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　　來源：北京商報

　　第一家以民營資本為主體的保險公司的股權擬被擺上貨架。4月1日，民生人壽保險股份有限公司（以下簡稱“民生保險”）3.7020億股股份（占總股本的6.1709%）在北交所網站被掛出。值得一提的是，該項目的招商主體即民生保險第六大股東中國有色金屬建設股份有限公司（以下簡稱“中色股份”）在項目亮點中提及了民生保險已連續十余年盈利。

　　北京商報記者進一步梳理發現，對于民生保險而言，業績正出現大幅波動，如何穩住盈利局面、進一步擴大規模，成為待考課題。此外，第六大股東擬出清民生保險所持股權，對該公司可能帶來哪些影響；根據市場情況，該筆股權尋到買家的難易程度如何亦是業內關注的焦點話題。

　　價格面議！

　　第六大股東擬出清股權

　　4月1日，北京商報記者注意到，民生保險3.7020億股股份（占總股本的6.1709%）在北交所網站被掛出。該股權擬轉讓的項目披露信息為，今年4月1日—9月19日。

　　該項目的招商主體為中色股份，該公司對擬轉讓股權給出了原因。3月28日晚間，中色股份公告稱，公司持有民生保險3.7億股股份，持股比例為6.1709%。為更好地聚焦實業、突出主業、專注專業，公司擬籌劃轉讓所持民生保險全部股權。

　　該項目的參考價格一欄顯示為，價格面議。截至發稿，該項目引來39次圍觀。

　　據了解，中色股份當前為民生保險第六大股東，如果上述項目尋得買家并達成股權轉讓，或意味著中色股份將退出民生保險股東行列。

　　目前，市場對中小保險公司股權的興趣不濃，曾經炙手可熱的保險公司股權不再是香餑餑。對于中色股份所持的這筆股權的成交結果，在業內人士看來，存在一定的不確定性。專精特新企業高質量發展促進工程執行主任袁帥表示，當前，中小保險公司股權市場的確相對冷清，投資者對險企股權的興趣有所下降。這可能與行業的整體盈利狀況、監管政策以及市場環境等多種因素有關。因此，這筆股權的轉讓可能會面臨一些挑戰。然而，也不能完全排除找到合適買家的可能性，畢竟民生保險作為一家連年盈利的險企，還是具有一定的市場價值。

　　據了解，民生保險2003年6月18日正式開業，注冊資本金60億元。截至2023年底，該公司已連續14年盈利。

　　放眼行業，如中色股份這樣的國資背景企業擬轉讓所持險企股權的情況并不鮮有，回歸主業、退出輔業成為其欲退場的主要原因。不過，由于“國字頭”的股東實力強、信譽好，是一塊貨真價實的“金字招牌”，對于險企開展業務、拓展資源等方面都幫助很大，意味著央國資背景的企業離場，或帶來一定的影響。戰略定位專家詹軍豪在接受北京商報記者采訪時表示，如果新的股東能夠帶來更多的資源或更先進的管理經驗，那么對險企的發展無疑是有利的。但反之，如果新的股東與原有股東在經營理念或戰略方向上存在分歧，可能會引發內部矛盾，影響公司的穩定運營。

　　盈利14年，

　　“專注”個險渠道

　　作為我國第一家由民營資本為投資主體的全國性壽險公司，2023年，民生保險迎來自己的“弱冠之禮”，這一年，該公司將連續盈利的記錄繼續拉長，為14年。2023年民生保險保險業務收入119.61億元，取得凈利潤4.6億元。

　　連續多年交出盈利答卷的壽險公司雖然并不多見，但對于民生保險而言，似乎仍有著幸福的“煩惱”，即如何保持盈利和業務規模的進一步增長。

　　從經營狀況來看，公司雖保持連年盈利，但業績出現波動。保險業務收入規模也有所收窄。近兩年凈利潤規模難以與此前相提并論。年報顯示，2020—2022年，民生保險的保險業務收入（非合并利潤表）從125.31億元下降至118.21億元；凈利潤（非合并利潤表）從24.15億元下降至1.85億元。

　　具體到業務層面，2022年度，該公司原保險保費收入居前5位的保險產品的主要銷售渠道均為個人渠道。在業內人士看來，在行業代理人下滑的大背景下，個人渠道的發展可能會受到較大影響。

　　中國保險行業協會發布的交流數據顯示，截至2023年9月底，壽險行業的個險營銷員人數跌至約291萬，同比下滑19.52%，較2019年的近千萬人力高峰已脫落700萬。近期，A股五大上市險企，雖有險企代理人隊伍率先企穩，但也有險企的人力未止住下滑趨勢。此外，從一家非上市險企主動公布的營銷員脫落率來看，2023年一年脫落近半數。

　　袁帥表示，在行業代理人下滑的大背景下，個人渠道的發展可能會受到一定影響。代理人數量如果減少，可能會導致銷售渠道變窄，進而影響保險產品的銷售。為了應對這一挑戰，險企可能需要加強線上渠道的建設，提升數字化營銷能力，同時優化代理人隊伍結構，提高代理人的專業素質和服務水平。

　　此外，根據記者梳理，人身險公司出現退保率較高這一情況集中于銀保渠道的年金險、萬能險產品中。民生保險也不例外。2023年，該公司的民生金彩雙贏年金保險C款（萬能型）的年度退保率達70.54%，銷售渠道為銀保渠道。

　　一般情況下，退保率居高不下離不開一定的內因和外因。一方面可能是由于保險產品設計缺乏一定的合理性，使得客戶“主動脫落”，失去持續投保的意愿；另一方面，保險機構在銷售過程中可能存在對消費者的誤導或信息隱瞞，這可能也是導致消費者選擇退保的原因。有業內人士表示，外因則可能是外部經濟金融環境發生變化，導致消費者覺得繼續持有保單不劃算而退保。

　　針對銀保渠道的民生金彩雙贏年金保險C款（萬能型）退保率高的問題，如果是產品原因導致，袁帥表示，險企可以考慮優化產品設計，提高產品的市場競爭力；加強銷售人員的培訓和管理，確保銷售人員能夠準確理解并傳達產品特點；同時，加強客戶服務，及時回應客戶關切，提升客戶滿意度。

　　北京商報記者就退保率等相關問題致函采訪民生保險，截至發稿，該公司未進行回復。

　　競逐健康管理賽道，

　　如何出牌？

　　近年來，“保險+健康管理”不斷擦出火花，險企加速布局。從各家保險公司紛紛布局大健康生態圈的動作來看，已呈現多點開花之勢，各式各樣的健康管理服務或模式相繼推出。

　　民生保險也在這一賽道展開發力。2023年歲末，民生保險微信公眾號發布董事長寄語，該公司董事長魯偉鼎表示，公司持續升級服務體系，不斷挖掘用戶對健康管理、生活禮遇等多方面的服務需求，豐富服務內容，延伸服務邊界，讓用戶在獲得保險保障的同時，享有一站式的增值服務體驗。

　　對于保險業而言，深耕健康管理這一領域尚有廣闊的發力空間。目前，健康管理服務主要集中在健康咨詢和就醫服務兩個方面，業內人士表示，未來，保險公司可以整合包括預防、保健、治療、護理在內的全方位健康產業鏈，推動保險與健康管理服務的深度融合。

　　險企通過與健康管理領域的深度融合，不僅可以提升自身競爭力和市場地位，還能有效應對社會日益增長的健康保障需求。不過，欲在健康管理這一賽道深耕，在業內人士看來，有待保險公司進一步拓展健康管理服務的范圍，如增加預防保健、康復護理等服務，形成全生命周期的健康管理閉環。其次，也有待進一步利用大數據、人工智能等技術手段，提升健康管理的智能化水平，為客戶提供更個性化、更高效的服務。

　　民生保險董事長也對新的一年的發展指明方向，其表示，公司要積極探索增值服務，強化功能，賦能發展，逐步構建具有民生特色的“保險+能源”模式，要繼續夯實人才培養、扁平化、流程優化與數字化運營的基石等。

　　從近期A股五大上市險企高管在業績會釋放的信號來看，對于2024年的保險業，尤其是人身險市場而言，隨著經濟的逐步復蘇和人們保險意識的提高，人身險市場的需求有望持續增長。然而，在增長的同時，壽險公司也面臨著諸多挑戰和機遇。

　　袁帥表示，挑戰方面，包括市場競爭加劇、客戶需求多樣化、監管政策變化等；機遇方面，則包括數字化轉型、產品創新、服務升級等。為了取得更好的發展，壽險公司需要不斷提升自身的核心競爭力，加強風險管理，優化產品和服務，以滿足客戶需求并贏得市場份額。