保險(xiǎn)業(yè)強(qiáng)監(jiān)管持續(xù)。近日，普華永道發(fā)布《2023年度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰與政策動(dòng)態(tài)》顯示，剔除某科技集團(tuán)的巨額罰單后，2023年度金融監(jiān)管總局系統(tǒng)共披露2807張罰單，罰款總額3.76億元。從近三年的處罰趨勢(shì)來(lái)看，2023年度為罰款金額及罰單數(shù)量最高的年份。
全年罰款總額同比增長(zhǎng)51%
2023年，原銀保監(jiān)會(huì)、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)披露的罰單總額為3.76億元，同比增長(zhǎng)約51%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司累計(jì)被罰1.91億元；人身險(xiǎn)公司被罰1.19億元；保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)被罰0.34億元。
從季度處罰趨勢(shì)看，2023年度罰款金額及罰單數(shù)量在各季度較去年均有所上升。其中，第四季度上升幅度最大，罰單數(shù)量上升120%，罰款金額上升185%。此外，個(gè)人罰款在季度上呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，公司罰款除二季度下降外，其余三個(gè)季度均呈上升趨勢(shì)。
從處罰金額和罰單數(shù)量看，文件資料、保險(xiǎn)展業(yè)及費(fèi)用管理三大領(lǐng)域，仍然是監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注的處罰領(lǐng)域，與上年度保持一致，約70%的罰單都與該三大領(lǐng)域有關(guān)。
具體而言，文件資料領(lǐng)域的處罰事由主要包括編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料等；保險(xiǎn)展業(yè)領(lǐng)域的具體處罰事由主要包括未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率、給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外利益、欺騙投保人等；費(fèi)用管理領(lǐng)域的處罰事由主要包括虛列費(fèi)用、虛構(gòu)保險(xiǎn)代理/中介業(yè)務(wù)、編制虛假資料套取費(fèi)用等。
值得注意的是，許可證管理和機(jī)構(gòu)變更領(lǐng)域的處罰金額占比雖不在前十，但許可證管理領(lǐng)域2023年度共開(kāi)出139張罰單，罰單數(shù)量排名第五；機(jī)構(gòu)變更領(lǐng)域共開(kāi)出67張罰單，罰單數(shù)量排名第九。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)仍應(yīng)關(guān)注該環(huán)節(jié)相關(guān)的合規(guī)管理。
人身險(xiǎn)：罰金、罰單同比雙升
2023年，65家人身險(xiǎn)公司共收到1035張罰單，罰款金額合計(jì)11922萬(wàn)元。比較而言，2023年度處罰金額和罰單數(shù)量在每個(gè)季度的數(shù)值均高于上一年度。
按照罰款金額和罰單數(shù)量來(lái)看，“編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”“給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外利益”“未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率”“欺騙投保人/侵占投保人保險(xiǎn)費(fèi)/截留保費(fèi)”“財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)”為人身險(xiǎn)公司五大處罰事由。其中，與“編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”相關(guān)的罰款金額共計(jì)3040萬(wàn)元；涉及“給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外利益”的罰單162張。
按處罰事由看，保險(xiǎn)展業(yè)、文件資料均與消費(fèi)者權(quán)益息息相關(guān)，分別為人身險(xiǎn)罰款金額的第一，第二事由。與此同時(shí)，從業(yè)人員管理新上榜，成為人身險(xiǎn)處罰的第三大事由，涉及100筆罰單共計(jì)1459萬(wàn)元，人身險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)作出相應(yīng)的重視，確保從業(yè)人員管理的合規(guī)性。
2023年度單筆最大罰款金額為561萬(wàn)元，落在某人壽保險(xiǎn)股份有限公司及其柳州市分公司頭上。處罰原因?yàn)椋瑘F(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)記錄不真實(shí)、通過(guò)后臺(tái)修改核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款；委托無(wú)資質(zhì)機(jī)構(gòu)開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)等。
財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)：“弄虛作假”罰款最多
2023年，60家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司累計(jì)罰款總金額19058萬(wàn)元，罰單單數(shù)共計(jì)1215張。文件資料、保險(xiǎn)展業(yè)及費(fèi)用管理三大領(lǐng)域是占處罰金額的比重約77%，為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域監(jiān)管重點(diǎn)。
具體按罰款金額和罰單數(shù)量來(lái)看，“編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”“未嚴(yán)格執(zhí)行批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率”“虛構(gòu)保險(xiǎn)代理/中介業(yè)務(wù)、編制虛假資料套取費(fèi)用”“虛列費(fèi)用”“給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外利益”為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的五大處罰事由。其中，與“編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”相關(guān)的罰款金額共計(jì)6276萬(wàn)元，涉及罰單268張。
2023年度單筆最大罰款金額為518萬(wàn)元，處罰原因?yàn)椋窗凑找?guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款費(fèi)率、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)列支與實(shí)際用途不一致、理賠操作不符合準(zhǔn)備金基礎(chǔ)數(shù)據(jù)有關(guān)規(guī)定。
此外，某財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司及部分分支機(jī)構(gòu)2023年度累計(jì)罰款總額3506萬(wàn)元，為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司之首，占全年度財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)罰款總金額約18%。其中，50萬(wàn)元罰款及以上的罰單15張。罰款原因主要包括，給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、虛列費(fèi)用、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率等。
普華永道指出，2023年度財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)罰款金額占保費(fèi)比例高于人身險(xiǎn)。在受處罰的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司中，罰金占保費(fèi)收入比最高的某信用保證保險(xiǎn)股份有限公司在2023年度收到了1張罰單，罰款金額共計(jì)275萬(wàn)元，罰款金額占保費(fèi)比例高達(dá)21.321%；而人身險(xiǎn)公司中排名最高的某人壽保險(xiǎn)股份有限公司的比例僅為0.107%，遠(yuǎn)低于某信用保證保險(xiǎn)股份有限公司。
財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司比人身險(xiǎn)公司更應(yīng)加大自身合規(guī)管理力度，同時(shí)結(jié)合金融監(jiān)管總局頒布的一系列的監(jiān)管政策，全方位審視現(xiàn)行制度體系，夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)基礎(chǔ)。
（本文圖片來(lái)源：普華永道《2023年度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰與政策動(dòng)態(tài)》）
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