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　　來源：慧保天下

　　每一次改革，都注定是利益格局的重新分配，一些既得利益必將受損，也有準備充足者得以乘勢而上。

　　近期，隨著上市險企2023年財報披露完畢，壽險業頭部險企排名逐漸明朗，顯示在行業轉型深度推進之下，市場格局已然悄然生變。

　　從原保險保費收入來看，國壽壽險、平安人壽分別以6413億元、4665億元，依然斷層式領先于其余壽險公司，行至賽點的是太保壽險、泰康人壽對于壽險業“探花”之位的爭奪戰——在持續多年的轉型發展中，二者距離正逐漸被拉近，2023年，太保壽險錄得原保險保費2331億元，而泰康人壽則錄得2032億元，二者差距僅剩300億元左右，換句話說，泰康人壽業務規模已經達到太保壽險的87%左右。

　　近年來，泰康人壽憑借著“保險+康養服務”的創新模式，以及健康財富規劃師隊伍的建設，在壽險轉型大潮中搶得先機，市場排名不斷提升，在超越曾經的“勁敵”新華保險之后，又來到了太保壽險的面前。而后者，由于在推動營銷隊伍轉型，布局“保險+服務”方面有所滯后，增速有所放緩，長期占據的壽險老三之位，開始面臨新的挑戰。

　　當然，太保壽險、泰康人壽對于壽險老三之位的攻防戰，只是當下壽險業市場格局劇烈變化中的比較惹人關注的一角，在轟轟烈烈的轉型浪潮中，更戲劇性的內容不斷上演，多家險企成為問題險企，面臨公司治理重塑，也有很多激進險企在行業劇變中喪失了方向感，在時代洪流中不進則退，當然，也有一些公司抓住了機會，實現了真正的逆勢而上。

　　保費差距縮小，泰康反超新華、太平，迫近太保“探花之位”

　　長期以來，國壽壽險、平安人壽、太保壽險憑借先發優勢以及深厚底蘊高踞“壽險老三家”之位。其中，國壽壽險、平安人壽更是斷層式領先于其余壽險公司，歷年保費收入穩奪“狀元”“榜眼”，太保壽險亦牢牢占據壽險“探花”之位。

　　不過隨著此輪行業轉型的不斷深入，對于太保壽險的“探花”之位，似乎又出現了一位強有力的競爭者——泰康人壽。

　　在保費收入上，2023年，國壽壽險保費收入6152億元，平安人壽保費收入4665億元，太保壽險保費收入2331億元，“老三家”地位保持不變。然而，泰康人壽去年保費收入2032億元，與太保壽險的規模差距僅剩300億元左右。

　　就保費增速而言，國壽壽險、平安人壽、太保壽險、新華保險、太平人壽2023年增速分別為4.26%、6.21%、3.46%、1.72%、9.64%，而泰康人壽是同期保費增速唯一達到兩位數的險企，同比增長達到18.93%。

　　觀察六大頭部壽險公司近5年的原保險保費收入（如上表），不難發現，2019年，此輪行業轉型伊始，泰康人壽在六大頭部壽險中，還屬于妥妥的“尾部”險企，保費收入不僅低于太保壽險、新華保險，還低于太平人壽。

　　2020年開始，受疫情、公司轉型等因素影響，頭部險企大多增速有所放緩，業務規模甚至出現一定程度下滑，而泰康人壽保費收入規模始終保持著年增100-200億元的節奏，并于2021年正式超越太平人壽，更于2022年超越曾經的“勁敵”新華保險，排名接連攀升，穩穩躋身壽險業老四之位。到2023年，其與“老三”太保壽險之間的差距，也已經從2019年的815億元，縮減至300億元左右。依此速度，泰康人壽很顯然已經成為了壽險業探花之位的強有力的競爭者。

　　與泰康人壽步步攀升的表現截然相反的是新華保險，其市場地位近年來不斷下挫。2020、2021年，仍排名第四，2022年，則被泰康人壽超越，2023年，又被太平人壽反超。

　　六大壽險公司近五年保費收入變化趨勢

　　要知道，新華保險最輝煌時刻也曾在長達5年的時間內把持壽險業探花之位，將太保壽險、泰康人壽等競爭對手甩在身后。

　　2004至2009年間，國壽壽險、平安人壽、太保壽險的保費收入一直穩居前三位，但在2010年，太保壽險保費規模被風頭正勁的新華保險反超，行業排名從老三降至老四。直到2016年，太保壽險保費收入才反超新華保險，重新回到探花之位。

　　2017年，彼時的安邦人壽保費收入超越太保壽險躋身市場第三，也是這一年，太平人壽、泰康人壽保費突破千億，逐漸向頭部壽險公司迫近。2018年，安邦保險集團被接管，太保壽險重回壽險老三之位，并一直持續至今。

　　現在，泰康人壽再度向市場前三發起沖擊。這一次泰康人壽能否超越主要競爭對手，成功躋身壽險前三？反超新華保險的太平人壽，又能否后來居上，奪得“探花”席位？

　　投資收益率、凈利潤等核心指標表現出色，后來者泰康人壽競爭力不容小覷

　　就保費規模而言，泰康人壽迅速拉近與太保壽險的距離，從凈利潤、投資收益率、代理人數量等核心指標上看，泰康人壽的競爭力也不容小覷。

　　就四季度償付能力報告披露的凈利潤數據，2023年，平安人壽、太保壽險、國壽壽險分別以791.9億元、195.3億元、175.4億元的凈利潤位居前三，增速分別為7.6%、18.53%、-55.39%，同期，泰康人壽凈利潤為137.4億元，錄得16.14%增速，同樣位列第四。太平人壽則以44.45%的增速，實現凈利增長至102.6億元，超越新華保險位列第五。新華保險則實現凈利潤79.8億元，同比下降28.35%。

　　從近五年數據來看，泰康人壽更是早已在2019年、2021年兩度反超太保壽險，奪得利潤總額的第三名（償付能力報告口徑）。

　　六大壽險公司近五年凈利潤變化趨勢

　　不俗的投資能力，是泰康人壽利潤表現亮眼的關鍵因素之一，就綜合投資收益率而言，2023年，泰康人壽表現明顯優于太保壽險，其綜合投資收益率分別為6.68%，在六家險企中位居第二，僅次于太平人壽，而平安人壽、國壽壽險、太保壽險、新華保險的綜合投資收益率分別為3.72%、3.09%、2.67%、2.61%。

　　更重要的是，上市險企披露的年報顯示，其代理人數量仍在快速下滑中。具體到不同公司，中國人壽、平安人壽、太平人壽、太保壽險、新華保險均出現了不同程度的代理人數量下滑，2023年分別減少3.4萬人、9.8萬人、15.64萬人、4.2萬人、4.2萬人。盡管太平人壽代理人數量呈下降趨勢，但在5家上市險企中，其個險人力在2022年就超越新華保險、太保壽險，位居第三。

　　而就泰康人壽而言，早在2017年就開始布局HWP隊伍建設，行至行業深度轉型期，這一隊伍，已然成為泰康人壽的特色之一。根據泰康披露的數據，自2018年至今，其HWP人數已在2022年突破了1萬、2023年突破了1.5萬，隊伍的留存率、開“大單”的效率都顯著高于普通隊伍。

　　五大上市險企近五年代理人數量變化趨勢

　　轉型大潮下壽險業開啟新一輪排位戰，太保壽險人事變動影響后續表現

　　步入20年代，國內壽險行業遭遇了前所未有的困境，面臨人口紅利不再、償付能力承壓、低利率環境、資本市場萎靡不振諸多挑戰，轉型發展已成為行業共識性選擇。然而正所謂時勢造英雄，面對劇烈且莫測的市場格局變換，對于所有市場主體而言，都是危險與機會并存。誰能緊緊把握住行業發展大趨勢，堅定推進戰略轉型，誰就有可能在這波大轉型中，實現逆勢而上。

　　可以看到，無論是太保壽險，還是泰康人壽，依舊在緊張的轉型推進之中：

　　2020年底，泰康保險開啟了新三年規劃，稱要打造新的增長極，劍指市場前三的發展目標。

　　戰略上立足于“長壽時代，泰康方案”，布局大健康生態，構建長壽、健康、財富三大閉環。隊伍建設上，推出全新的營銷基本法，以隊伍經營為核心，堅定踐行“雙績優、雙回歸”戰略，同時將隊伍分成三個層次，HWP（健康財富規劃師）、泰星（泰康績優代理人）和基盤（普通代理人），將針對不同層次代理人打造不同經營體系。此外，泰康人壽將依托集團大健康生態體系，形成超級體驗式銷售、超級體驗式增員、超級體驗式培訓的全新營銷模式。

　　2021年初，太保壽險也推出五年“長航行動”計劃，開啟壽險業務的全面轉型。

　　“長航”一期夯實代理人轉型，將公司原有的隊伍短期沖刺模式轉變為常態化經營模式，以提升隊伍自主經營積極性以及人均產能。“長航”二期則聚焦內勤轉型，增強公司業務聯動，以此提升運營效率，為新業務價值的可持續增長賦能。產品和服務創新方面，太保壽險則提出了養老傳承、健康保障、財富管理的金三角產品服務體系，打造醫、護、康、健、養五環服務。

　　不過，對于太保壽險與泰康人壽的“探花之爭”，發展至現在，新的變數又出現了。前期，先是中國太保集團董事長、總經理發生變動，傅帆、趙永剛就任新任董事長、總經理，近期，中國太保又宣布。過去兩年主導了太保壽險個險渠道改革的總經理蔡強正式辭任，轉而由公司董事長潘艷紅擔任臨時負責人。

　　人事上的巨大變動，在很大程度上顯示了中國太保集團管理層對于過去數年太保壽險轉型成效的評價。而未來太保壽險的新任總經理，能否帶領太保壽險走出低迷態勢，又給太保壽險與泰康人壽之間的“探花之爭”帶來新的變量。

　　大轉型時代，一切都在改變，環境在變，股東在變，公司高層在變，經營理念和模式也在變……而所有變化的總和，最終將在市場格局的變化上得到一一體現。

　　不妨猜猜看，太保壽險、泰康人壽，誰才是此輪壽險轉型大潮中的終極“探花”？