來源：華夏時報
隨著2023年四季度償付能力報告的披露，渤海人壽去年全年經營業績也浮出水面。2023年，渤海人壽實現保險業務收入95.65億元，實現凈利潤為-31億元。
對于凈利潤虧損的原因，渤海人壽相關負責人向《華夏時報》記者解釋稱，受經營虧損及二級市場波動較大等因素影響，去年全年公司虧損額較大，投資業績達成不及預期。
不過，2023年，渤海人壽實現清收回款超6億元，另有部分風險化解項目通過法律訴訟等手段取得重大進展。
投資拖累利潤下滑
成立于2014年12月的渤海人壽，是首家總部落戶天津自貿區的壽險公司，注冊資本金為130億元。
壽險業素有“七平八盈”的定律，但渤海人壽成立的前三年均實現了盈利，2015年、2016年、2017年分別盈利0.8億元、0.7億元、2.21億元。近幾年，受累于投資收益下滑，凈利潤也出現虧損。去年，該公司虧損達到31億元。
需要指出的是，凈利潤虧損也是當下中小險企的普遍狀況，究其原因，首都經貿大學保險系原副主任、農村保險研究所副所長李文中向本報記者表示，2023年經濟發展的外部環境存在較多不確定性，一定程度上抑制了保險需求。資本市場低迷，利率持續走低也給保險投資收益帶來了較大壓力。并且，保險行業本身就是一個規模經濟行業，當行業發展面臨較大壓力時，中小公司受到的影響更大。
在李文中看來，中小險企扭虧首先需要進行業務結構調整，減少那些利潤空間狹窄的業務，增加利潤空間較大的業務；同時，要加強保險產品的開發設計，利用保險科技手段提升保險產品個性化，以更好地滿足消費者的需求；另外，通過調整投資方式，優化投資組合，增加多元化投資來改善投資收益，并加強經營管理，控制和降低經營成本。
渤海人壽相關負責人亦向《華夏時報》記者表示，為進一步提高公司盈利能力，一是在保險業務方面堅持以價值為導向，深化轉型，大力發展長期儲蓄型和風險保障型保險業務，持續提升公司業務價值；二是在資金運用方面，健全風險防控機制、優化資產配置結構、加強投資能力建設，提高投資收益率；三是持續推進精細化管理，合理控制銷售費用等各項成本費用，實現降本增效。
記者注意到，渤海人壽在轉型方面已經取得一定成效。據該公司相關負責人介紹，公司2023年業務規模和現金流總體保持穩定。截至2023年底，資產總額540.52億元，較2023年初增加41.23億元，增長8.26%。
同時，2023年雖受市場波動低迷及歷史遺留問題等多重因素影響，但較2022年投資端綜合收益大幅減虧，同時優化了投資資產結構。
不僅如此，2023年，渤海人壽實現清收回款超6億元，另有部分風險化解項目通過法律訴訟等手段取得重大進展。并且，2023年通過完善組織建設，強化員工培訓等手段，推進降本增效，進一步筑牢了公司合規發展、穩健運營的底線。
保持業務規模合理增長
償付能力方面，2023年四季度，渤海人壽綜合償付能力充足率 104.80%，較上季度末下降1.65個百分；核心償付能力充足率58.09%，較上季度末下降18.24 個百分點。
對于核心償付能力充足率下的原因，渤海人壽方面在報告中解釋稱，主要因為經營虧損及投資資產市值下降。而綜合償付能力充足率下滑則是受股票、基金、債權計劃等資產持倉增加等因素影響，最低資本增加幅度高于實際資本。
實際上，在償二代二期規則的全面實施的背景下，中小險企償付能力充足率普遍下滑。清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心研究總監朱俊生曾向《華夏時報》記者表示，中小主體由于資本實力有限，需要在一些具有相對競爭力的細分市場精耕細作。在資產端，促進險企優化資產配置，提升投資能力。全面穿透到底的監管要求促使險資進一步減少非標類資產投資，降低低流動、高資本占用的長期股權投資與投資性房地產等資產。險企要提升投資能力，動態優化不同資產的配置。
渤海人壽方面在報告中表示：“第四季度，公司根據自評估發現的問題，向相關部門下發整改通知及風險提示，并按月跟蹤相關部門整改提升方案進展情況，推動償二代二期監管文件在公司落地應用，逐步提升公司償付能力風險管理能力?！?/p>
值得一提的是，渤海人壽最近兩次風險綜合評級結果均為“C”。該公司稱主要風險來自于公司治理等方面。
對此，渤海人壽方面表示，2023 年第四季度，公司加強指標監控及分析，根據2023年第三季度風險綜合評級結果，分析風險成因并持續跟蹤、推進各項整改要求，持續改善公司風險薄弱環節。
現金流方面，截至2023年四季度末，渤海人壽凈現金流為-11.24 億元。經營性現金流為正流入，保費收入現金流可覆蓋經營現金流出，經營性現金流表現良好。但投資性凈現金流為負，主要是由公司資金運用產生的相應資金凈流出。
對于下一步發展規劃，渤海人壽相關負責人向《華夏時報》記者表示，2024年，公司在保持現金流和業務規模穩定的同時，深化業務轉型，加快風險化解。
責任編輯：曹睿潼
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