以案說“典”

槐法案例【2024】18

投保交強險和商業三者險的機動車發生交通事故，被保險人向被侵權人賠付了大部分損失后向保險公司索賠，被侵權人也要求保險公司賠付剩余損失，法院如何判決？本期以案說“典”,通過槐蔭法院劉新榮法官審理的一起財產保險合同糾紛案件，共同了解相關法律規定。

案情回顧

胡某駕駛轎車行駛至一路口時，遇王某騎電動自行車行駛至此，兩車發生碰撞，造成車輛損壞、王某受傷的道路交通事故。經交警部門認定：胡某負事故全部責任。胡某駕駛的車輛在某保險公司處投保有交強險和300萬元的商業三者險，事故發生在保險期間內。事故發生后，胡某向王某賠付醫療費、住院伙食補助費等款項181934元，二人簽訂《賠償協議書》，約定王某將索賠權益轉讓給胡某，由胡某向其車輛投保的保險索賠。胡某將保險公司訴至槐蔭法院，請求判令被告賠償醫療費、住院伙食補助費、鑒定費等11項費用共計195301元。

訴訟中，胡某依法追加王某作為第三人參與訴訟，并就王某因本次事故導致的傷殘等級、誤工時間等申請進行司法鑒定。

保險公司辯稱，同意在保險責任范圍內承擔原告合理合法賠付責任，但其非本次事故的直接侵權人，不予承擔因本案產生的鑒定費。

第三人王某主張，其所受損失未得到全部賠付，原告僅賠付181934元，故要求保險公司賠付剩余損失9727元。

爭議焦點

本案的爭議焦點是：保險公司應否賠付原告及第三人所主張的損失？

法院審理

槐蔭法院經審理認為，《中華人民共和國民法典》第一千一百六十五條第一款規定：行為人因過錯侵害他人民事權益造成損害的，應當承擔侵權責任。第一千二百零八條規定：機動車發生交通事故造成損害的，依照道路交通安全法律和本法的有關規定承擔賠償責任。第一千二百一十三條規定：機動車發生交通事故造成損害，屬于該機動車一方責任的，先由承保機動車強制保險的保險人在強制保險責任限額范圍內予以賠償；不足部分，由承保機動車商業保險的保險人按照保險合同的約定予以賠償；仍然不足或者沒有投保機動車商業保險的，由侵權人賠償。本案中，胡某駕駛機動車與王某發生交通事故，經交警部門認定，胡某負事故全部責任，王某不負事故責任，該認定符合法律規定，且原告、被告、第三人對此均無異議，本院予以采信。因胡某所駕駛車輛在某保險公司處投保有交強險和300萬元的商業三者險，事故發生在保險期間內，故對王某合法有據的損失，應當由某保險公司在交強險責任限額內予以賠償，對超出交強險責任限額的部分，由某保險公司在商業三者險責任限額內按照保險合同的約定予以賠償。事故發生后，胡某已向王某賠償款項181934元，王某將保險索賠權益轉讓給胡某，本院認為，胡某在賠償金額181934元范圍內取得王某對某保險公司的保險求償權。

關于胡某主張的鑒定費3640元，保險公司辯稱該費用不屬于保險公司理賠范圍。本院認為，該費用系因交通事故產生，系確定王某傷殘等級、誤工時間、護理時間及人數等事項的必要費用，保險公司應當予以承擔。

經核算，案涉醫療費、住院伙食補助費等費用及鑒定費共計195101元，胡某賠付王某損失金額為181934元，胡某支付鑒定費3640元，保險公司應當將以上兩項費用支付給胡某。剩余部分9527元，王某主張應當由保險公司向其賠付，保險公司辯稱，根據胡某與王某的《賠償協議書》，王某已經將保險權益轉讓給胡某。本院認為，根據《賠償協議書》，胡某應當在已經賠付王某的損失范圍內取得保險權益，胡某亦認可剩余部分賠償金額，由保險公司直接賠付給王某。為實質化解糾紛，減少當事人訴累，本案對于因案涉交通事故造成的應當由保險公司承擔的保險責任一并予以處理。綜上，保險公司應當賠償胡某保險金181934元，鑒定費3640元，賠償王某保險金9527元。

最終，槐蔭法院依法判決保險公司向胡某賠付保險金181934元、鑒定費3640元，向王某賠付保險金9527元。判決作出后，保險公司不服，上訴至濟南中院后申請撤回上訴，二審法院裁定準許撤回上訴。

法官說法

在我國民事訴訟制度中，第三人是指與案件有利害關系的原被告以外的第三人，分為有獨立請求權的第三人與無獨立請求權的第三人。民事訴訟中，人民法院發現第三人對他人之間爭議的訴訟標的有獨立的訴訟請求而沒有提起訴訟的，人民法院應當依職權追加第三人。該第三人明確表示放棄實體權利的，可不予追加；既不愿意參加訴訟，又不放棄實體權利的第三人，人民法院仍應依職權追加第三人，其不參加訴訟，不影響人民法院對案件的審理和依法作出判決。在本案審理過程中，原告作為被保險人及侵權人，其起訴的保險數額實際為應向實際被侵權人賠償的數額，故對于保險數額大于其已向實際被侵權人賠付的數額時，超出部分應支付給實際被侵權人。因此，實際被侵權人對原被告之間爭議的訴訟標的享有獨立的訴訟請求，為減少當事人訴累，實質化解糾紛，本院依法追加實際被侵權人為第三人，并依法判決由被告直接向第三人支付超出原告實際賠償數額的保險賠償金（核算后），真正實現案結事了。

法條鏈接

《中華人民共和國民法典》

第一千二百一十三條

機動車發生交通事故造成損害，屬于該機動車一方責任的，先由承保機動車強制保險的保險人在強制保險責任限額范圍內予以賠償；不足部分，由承保機動車商業保險的保險人按照保險合同的約定予以賠償；仍然不足或者沒有投保機動車商業保險的，由侵權人賠償。

撰 稿丨劉新榮、李文筱

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原標題：《槐法案例丨被保險人向被侵權人賠付部分損失后，保險公司該如何承擔責任？》

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