來源：北京商報

　　癌癥發病率逐年攀升，嚴重危害人們的生命安全和生活質量。3月5日，北京商報記者注意到，國家醫保局近日表示，暫時無法將腫瘤篩查納入醫保，鼓勵保險機構提供腫瘤預防等保險服務。

　　防癌于未然，保險機構肩上的擔子更重了一些。目前，針對癌癥防治，保險公司推出了哪些產品？未來有怎樣的市場空間？

　　多角度探索防癌險

　　癌癥是一類可防可控的疾病，大約40%的癌癥可以通過控制癌癥危險因素、改變生活方式等得以避免。隨著醫療技術的進步，癌癥已經不再是“絕癥”，但癌癥的治療卻是一場“長征”，只有及時、有效地發現治療才能贏得最后勝利，癌癥的篩查也就顯得尤為重要。但是，目前癌癥篩查仍未納入醫保。

　　3月5日，北京商報記者注意到，國家醫保局在回復王貴齊委員提案的答復函中表示，目前將癌癥篩查納入醫保的條件還不成熟，從現階段醫療保險基金籌資水平和抗風險能力來看，暫時無法將腫瘤篩查這一類非治療性的項目納入醫保支付范圍。

　　不過，作為醫保的重要補充，商業保險在腫瘤篩查方面可以派上大用場。國家醫保局表示，鼓勵保險機構適應消費者需求，提供綜合性健康保險產品和服務。2023年11月，國家衛健委等部門印發的《健康中國行動—癌癥防治行動實施方案（2023-2030年）》也提到，鼓勵有資質的商業保險機構開發癌癥防治相關商業健康保險產品。

　　部分商業保險公司對腫瘤患者設置差異化險種，能夠在一定程度上減輕惡性腫瘤患者的醫療負擔。北京商報記者梳理發現，目前，市面上除了有針對癌癥進行承保的重疾險和醫療險兩大類，多數人身險公司也推出了不同類型的癌癥防治類保險，在產品的個性化、細分化時代，防癌險逐步出現多個分支。

　　在各大保險商城在售的防癌險中，保障期限方面，主要可分為短期防癌險和長期防癌險，短期防癌險的保障期限通常為一年，長期防癌險保障期限可達幾十年或者終身。從賠付形式來看，可以分為費用補償型保險和定額給付型保險。此外，有的產品主打保障全、門檻低，有的則專門針對老年人，有的專門針對某一人群的高發疾病提供相應的保障。還有專門針對乳腺、子宮頸等器官的防癌險產品。

　　“當前的防癌險市場發展迅速，產品種類更豐富，保障范圍不斷擴大，投保年齡更加寬松?！笔锥冀涃Q大學農村保險研究所副所長李文中表示，當前市場上的防癌險產品在減輕消費者負擔方面主要發揮了兩方面作用，一是分散轉嫁經濟損失，包括醫療費用和收入損失；二是提供增值服務，增強消費者的健康意識，幫助消費者加強健康管理，降低患病風險。

　　“目前已有部分商業保險公司對腫瘤患者設置差異化險種，實現多次賠付，一定程度緩解了惡性腫瘤患者的醫療負擔?！眹裔t保局也在答復函中肯定了商業保險的成績。

　　服務鏈條可向前后兩端延伸

　　針對癌癥篩查，國家醫保局表示，將持續完善多層次醫療保障體系建設，積極會同有關部門加快推動商業健康保險發展，不斷創新保險產品，擴大保障范圍，支持保險公司開發與基本醫療保險相銜接的商業健康保險產品不斷提高保障能力。

　　可以說，防癌于未然，保險機構肩上的擔子更重了一些。對此，多位業內人士認為，應將癌癥防治類保險服務鏈條向前后兩端延伸，一方面，把癌癥篩查等健康管理服務融入產品責任中；另一方面，設計類似失能險責任的險種，提供收入補償。

　　李文中建議，保險公司可以從以下方面進一步擴展防癌險空間。一是不斷擴展保障范圍，在醫療費用之外逐漸覆蓋腫瘤篩查、預防、康復等方面的費用，甚至包括并發癥的保障。二是為消費者提供精確的腫瘤健康風險評估，為消費者提供更科學的腫瘤預防管理方案，也可以據此為消費者提供更精準的腫瘤風險保障方案。

　　推動健康保險與健康管理融合發展已經成為行業共識。專精特新企業高質量發展促進工程執行主任袁帥表示，目前市場上的防癌險產品已經比較細分，但還可以進一步針對不同人群、不同需求進行開發，如針對特定職業、特定地區、特定年齡段等人群開發相應的保險產品。同時，保險公司可以與健康管理機構合作，為消費者提供更加全面的健康管理服務，如健康咨詢、健康檢查、健康干預等。這既能夠吸引更多消費者購買保險產品，也能夠提高消費者的健康水平。

　　針對癌癥患者的收入補償，有業內人士近期撰文表示，隨著癌癥生存率的提高，為提升帶病人群的生活品質，需要考慮持續的經濟支持，就這一特性可以設計類似失能險責任的險種，客戶罹患癌癥并在治療和康復過程中，可以為其持續提供收入補償。另外，可以包含心理輔導等責任，幫助患者和家庭應對心理壓力，增強信心。

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責任編輯：張文