原標(biāo)題：存款利率弱爆了？螞蟻保：“年均收益率”4%以上的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品看過(guò)來(lái)，業(yè)內(nèi)：如此宣傳不合規(guī)

　　來(lái)源：財(cái)聯(lián)社

　　記者 鄒俊濤

　　存款利率持續(xù)下行，投資者資金該投向何處，既安全又能帶來(lái)相對(duì)更高收益。

　　近日，財(cái)聯(lián)社記者注意到，支付寶旗下螞蟻保正在向用戶大力推薦儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品，給“存款固收用戶新選擇”，所推薦產(chǎn)品“年均收益率”多在4%以上，部分能達(dá)到5%以上。從數(shù)據(jù)上來(lái)，能“秒殺”現(xiàn)在市場(chǎng)大部分固收理財(cái)產(chǎn)品和存款。

　　2月28日，記者向多家險(xiǎn)企內(nèi)部工作人員交流求證。有險(xiǎn)企工作人員向記者透露，自家確實(shí)有這款產(chǎn)品，但收益為何這么高對(duì)方也感到“詫異”。而另一家險(xiǎn)企工作人員告訴記者，這可能涉及到統(tǒng)計(jì)口徑問(wèn)題，另外，他指出，此類產(chǎn)品用“年均收益率”這種說(shuō)法并不合規(guī)。

　　支付寶推薦多款“年均收益”4%以上儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　據(jù)支付寶顯示，螞蟻理財(cái)平臺(tái)近期正舉辦“開(kāi)門紅 理財(cái)節(jié)”活動(dòng)。旗下螞蟻保打出 “優(yōu)質(zhì)儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，存款固收用戶新選擇”的口號(hào)，并于2月21日-2月29日期間開(kāi)啟年終獎(jiǎng)“膨脹”計(jì)劃，向用戶大力推薦 “穩(wěn)健增值”產(chǎn)品。

　　據(jù)支付寶App頁(yè)面顯示，螞蟻保目前推薦的主要為年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)。從宣傳資料上來(lái)看，所推薦產(chǎn)品普遍標(biāo)注有“年均收益率”指標(biāo)，并多在4%以上。

?截圖來(lái)自螞蟻保平臺(tái)

　　據(jù)螞蟻保平臺(tái)“保險(xiǎn)管家”介紹，目前平臺(tái)主推的包括有 “安穩(wěn)盈? 增額終身壽2.0版”、“積蓄金?年金（期交版）”、“年年盈?增額終身壽”幾大產(chǎn)品，預(yù)計(jì)“年均收益率”分別為4.1%+、4.2%+、4.06%+。

　　此外，螞蟻保平臺(tái)還推薦有分紅型增額終身壽險(xiǎn)，收益率最高也可以達(dá)到4%。記者從該保險(xiǎn)管家發(fā)送過(guò)來(lái)的宣傳物料中看到，有款名為“紅利多?增額終身壽險(xiǎn)（分紅型）”產(chǎn)品，一次性繳費(fèi)的話，固定收益+分紅，整體irr收益率（保司內(nèi)部收益率）可達(dá)到3.9%左右。

　　上述保險(xiǎn)管家告訴記者，“近期購(gòu)買此類產(chǎn)品的用戶挺多，前段時(shí)間有用戶躉交100萬(wàn)元”。從產(chǎn)品銷量上看，“安穩(wěn)盈”更受用戶歡迎。該保險(xiǎn)管家稱，“安穩(wěn)盈”的特點(diǎn)在螞蟻保上主打現(xiàn)價(jià)高，固定復(fù)利3%，投保完成即可在保單上看到每個(gè)年齡現(xiàn)金價(jià)值。不過(guò)，“這個(gè)要看用戶需求，根據(jù)自己的實(shí)際需求配置。”他表示。

　　財(cái)聯(lián)社記者注意到，目前螞蟻保平臺(tái)推薦的“儲(chǔ)蓄增值”類保險(xiǎn)產(chǎn)品共有13款，標(biāo)注“年均收益率”在4%以上的大概有7款。該平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，“安穩(wěn)盈”近30天內(nèi)有超4000人購(gòu)買，為儲(chǔ)蓄型熱銷榜第一位。

　　據(jù)公開(kāi)報(bào)道，螞蟻金融是中國(guó)最大的線上保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái) ，旗下螞蟻保和全國(guó)90家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，共同服務(wù)超6億保民。

　　行業(yè)人士：此類保險(xiǎn)產(chǎn)品采用“收益率”叫法并不合規(guī)

　　“按照監(jiān)管要求，壽險(xiǎn)不能算是一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品。雖然增額壽可以通過(guò)減保的方式來(lái)獲取一定的資金。但這個(gè)是監(jiān)管不提倡的，所以也不會(huì)去提綜合收益率。”2月28日，有某綜合型險(xiǎn)企內(nèi)部工作人員告訴記者，“年均收益率”的叫法事實(shí)上并不合規(guī)，他們自己在產(chǎn)品宣傳物料中也從不用這種說(shuō)法。

　　上述工作人員還指出，年金險(xiǎn)有時(shí)會(huì)搭配萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶，但萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶的收益是不確定的，監(jiān)管也不允許用過(guò)去收益率來(lái)代表未來(lái)收益率。而分紅險(xiǎn)的定價(jià)利率監(jiān)管已經(jīng)規(guī)定，現(xiàn)在是不超過(guò)2.5%。該工作人員表示，這類產(chǎn)品監(jiān)管是不提倡去講它的收益率有多高，而是要求講保障屬性。

　　而據(jù)某合資險(xiǎn)企的工作人員反饋，螞蟻保上標(biāo)注的“收益率”與自己接觸到的情況并不一致，感覺(jué)上存在偏高的跡象。而前述險(xiǎn)企工作人員也發(fā)現(xiàn)這種情況，他認(rèn)為可能是統(tǒng)計(jì)口徑的問(wèn)題。

　　據(jù)了解，螞蟻保在部分產(chǎn)品頁(yè)面給出收益率為單利計(jì)算模式，而并非復(fù)利，因此隨著保單持有時(shí)間越長(zhǎng)收益率自然就越高。螞蟻保平臺(tái)也顯示，要想達(dá)到相應(yīng)收益率，推薦持有期間為“10年”或“30年”不等。而記者也注意到，如果將領(lǐng)取年齡往后調(diào)整，“年均收益率”可以更高，6%、8%都不是問(wèn)題。

　　行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，螞蟻保此舉有刻意凸顯所推薦產(chǎn)品“高收益”的嫌疑。上述某綜合型險(xiǎn)企工作人員認(rèn)為，事實(shí)上，在銀行利率不斷下行背景下，增額終身壽這類儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品，因能夠鎖定長(zhǎng)期穩(wěn)定收益而得到眾多客戶的青睞，相對(duì)已經(jīng)具有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。

　　財(cái)聯(lián)社記者注意到，年初金融市場(chǎng)又迎來(lái)新一輪存款利率調(diào)整。據(jù)財(cái)聯(lián)社2月22日電，吉林、廣西等地銀行近日密集發(fā)布存款利率調(diào)整公告，對(duì)一年期、三年期和五年期的存款利率進(jìn)行下調(diào)，下調(diào)幅度為10個(gè)基點(diǎn)至60個(gè)基點(diǎn)不等。

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責(zé)任編輯：劉天行