本報記者 冷翠華

　　記者從業內了解到，3月13日，中國保險行業協會（以下簡稱“保險業協會”）就一系列文件向人身險公司和保險中介機構征求意見，核心是建立健全銷售人員銷售能力資質分級體系，并進行對應產品的銷售授權。這是在此前系列討論稿的基礎上又一次更新并征求意見。

　　具體來看，保險業協會起草完成了《保險銷售從業人員銷售能力資質等級標準（人身保險方向）（征求意見稿）》（以下簡稱《能力等級》），《人身保險產品銷售授權管理自律規則（征求意見稿）》（以下簡稱《自律規則》），《保險銷售從業人員銷售能力資質等級標準培訓與測試大綱（人身保險方向）（征求意見稿）》等文件并征求意見。

　　中華聯合保險集團研究所首席保險研究員邱劍對《證券日報》記者表示，銷售能力資質分級后，銷售人員的能力等級與銷售產品的風險級別相匹配，短期內保險代理人的數量可能進一步下降，但這將促進保險銷售人員素質的提升，加速淘汰低素質銷售人員。在人身險行業深度轉型的當下，保險機構必須擺脫過去“人海戰術”的業務發展舊模式，換檔升級到高質量發展的風險管理服務模式，單純的保險銷售要向全面的財富管理服務轉變，同時，保險公司從以保險產品為核心轉向對全生命周期的風險管理服務。

　　根據《等級標準》，銷售能力資質等級共設四個等級，由低到高分別為：四級、三級、二級、一級。銷售從業人員需要根據相應的要求進行等級申報。

　　同時，根據《自律規則》，保險公司、保險中介機構需落實主體責任，加強保險銷售人員管理，對銷售人員銷售授權管理應當遵守相關法律法規、監管規定和自律規則，建立本機構產品銷售授權管理制度機制，將銷售人員銷售能力資質管理體系與產品分級管理制度相銜接，區分銷售人員銷售能力資質等級實行差別授權。

　　具體來看，未取得能力等級的銷售人員，只能銷售保險期間為一年期及以下的產品（有保證續保條款的產品除外）。能力等級四級的銷售人員可以銷售意外傷害保險、健康保險、普通型人壽保險、普通型年金保險。能力等級三級的銷售人員可以在四級人員可銷售產品的基礎上增加分紅型保險、萬能型保險、專屬商業養老保險。能力等級二級的銷售人員可以在三級人員可銷售產品的基礎上增加投資連結型保險、變額年金保險。能力等級一級的銷售人員可以銷售全部人身保險產品。組合銷售兩種及以上產品，按照從高不從低的原則確定其銷售授權。

　　去年9月份，國家金融監督管理總局發布《保險銷售行為管理辦法》，明確保險公司、保險中介機構應當支持行業自律組織發揮優勢推動保險銷售人員銷售能力分級工作，在行業自律組織制定的銷售能力分級框架下，結合自身實際情況建立本機構保險銷售能力資質分級管理體系，對所屬保險銷售人員進行分級，并與保險公司保險產品分級管理制度相銜接，區分銷售能力資質實行差別授權。

　　對外經濟貿易大學保險學院教授王國軍對《證券日報》記者分析稱，保險銷售人員銷售能力資質分級可以幫助保險公司等主體更好地評價銷售人員的銷售能力，找出銷售團隊中的短板，有針對性地進行管理培訓和提升。同時，不同能力等級的銷售人員銷售不同級別的產品并提供相應服務，也利于消費者權益保護，還可以為銷售人員提供一個清晰的職業發展路徑，激勵他們不斷提高自身銷售、服務等專業能力。

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責任編輯：張文