高，傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和定價(jià)模型可能不再適用。

　　承保，是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展的起點(diǎn)，涉及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、定價(jià)以及保險(xiǎn)合同的制定等環(huán)節(jié)。面對(duì)新質(zhì)生產(chǎn)力帶來的新風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)業(yè)可以通過提供定制化的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，幫助企業(yè)和個(gè)人有效地轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)。

　　中國(guó)太平向北京商報(bào)記者介紹，公司根據(jù)新質(zhì)生產(chǎn)力企業(yè)的行業(yè)特性和應(yīng)用場(chǎng)景，一是聯(lián)合科技孵化平臺(tái)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等通道，提供差異化的定制保險(xiǎn)服務(wù)方案，目前正在杭州城西科創(chuàng)大走廊落地推動(dòng)中。二是針對(duì)技術(shù)應(yīng)用過程中的數(shù)據(jù)安全問題，聯(lián)合數(shù)字安全服務(wù)和安全運(yùn)營(yíng)企業(yè)，加快探索“保險(xiǎn)+服務(wù)”合作模式，推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)安全及數(shù)字安全等特色科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)落地。截至2023年底，公司累計(jì)為近6000家科技企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)。

　　保險(xiǎn)資金“活水”

　　傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)正逐步被革新力量所替代，新興科技產(chǎn)業(yè)如雨后春筍般涌現(xiàn)，而要推動(dòng)這股力量走向更廣闊的舞臺(tái)，強(qiáng)大的資本支持必不可少。

　　保險(xiǎn)業(yè)不僅是風(fēng)險(xiǎn)的管理者，保險(xiǎn)資金作為耐心資本，統(tǒng)籌運(yùn)用股權(quán)、債權(quán)等工具，豐富投資策略，可以為新質(zhì)生產(chǎn)力企業(yè)帶去較大的“底氣”。

　　據(jù)中國(guó)人壽透露，在債權(quán)投資計(jì)劃方面，該集團(tuán)2023年通過先正達(dá)信托項(xiàng)目投資先正達(dá)集團(tuán)20億元，助力推進(jìn)“種業(yè)振興”、保障國(guó)家糧食安全。在股權(quán)投資計(jì)劃方面，2022年發(fā)起設(shè)立“中國(guó)人壽-電子混改1號(hào)股權(quán)投資計(jì)劃”，為中國(guó)電子有限公司增資19.9億元，助力國(guó)產(chǎn)CPU、國(guó)產(chǎn)操作系統(tǒng)等信創(chuàng)核心支柱的PKS體系建設(shè)。

　　新華保險(xiǎn)表示，公司聚焦助力高水平科技自立自強(qiáng)，支持新一代信息技術(shù)、人工智能、生物技術(shù)、新能源、新材料等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)融合集群、專精特新企業(yè)加快發(fā)展，截至2023年底，投資余額約258億元，同比增長(zhǎng)43%。

　　科技創(chuàng)新是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素，而“科創(chuàng)之花”離不開金融“活水”的傾力澆灌。一方面，保險(xiǎn)業(yè)在資金運(yùn)用方面具有天然的優(yōu)勢(shì)，使其能夠進(jìn)行長(zhǎng)期投資，為新質(zhì)生產(chǎn)力的創(chuàng)新項(xiàng)目和初創(chuàng)企業(yè)提供持續(xù)穩(wěn)定的資金支持。另一方面，保險(xiǎn)業(yè)的投資策略通常注重分散風(fēng)險(xiǎn)和長(zhǎng)期回報(bào)，這與新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展需求不謀而合。

　　中國(guó)民協(xié)元宇宙工委副會(huì)長(zhǎng)兼創(chuàng)會(huì)秘書長(zhǎng)吳高斌表示，保險(xiǎn)資金的長(zhǎng)期性和穩(wěn)定性，與新質(zhì)生產(chǎn)力企業(yè)的投資需求具有很高的契合度，能夠?yàn)樾沦|(zhì)生產(chǎn)力企業(yè)提供長(zhǎng)期、穩(wěn)定的資金支持。

　　求解精細(xì)化定價(jià)

　　新質(zhì)生產(chǎn)力，以其高效、智能和創(chuàng)新的特點(diǎn)，正在重塑傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)模式和商業(yè)模式。無論是人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算，還是物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的融合應(yīng)用，都在為各行各業(yè)帶來前所未有的變革。這種變革不僅提高了生產(chǎn)效率，也帶來了新的挑戰(zhàn)。

　　我國(guó)綠色金融已走在全球前列，當(dāng)前，金融監(jiān)管總局完善綠色保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)環(huán)境資源保護(hù)與社會(huì)治理、綠色產(chǎn)業(yè)和綠色生活消費(fèi)等方面的風(fēng)險(xiǎn)保障。2023年，我國(guó)綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入達(dá)到2297億元，賠款支出1214.6億元。

　　但從當(dāng)前綠色保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀看，還存在產(chǎn)品類別單一、覆蓋率低、企業(yè)投保積極性不高和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有效供給不足等問題。

　　在迎接新質(zhì)生產(chǎn)力的挑戰(zhàn)中，保險(xiǎn)業(yè)作為金融領(lǐng)域的三大支柱之一，需為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新發(fā)展提供卓越的服務(wù)，出色地完成這一新時(shí)代的答卷。盤古智庫(kù)高級(jí)研究員江瀚表示，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)對(duì)綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和定價(jià)能力，確保產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)可控。同時(shí)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)督和檢查，防范可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　科技賦能與新質(zhì)生產(chǎn)力之間的關(guān)系，不僅僅是簡(jiǎn)單的驅(qū)動(dòng)與被驅(qū)動(dòng)，其代表的是一種以科技創(chuàng)新為核心的生產(chǎn)方式。而科技創(chuàng)新是一個(gè)長(zhǎng)久、復(fù)雜的活動(dòng)，在承保端，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)于不同風(fēng)險(xiǎn)有待進(jìn)一步設(shè)計(jì)不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品。中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化程度還比較高，覆蓋科技企業(yè)需求針對(duì)性還不夠強(qiáng)，保險(xiǎn)主體對(duì)部分科技保險(xiǎn)產(chǎn)品缺乏精細(xì)化定價(jià)能力。風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)方面，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)專業(yè)能力與科技企業(yè)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)管理要求還不能匹配，第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)量少，水平參差不齊，服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)缺乏，都是行業(yè)面臨的共性問題。

　　隨著新質(zhì)生產(chǎn)力的不斷發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)在投資端的賦能作用將更加凸顯。然而，如何更精準(zhǔn)地識(shí)別和投資于有潛力的新質(zhì)生產(chǎn)力項(xiàng)目，如何平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，以及如何在日益復(fù)雜多變的投資環(huán)境中保持敏銳的洞察力和靈活的應(yīng)對(duì)策略，同樣也是保險(xiǎn)業(yè)需要面對(duì)和解決的問題。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，隨著數(shù)字化、智能化等技術(shù)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)有待不斷提升自身的科技水平和數(shù)據(jù)分析能力，以更好地服務(wù)于新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展。

　　風(fēng)險(xiǎn)管理能力是關(guān)鍵

　　科技的飛速發(fā)展、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的躍升，新質(zhì)生產(chǎn)力正在全球范圍內(nèi)蓬勃興起。在這個(gè)時(shí)代背景下，保險(xiǎn)業(yè)作為金融服務(wù)的重要組成部分，正以其獨(dú)特的方式賦能發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。

　　隨著數(shù)字化、智能化、個(gè)性化和綠色可持續(xù)等趨勢(shì)的不斷發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)將迎來更多的創(chuàng)新機(jī)遇。

　　比如，隨著全球?qū)沙掷m(xù)發(fā)展的日益重視，保險(xiǎn)業(yè)也將積極響應(yīng)綠色和可持續(xù)發(fā)展的呼聲。大力發(fā)展綠色金融，重點(diǎn)支持新能源、新制造等新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，引導(dǎo)煤炭、化工、鋼鐵等高排放行業(yè)綠色轉(zhuǎn)型，是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力培育的必答題。

　　以新華保險(xiǎn)為例，該公司研究并投資支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)節(jié)能降碳升級(jí)、綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展，完善ESG投資，助力“碳達(dá)峰、碳中和”，加快發(fā)展方式綠色轉(zhuǎn)型，投資余額約174億元，同比增長(zhǎng)19%。

　　對(duì)于在開發(fā)綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品滿足市場(chǎng)需求等方面，推動(dòng)綠色金融的發(fā)展該從何處入手，財(cái)經(jīng)評(píng)論員張雪峰認(rèn)為，首先，保險(xiǎn)公司應(yīng)加大綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，結(jié)合環(huán)保政策和市場(chǎng)需求，設(shè)計(jì)出符合企業(yè)實(shí)際情況和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品，如碳排放權(quán)保險(xiǎn)等，以滿足不同企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理需求。其次，保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和定價(jià)機(jī)制的完善，通過引入大數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估的準(zhǔn)確性和及時(shí)性，為企業(yè)提供更精準(zhǔn)的保險(xiǎn)保障。此外，保險(xiǎn)公司還應(yīng)加強(qiáng)與行業(yè)協(xié)會(huì)、政府部門等的合作，共同推動(dòng)綠色保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展，促進(jìn)綠色經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

　　未來，保險(xiǎn)資金有望通過更多樣化的投資渠道和投資方式澆灌新質(zhì)生產(chǎn)力企業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)在投資端的賦能作用將更加凸顯。中國(guó)人壽資產(chǎn)公司副總裁劉凡指出，保險(xiǎn)資金可以為科創(chuàng)企業(yè)提供全周期金融服務(wù)，可以通過股權(quán)投資或者非標(biāo)債權(quán)對(duì)科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)園及各類科技基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行投資，在初步應(yīng)用及產(chǎn)業(yè)孵化階段開展股權(quán)投資。進(jìn)入相對(duì)成熟的產(chǎn)業(yè)化階段后，保險(xiǎn)資金則可以通過股權(quán)投資，以及投資股票和公募基金為代表的二級(jí)市場(chǎng)，提供更加精準(zhǔn)有效的支持。

　　這離不開保險(xiǎn)業(yè)憑借高科技、高效能、高質(zhì)量的服務(wù)特性，以精細(xì)化的服務(wù)態(tài)度和強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，為解決難題提供堅(jiān)實(shí)支撐。與此同時(shí)，在業(yè)內(nèi)人士看來，為了符合新質(zhì)生產(chǎn)力的要求，保險(xiǎn)業(yè)需要充分激發(fā)技術(shù)、管理、資本和數(shù)據(jù)等生產(chǎn)要素的活力，以確保行業(yè)在新的發(fā)展起點(diǎn)上保持健康、可持續(xù)的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，并積極響應(yīng)科技創(chuàng)新型企業(yè)的融資需求。

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責(zé)任編輯：張文