來源：21世紀經濟報道
南方財經全媒體記者 孫詩卉 上海報道
2024年全國兩會已經閉幕，回顧此次兩會的重點內容，“養老”成為高頻詞。今年的政府工作報告指出，“加強社會保障和服務。實施積極應對人口老齡化國家戰略。”“加強無障礙、適老化設施建設，打造宜居、智慧、韌性城市。”這些內容不僅體現了未來養老領域的發展重要性，也體現了養老領域的發展落點。
今年一月，國務院辦公廳印發《關于發展銀發經濟增進老年人福祉的意見》（以下簡稱《意見》），《意見》指出發展銀發經濟，滿足老年群眾多方面需求，妥善解決人口老齡化帶來的社會問題，事關國家發展全局，事關人民福祉。并為積極應對人口老齡化，培育經濟發展新動能，就發展銀發經濟、增進老年人福祉提出了若干意見。
近年來，我國老齡化進程加速，第七次全國人口普查數據顯示，我國 60 歲及以上人口為 2.6402億人，占比 18.70%，與 2010 年相比上升 5.44個百分點；65 歲及以上人口為 1.9064 億人，占比 13.50%，與 2010 年相比上升 4.63個百分點。與此同時，我國“9073”的養老格局也開始顯現根據國家衛生健康委信息，目前，我國老年人大多數都在居家和社區養老，形成“9073”的格局，即 90% 左右的老年人都在居家養老，7%左右的老年人依托社區支持養老，3%的老年人入住機構養老。
居家養老——如何滿足90%老年人的需求
在當下的養老格局中，機構養老成本過高，且缺少傳統意義上“家”的歸屬，同時經營方也很難盈利，致使相應模式難以實現下沉式、普惠式發展。與之相對，居家養老一方面客戶群量大，盈利率高，另一方面空巢化、失能化、少子化等現狀使傳統的單一居家模式迎來挑戰，對新居家養老需求模式更加急迫。 正因如此，近年來推動社會力量布局居家養老成為政策發力的重要方向。
例如，《國務院辦公廳關于推進養老服務發展的意見》指出，推動居家、社區和機構養老融合發展。支持養老機構運營社區養老服務設施，上門為居家老年人提供服務。 《“十四五”國家老齡事業發展和養老服務體系規劃》提及，居家社區機構相協調、醫養康養相結合的養老服務體系和健康支撐體系加快健全。
在實際需求和政策支持的推動下，我國各行各業近年來積極布局銀發經濟，而“9073”養老格局下，居家養老領域迎來了快速發展。工信部也先后發布了兩批老年人用品產品推廣目錄，主要聚焦老年服裝服飾、陪護機器人、智能監測儀、多功能護理床等631個優質產品，其中不少屬于居家養老領域設備。居家養老內容豐富，其環節眾多，從醫療服務、健康管理、護理康復到長者文娛、長者文旅、長者社交、親情互動、老年金融、老年法律服務等等，都是居家養老的組成部分。
不過當前居家養老仍面臨諸多問題，要全面、健康地發展還需要多方探索和努力。
全國政協委員、對外經貿大學保險學院副院長孫潔在此次兩會期間提交了“關于加快居家適老化改造，增強養老服務便利可及”的提案。孫潔在接受21世紀經濟報道記者采訪時表示，當前適老化供給普及度較低、社會認知尚未形成、市場化程度低，成為制約行業發展的關鍵。“建議進行立體化、全系統的適老化改造，例如居家的適老化改造、社區的適老化改造、交通出行的適老化改造、看病就醫的適老化改造，以及信息交流與信息溝通的適老化改造”。
深耕居家養老十余年的業內資深人士——麥麥養老聯合創始人郭飛在接受21世紀經濟報道記者采訪時坦言，當前我國的居家養老產業仍然處于起步階段，有許多亟待解決的問題。他認為當前最需要解決的是老年人的照護問題。他表示，總體上說，我們國家是個未富先老的社會，痛點問題有經濟原因，也有社會文化其他方面的影響。總的來說，居家養老發展要相信市場化的力量，政府扶持與投入也必不可少，推動行業的發展，從業者與需求方不斷地探索和嘗試，最后建立起合適、高效、可持續的產業模式。
除了照護服務，郭飛認為，醫療機構資源也是當前極度稀缺的資源，他表示，希望未來醫療機構能夠與居家服務機構能夠結合聯動，打通并建立醫養護整個老人的剛需服務體系。
根據21世紀經濟報道記者梳理，目前，居家養老市場主要的五種運作方式如下：
1． 政府主辦，由街道社區組織隊伍承接具體服務。資金來源為地方基層政府財政資金和自籌資金。崗位人員多具有公益性質。
2． 社區養老機構承接。政府委托，用地以及工作人員由養老機構提供。通過建立日間照料中心，社區服務站（點）等方式，為老人提供居家和社區養老服務。
3． 政府出資向企業購買服務。
4． 社區共建“虛擬養老院”，采用鄰里互助支持模式，打造一對一親情服務。
5． 城企聯動普惠養老。政府提供土地等政策支持；企業按約定承擔公益，提供普惠性養老服務包。
從目前的實際情況看，居家養老供給與需求缺口較大。面對養老市場中越來越嚴峻的供需矛盾，各類機構、公司利用自己的優勢和資源稟賦積極參與，是解決這一難題的重要思路。
多機構融合發展趨勢顯現
我國居家養老的空白急需填補，值得欣喜的是，在市場需求和政策鼓勵下，近年來，已經有不少不同行業的機構紛紛投入到了居家養老的賽道。
例如，科技公司積極投入居家養老，通過技術手段提升居家養老服務效率與質量，如運用大數據分析進行精準需求匹配，利用AI、物聯網技術實現遠程監護、智能看護等。通過科技解決方案助力居家養老，在居家安全，預防風險，節省人力資源，優化服務資源配置以及數字化標準化服務流程等方面提供助力。
專業養老機構擁有專業的養老服務團隊和設施，能夠提供全方位、系統化的養老服務，包括生活照料、健康管理、康復護理等。依托醫療護理和日常服務的專業優勢，近年來，也開始探索居家養老服務，此類機構在經驗和人員上都具有專業性優勢。
醫療健康領域也有不少公司為居家養老產業鏈的各個環節提供支持。這類機構的優勢在于其深厚的醫療背景和專業知識，能夠為老年人提供專業的醫療服務和健康管理，如定期體檢、疾病預防、慢病管理等，尤其在應對老年常見病、慢性病方面具有顯著優勢。此外，醫療健康公司通常具有較強的研發能力，能夠開發出更加先進、智能的醫療設備和技術。
保險機構近年來也紛紛投入居家養老賽道，保險公司通常擁有廣泛的客戶資源，能夠為居家養老項目提供更多的用戶來源。此外通常擁有雄厚的資金實力，能夠為居家養老項目的建設和運營提供充足的資金支持。服務網絡方面，保險公司通常擁有較為完善的服務網絡，能夠為居家養老項目提供更加便捷、高效的服務支持。
而這些機構通過互相合作，碰撞出了更多全新的融合發展模式。創新型醫療健康服務平臺鎂信健康相關負責人對21世紀經濟報道記者表示，該公司目前與中國人壽等多家商業保險公司合作，積極開發保險與養老健康相結合的產品模式，協同探索“保險+康養”產品價值的實現路徑，希望著力打通支付端與供給端兩個端口。
多元結合探索 保險長期資金參與度日漸提高
作為各類機構最多合作的對象，保險機構在居家養老領域備受關注，雖然保險機構進入居家養老領域并不算早，但近年來，保險機構在養老領域投入大幅增加。保險機構具有長資金優勢天然與養老產業需求匹配，且保險機構在各類醫療養老資源融合、創新支付、獲客等方面均具有優勢，近年來，各大保司紛紛在養老領域加大投入、積極布局。
由于居家養老的參與主體各具優勢，近年來，多方合作共同探索的趨勢日漸明顯。在探索的方向上，一方面，居家養老領域隨著科學技術的進步，數字化越來越多地嵌入居家養老的方方面面，越來越多的機構在智慧養老領域探索；另一方面，隨著居家養老的內涵日漸豐富，居家養老市場所覆蓋的領域愈加寬廣，如文娛、醫療、法律等等，尤其是以“醫+康+養”為代表的大健康領域探索熱度持續攀升。
太醫管家百歲居項目負責人對21世紀經濟報道記者表示，多產業融合可以為居家養老產業帶來巨大的發展機遇。通過與其他產業的深度合作和創新發展，太保可以不斷提升居家養老服務的質量和效率，滿足更多老年人的需求，并在這個充滿挑戰和機遇的市場中取得更大的成功。
上述負責人認為多產業融合發展是居家養老產業發展的必經之路，并尤其看好其中幾類融合項目：
1． “養老+醫療”融合項目：將養老服務與醫療服務相結合，為老年人提供持續的健康監測、醫療護理和康復服務。這不僅可以提高老年人的生活質量，還能有效降低醫療成本。
2． “養老+科技”融合項目：利用大數據、人工智能等先進技術，開發智能家居、遠程醫療、在線教育等應用，為老年人提供更加便捷、高效的服務。
3． “養老+文娛”融合項目：結合文化、娛樂資源，為老年人提供豐富的生活體驗，如老年大學、文化沙龍、旅游服務等。
4． “養老+地產”融合項目：通過與房地產企業合作，開發適應老年人需求的住宅和社區，提供全方位的居家養老服務。
事實上，就在去年，太保上線了長者智慧居家健康管理解決方案“百歲居”，這套解決方案融合AI、健康檢測、在線問診等一系列數字化技術，從安全、就醫、照護入手，規劃了包括安全管家、就醫管家、照護管家在內的服務體系。據悉，截至去年12月31日，“百歲居”的覆蓋能力擴展至60座城市，且已履約落地17座城市，并在上海、北京、成都、青島、蘇州等32個城市設立線下體驗中心。
無獨有偶，平安自2021年發力居家養老以來已經取得了一定的成果。截至2023年，平安居家養老服務已覆蓋全國50余個城市，累計近10萬人獲得居家養老服務資格。
據悉，中國平安計劃于今年進一步通過聯合共建完善居家養老服務標準。平安人壽相關負責人對21世紀經濟報道記者表示，2024年，平安管家將聚焦醫、住、護、樂四大綜合場景，通過產學研及服務供應商聯合共建，逐步完善居家養老服務標準及監督體系，助力提升養老生活品質。同時計劃新增20個服務城市，滿足更多長者的養老需求。
平安居家養老的定位包括服務平臺建設者、多元服務整合方、服務標準輸出者三個方面。具體的內容包括：7*24小時在線的三位一體管家；整合并提供市場優質服務資源；建設平安居家養老的康復護理團體標準，推動行業規范化發展；此外，也包括適老改造和智能設備的配置。
（作者：孫詩卉 編輯：周炎炎）
責任編輯：張文
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