3月11日下午，國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤在全國兩會“部長通道”接受采訪，針對金融風(fēng)險防控、新能源車險定價機(jī)制、養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給等熱點(diǎn)話題發(fā)聲。
依法將所有的金融活動納入監(jiān)管
李云澤表示，防范化解金融風(fēng)險是金融工作的永恒主題，作為金融監(jiān)管部門，防范化解金融風(fēng)險，是首要職責(zé)，他用三句話描述當(dāng)前金融風(fēng)險形勢。
第一句話，當(dāng)前我國金融風(fēng)險總體可控。我國銀行業(yè)保險業(yè)運(yùn)行平穩(wěn)，尤其主要金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健，可以說，我國金融安全基本盤非常穩(wěn)固。無論對照國際，還是國內(nèi)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，我國金融業(yè)的主要“體檢指標(biāo)”都處于“健康區(qū)間”。截至去年末，我國商業(yè)銀行不良貸款率1.6%、撥備覆蓋率205%、資本充足率15%，保險償付能力充足率197%。雖然一些地方存在高風(fēng)險中小金融機(jī)構(gòu)，但無論總體數(shù)量還是個體規(guī)模，在整個金融業(yè)中占比都很低，而且金融監(jiān)管總局正在積極會同相關(guān)地方黨委政府精準(zhǔn)施策，有力有序地推動風(fēng)險化解。
第二句話，應(yīng)對風(fēng)險有充足的資源和條件。我國銀行業(yè)保險業(yè)資本和撥備總額超過50萬億元，我國還有金融穩(wěn)定保障基金、行業(yè)保障基金，可以說我國抵御風(fēng)險的“家底”非常殷實(shí)。此外，我國防范處置風(fēng)險的工具和手段更加豐富，尤其去年中央金融工作會后，相關(guān)工作機(jī)制也進(jìn)一步健全，金融監(jiān)管總局完全有信心、有條件、有能力維護(hù)國家的金融安全。
第三句話，發(fā)展尤其是高質(zhì)量發(fā)展是防范化解風(fēng)險的根本之策。金融本身就是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)，關(guān)鍵是對風(fēng)險有效管控，防止經(jīng)濟(jì)金融大起大落。20多年前，我國幾家大型國有商業(yè)銀行也一度面臨重大困難和挑戰(zhàn)，后來經(jīng)過重組、改制、上市，不但有效化解了風(fēng)險，而且現(xiàn)在綜合實(shí)力都位居全球前列。我們要樹立正確的風(fēng)險觀，用發(fā)展的眼光看待風(fēng)險，用辯證的思維審視風(fēng)險，在服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展的進(jìn)程中，實(shí)現(xiàn)金融自身的高質(zhì)量發(fā)展。
對于金融風(fēng)險防控，李云澤表示，金融監(jiān)管總局將在提升“四性”上狠下功夫。
第一，“前瞻性”，就是下好先手棋、打好主動仗。將進(jìn)一步健全涵蓋源頭治理、早期糾正、恢復(fù)處置的全流程防控機(jī)制，做到對風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置。同時，金融監(jiān)管總局會加快監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺的建設(shè)，打造“千里眼”“順風(fēng)耳”，進(jìn)一步提高監(jiān)管的數(shù)字化智能化水平。
第二，“精準(zhǔn)性”，就是把握實(shí)質(zhì)風(fēng)險，解決實(shí)際問題。金融監(jiān)管總局將因地制宜、分類施策、精準(zhǔn)拆彈，積極化解存量，堅(jiān)決遏制增量，打好攻堅(jiān)戰(zhàn)和持久戰(zhàn)，持續(xù)推動高風(fēng)險中小金融機(jī)構(gòu)改革化險。同時，金融監(jiān)管總局也會把握好風(fēng)險處置的時度效，避免出現(xiàn)處置風(fēng)險的風(fēng)險，確保經(jīng)濟(jì)社會大局穩(wěn)定。
第三，“有效性”，就是堅(jiān)持強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管，全面強(qiáng)化“五大監(jiān)管”。金融監(jiān)管總局將著力推動金融監(jiān)管基礎(chǔ)法制建設(shè)，加快彌補(bǔ)制度短板弱項(xiàng)，全面提升監(jiān)管執(zhí)法效能。尤其緊盯“關(guān)鍵事”“關(guān)鍵人”“關(guān)鍵行為”，嚴(yán)肅查處影響金融穩(wěn)定、破壞市場秩序、造成重大風(fēng)險的違法違規(guī)問題。
第四，“協(xié)同性”，就是推動形成監(jiān)管合力，依法將所有的金融活動納入監(jiān)管。金融監(jiān)管總局將牽頭建立監(jiān)管責(zé)任歸屬認(rèn)領(lǐng)和兜底監(jiān)管機(jī)制，推動落實(shí)“管行業(yè)必須管風(fēng)險”“管合法更要管非法”相關(guān)工作要求。同時進(jìn)一步加大與地方黨委政府的協(xié)調(diào)聯(lián)動，真正做到同責(zé)共擔(dān)、同題共答、同向發(fā)力。
打通社會資金循環(huán)“任督”二脈
金融監(jiān)管總局將出臺哪些措施，引導(dǎo)銀行業(yè)保險業(yè)為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)？李云澤表示，實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的根基，金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，兩者相輔相成，共生共榮。去年，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展可概括為“一升”和“一降”。
“一升”，是指服務(wù)經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升。金融服務(wù)的覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大，最北到漠河，最南到三沙，實(shí)現(xiàn)了鄉(xiāng)鄉(xiāng)有網(wǎng)點(diǎn)、村村通服務(wù)。我國金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)突破460萬億元，對實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金供給平穩(wěn)增長，去年人民幣貸款同比多增1.3萬億元。一些重點(diǎn)領(lǐng)域，像高新技術(shù)、綠色低碳、普惠小微、先進(jìn)制造的貸款增速均超過20%。保險保障能力持續(xù)提高，保險賠付支出1.9萬億元，同比增長21.9%。尤其是去年京津冀等地特大洪澇災(zāi)害中，保險業(yè)早賠快賠、應(yīng)賠盡賠，已賠付126億元，充分體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)減震器和社會穩(wěn)定器的作用。
“一降”，主要是指推動綜合融資成本持續(xù)下降。目前，貸款利率已降至歷史低位，銀行凈息差也降到了二十年來最低水平。去年金融監(jiān)管總局還推動降低存量首套房貸利率，每年可以為廣大購房者節(jié)約利息支出約1700億元。同時，金融監(jiān)管總局積極督促銀行業(yè)減費(fèi)讓利，銀行手續(xù)費(fèi)已連續(xù)3年下降。車險的綜合改革，也為3億多投保者每年節(jié)省保費(fèi)支出1400多億元。
同時李云澤也提到，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)還存在不少短板弱項(xiàng)。當(dāng)前關(guān)鍵是要推動“資金—資本—資產(chǎn)”三資循環(huán)，暢通資金流轉(zhuǎn)過程中的堵點(diǎn)和卡點(diǎn)。解決“有資金沒有資本”，耐心資本不足等問題，真正打通社會資金循環(huán)“任督”二脈。
他表示，下一步，金融監(jiān)管總局將持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，做好五篇大文章，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供有力的金融支持，主要做以下三方面工作：
第一，服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力。這是金融支持高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵著力點(diǎn)。金融監(jiān)管總局將全力支持科技創(chuàng)新，今年1月份，監(jiān)管部門已經(jīng)印發(fā)專門文件，為科技型企業(yè)提供全生命周期的金融服務(wù)。同時，金融監(jiān)管總局正在研究以金融資產(chǎn)投資公司為平臺，擴(kuò)大股權(quán)投資試點(diǎn)范圍，進(jìn)一步加大對科創(chuàng)企業(yè)的支持力度。此外，金融監(jiān)管總局將全力支持綠色發(fā)展，進(jìn)一步豐富綠色信貸、綠色保險、綠色租賃、綠色信托等多元化的產(chǎn)品服務(wù)體系，積極助推綠色低碳轉(zhuǎn)型。將全力支持新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)，同時也要積極助推傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，塑造發(fā)展新動能新優(yōu)勢。
第二，服務(wù)有效需求。在消費(fèi)方面，金融監(jiān)管總局將指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極促進(jìn)新型消費(fèi)、擴(kuò)大傳統(tǒng)消費(fèi)，支持消費(fèi)品以舊換新。金融監(jiān)管總局正在研究降低乘用車貸款首付比，同時進(jìn)一步優(yōu)化新能源車險定價機(jī)制，助力汽車走進(jìn)千家萬戶。在投資方面，將加大對國家重大工程、重點(diǎn)項(xiàng)目的資金供給。同時推動落實(shí)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，大力支持保障房等“三大工程”建設(shè)。在外貿(mào)方面，金融監(jiān)管總局將積極支持新能源汽車等“新三樣”出口、海外倉布局，為他們提供更有針對性的綜合金融服務(wù)，逐步擴(kuò)大出口信用保險覆蓋面。
第三，服務(wù)民生保障。在普惠金融方面，金融監(jiān)管總局正在部署普惠金融專項(xiàng)行動，推動小微貸款增量擴(kuò)面下沉，一視同仁加大對民營企業(yè)的支持力度。在養(yǎng)老健康方面，加快補(bǔ)齊第三支柱養(yǎng)老短板，進(jìn)一步豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，積極發(fā)展長期護(hù)理險等健康保險。同時，針對快遞小哥、網(wǎng)約車司機(jī)等靈活就業(yè)群體，鼓勵保險機(jī)構(gòu)打造專屬保險產(chǎn)品。在防災(zāi)減災(zāi)方面，進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，因地制宜開展巨災(zāi)保險試點(diǎn)，加大災(zāi)后重建支持力度。
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