來源：時代周報-時代在線

　　“新車首年交了9000元的保費，還沒出過險，第二年就漲到了1.2萬元，省下的油錢都交保費了。”近日，一位深圳新能源車主向時代周報記者吐槽，自己遭遇了保費“刺客”。

　　今年以來，新能源汽車市場迎來降價潮，但新能源車保費不降反漲，車主需要承擔較高的保費，還出現續保難問題；另一邊，由于新能源汽車出險率高、賠付率高，保險機構喊虧。新能源車險市場正面臨供求兩方的困局，市場呼吁加快優化新能源車保險費率。

　　近期，在中國電動汽車百人會論壇（2024）高層論壇在北京召開，商務部副部長盛秋平在論壇上提到，為全鏈條促進新能源汽車流通交易，下一步，商務部還將研究降低新能源汽車保險費費率，推動提高新能源汽車社會化維修服務能力，著力解決群眾購車后顧之憂。

　　“這表明政府正在考慮新能源汽車保險費率的問題，并尋求改善措施，以降低消費者的負擔。”中國企業資本聯盟副理事長柏文喜向時代周報記者稱，新能源汽車保險續保難、續保貴與新能源車出險率和賠付成本高等有關。目前保險公司可能對新能源車長期性能和維修成本缺乏足夠的數據，這也可能影響到保險費率的設定。

　　車主喊貴、險企叫虧

　　近期，碳酸鋰等價格處于低位，不少車企推出了更具性價比的新款新能源車型，帶動新能源汽車銷量持續升溫。據乘用車市場信息聯席會（下稱“乘聯會”）公布的最新數據，3月1-17日，新能源車市場零售33.5萬輛，同比去年同期增長56%，較上月同期增長115%，今年以來累計零售139.5萬輛，同比增長42%。

　　乘聯會指出，2024年1-2月，新能源汽車生產119萬輛，同比增26%，滲透率31%，這是回歸平穩的增長。2024年全國乘用車市場價格戰持續激烈，新能源車劇烈的降價，但由于燃油車目前的促銷已經達到一定的底線，因此形成新能源獨自降價蠶食燃油車市場的局面。

　　隨著新能源汽車的銷量和滲透率不斷上升，新能源車險市場前景較為可觀。德勤管理咨詢中國2023年下半年發布的《從新能源車險看財險經營模式變革》報告顯示，根據數據分析合理預估，到2030年，新能源車險保費規模將達1.3萬億元，占車險總保費比例約為31.3%。

　　新能源車險市場上萬億元的市場前景，吸引著各方資本加速進場，只不過也遭遇“成長難題”。

　　“新能源車的車損險比較貴，有些車損保額五六萬的新能源車，一年保費需要一萬多元，如果車險不降價，很難接受續保。”多位新能源車主對時代周報記者說。

　　目前，新能源車主承受著較高的保費，還出現續保難、續保貴等現象。而由于新能源汽車出險率高、賠付率高，保險機構的新能源車險業務面臨較大的經營壓力。

　　新能源汽車國家監測與管理平臺數據顯示，2022年，新能源車險保費規模已經達到了650億元，商業險簽單數量達1118萬件，商業險件均保費4139元，較燃油車險高81%，賠付件數達199萬件，案均賠款達4953元，比傳統燃油車高出600元。

　　申萬宏源此前的研究報告數據顯示，新能源車險的賠付率平均接近85%，保險行業面臨較大承保虧損壓力。

　　在中國太保2023年中期業績說明會上，太保產險總經理曾義表示，新能源車出險率高出燃油車出險率近一倍，加上2023年汽車出行較2022年大幅提升，這種情況下新能源車險成本超過了100%，這些都對新能源車的承保成本構成了一定壓力。

　　德勤中國在前述報告指出，新能源車險高出險率、高賠付使得財險公司承保經營虧損；新能源車不斷“推陳出新”帶來風險的變化，使得財險公司難以及時準確估算風險成本；保險公司在新能源車險方面數據嚴重匱乏等因素是新能源車險經營面臨的痛點和挑戰。

　　市場呼吁優化定價機制，需多方合力破局

　　在新能源車險市場供需雙方困局下，市場呼吁優化新能源車險定價機制，近期監管部門也密集表態。

　　3月11日，國家金融監督管理總局局長李云澤參加全國兩會“部長通道”集體采訪活動時表示，進一步優化新能源車險定價機制，助力汽車走進千家萬戶。3月16日，商務部副部長盛秋平表示，下一步將研究推動優化新能源汽車保險費費率，推動提高新能源汽車社會化維修服務能力。

　　在業內看來，新能源汽車保險費費率短期大幅下調的可能性不大，仍需政府部門、險企、車企及車主等多方形成合力。

　　“目前還沒有收到關于新能源車險費率下調的消息，新能源車賠付率較高，目前一些汽車品牌存在承保虧損，短時間應該很難降價。”人保財險某分公司一位資深業務員對時代周報記者稱。

　　在他看來，新能源車理賠比較困難，維修時大部分維修廠都沒有專業維修團隊，只能找定點維修。如果提升新能源汽車的社會化維修服務能力，將能降低保養維修費用，進一步降低保險公司的理賠費用，從而推動保險費率的下降。

　　紫金財險相關人士對時代周報記者稱，歷史數據積累和定價模型仍然是險企面臨的主要問題，短期內大幅下調費率可能性不高。

　　前述人保財險某分公司資深業務員認為，要提高精準定價的能力，就得深入研究從車、從人、駕駛習慣等多方面數據。一方面可以有效降低風險，進而給出更低的保費，但另一方面又涉及到客戶的隱私保護，兩者之間有沖突，還需等待政府部門進一步規范。

　　在柏文喜看來，政府與保險公司合作，通過共享數據和研究成果，幫助保險公司更準確地評估風險和成本；推動新能源汽車維修技術的發展，降低維修成本；以及通過政策引導，鼓勵保險公司開發更符合新能源汽車特點的保險產品。隨著新能源汽車市場的成熟和技術進步，預計這些問題將逐步得到解決。

　　保險機構和新能源企業也在加強合作。中國人保（601319.SH）正加速與新能源汽車產業的協同，近年參與了銀基科技、廣汽埃安、埃泰克等三家新能源企業的投資，深度參與新能源汽車行業。此外，人保財險與寧德時代建立了“總對總”的戰略合作關系；中國太保構建了一套與燃油車不一樣的經營管理體系。

　　此外，比亞迪、特斯拉、小鵬、蔚來等不少“造車新勢力”紛紛入局保險賽道，積極參與保險公司的定價模型。

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責任編輯：劉天行