轉自：沈陽晚報

　　“最近銀行下調了存款利率，我在考慮要買什么理財產品更劃算。”家住沈河區的季女士正在研究新的一年該怎么做資產配置。近期，央行大幅度調降5年期以上貸款市場報價利率25個基點，部分城商行和農商行也加入了存款降息的隊伍。據了解，新一輪降息后，儲戶的存款開始“搬家”。

　　儲戶資產調倉另尋“新路”

　　去年年末，四大國有銀行宣布下調存款利率，其中三年期、五年期定存利率均下降25個基點，隨后股份制銀行以及中小銀行跟進下調了存款利率。整體來看，調整后，三年期定存掛牌利率降至1.95%，存款利率快速滑跌入“1時代”。

　　“正好定期存款到期了，客戶經理向我推薦了儲蓄存款型保險產品。我比較傾向于穩定的保本收益，打算考慮一下這個產品。”正在網點辦理業務的馬女士說。

　　“最近來銀行咨詢理財產品、保險產品的客戶增多，其中大部分客戶是受存款利率下調的影響，想找到最適合自己的高收益理財投資產品，有的客戶表示愿意嘗試將自己手中一部分資金用于投資低風險理財產品和保險產品。”一銀行網點的理財經理跟記者介紹說。

　　儲蓄型保險產品熱度上升

　　“現階段有什么性價比高的理財產品推薦嗎？”正在渾南一家國有銀行網點咨詢的一位女士問理財經理。“目前賣得最好的是增額終身壽險產品，續費期是5年，從第6年開始按照3%的約定利率進行復利增值，前5年綜合收益和一年定期差不多，1.7%-1.8%，如果打算長期儲蓄，增額終身壽險還是比較合適的。”理財經理向這位女士介紹說。

　　“目前增額終身壽險預定利率按現金價值固定3%增長，繳費期分3年、5年、6年，5年封閉期，從第6年開始按照3%的預定利率進行復利增值。”一位保險公司的銷售人員說。

　　據了解，在銀行存款利率下行背景下，很多銀行儲戶開始尋找新的理財方式，部分投資者將目光轉向具有儲蓄功能的保險產品，尤其是增額終身壽險等儲蓄型保險產品熱度上升。記者了解到，近期，儲蓄型保險產品增額終身壽險獲推薦。前5年退保在第6年可以取。

　　保險產品不等同銀行存款

　　“增額終身壽險前幾年的現金價值較低，與1年定期差不多，如果提前退保還有違約金，會造成本金損失。但如果長期持有，收益還是合適的。”一國有銀行理財經理說。

　　“增額終身壽險前5年退保會有違約金，第6年才可以取出。增額終身壽險適合手里有閑錢并且有長期投資打算的投資者購買，該產品能夠穩定增值。”一位股份制銀行的理財經理說。

　　在采訪中，多位銀行的理財經理均建議，增額終身壽險產品適合投資者長期持有，短期持有并不合適。另外，增額終身壽險的預定利率和現金價值都寫進合同，即使未來利率下調，對已購買的預定利率不會變。

　　值得注意的是，雖然增額終身壽險的預定利率不變，可復利遞增，但業內人士提示，保險產品不等同于存款產品，保險產品的收益與存款利息的計算方式也有所不同，投資者在投資前需要全面了解產品后，再購買。當下，理財市場創新不斷，投資者需加強學習。

　　沈陽晚報、沈報全媒體

　　記者 王麗

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責任編輯：楊帆 SF034