來源：北京商報

　　做好科技金融大文章，加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)，保險能出幾分力？1月12日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》（以下簡稱《通知》），除了鼓勵保險機(jī)構(gòu)將科技金融納入機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略規(guī)劃和年度重點任務(wù)外，《通知》還提及科技項目研發(fā)費用損失保險、中斷保險在內(nèi)多款“科技含量”十足的保險產(chǎn)品。同時，也對保險資金可以投向的領(lǐng)域劃定了方向。

　　保險業(yè)加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)有哪些必要性？在相關(guān)領(lǐng)域加強(qiáng)保險保障等，需要保險機(jī)構(gòu)從哪些方面發(fā)力？

　　鼓勵設(shè)規(guī)劃、加大投入

　　為推動保險業(yè)進(jìn)一步加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)，1月12日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《通知》。

　　《通知》共十七條措施，主要從持續(xù)深化科技金融組織管理機(jī)制建設(shè)、形成科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)、扎實做好金融風(fēng)險防控、加強(qiáng)組織保障和政策協(xié)同等方面，對做好科技創(chuàng)新金融服務(wù)提出了工作要求。

　　其中，在持續(xù)深化科技金融組織管理機(jī)制建設(shè)方面，《通知》指出，鼓勵有條件有能力的保險機(jī)構(gòu)根據(jù)自身情況，將科技金融納入機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略規(guī)劃和年度重點任務(wù)。

　　中國信息協(xié)會常務(wù)理事、國研新經(jīng)濟(jì)研究院創(chuàng)始院長朱克力表示，保險機(jī)構(gòu)將科技金融納入戰(zhàn)略規(guī)劃，意味著科技金融不再是一個邊緣業(yè)務(wù)，而成為機(jī)構(gòu)發(fā)展的核心驅(qū)動力之一。這不僅能提升保險機(jī)構(gòu)在科技領(lǐng)域的風(fēng)險管理和服務(wù)能力，還能為機(jī)構(gòu)帶來更廣闊的市場空間與增長機(jī)遇。通過將科技金融納入年度重點任務(wù)，保險機(jī)構(gòu)能更加聚焦和投入資源，推動科技金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

　　《通知》還鼓勵保險機(jī)構(gòu)在科技資源集聚的地區(qū)，規(guī)范建設(shè)科技金融專業(yè)或特色分支機(jī)構(gòu)，專注做好科技型企業(yè)金融服務(wù)。鼓勵保險機(jī)構(gòu)針對不同地區(qū)、處于不同行業(yè)和不同生命周期的科技型企業(yè)，建立健全的差異化的專屬評估評價體系。支持保險機(jī)構(gòu)加快科技領(lǐng)域風(fēng)險數(shù)據(jù)積累和行業(yè)協(xié)同，優(yōu)化迭代精算模型，合理確定風(fēng)險定價。

　　在強(qiáng)化數(shù)字賦能方面，《通知》鼓勵保險機(jī)構(gòu)加大數(shù)字金融研發(fā)投入，依法合規(guī)運用新一代信息技術(shù)，推動科技型企業(yè)金融服務(wù)業(yè)務(wù)處理、經(jīng)營管理和內(nèi)部控制等關(guān)鍵環(huán)節(jié)向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型發(fā)展，持續(xù)提高運營效率，優(yōu)化內(nèi)部資源配置，提升風(fēng)險防范水平，更好滿足科技型企業(yè)融資需求。

　　“加大數(shù)字金融研發(fā)投入對保險機(jī)構(gòu)來說也是至關(guān)重要的。”朱克力表示，數(shù)字金融技術(shù)的運用能大幅提升保險機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)處理效率、經(jīng)營管理水平和內(nèi)部控制能力。數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅能降低運營成本，提升客戶體驗，還能為保險機(jī)構(gòu)帶來更多創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，從而增強(qiáng)市場競爭力。

　　產(chǎn)品需增強(qiáng)含“科”量

　　《通知》提及的保險產(chǎn)品“科技含量”十足。從針對保險機(jī)構(gòu)繪就的保險保障路線圖來看，《通知》明確，支持保險機(jī)構(gòu)開發(fā)科技成果轉(zhuǎn)化費用損失保險等險種，優(yōu)化“三首”保險運行機(jī)制。支持保險機(jī)構(gòu)通過共保體、大型商業(yè)保險和統(tǒng)括保單等形式，提供綜合性保險解決方案。

　　具體而言，《通知》鼓勵保險機(jī)構(gòu)開發(fā)科技型企業(yè)創(chuàng)業(yè)責(zé)任保險等產(chǎn)品；支持保險機(jī)構(gòu)開發(fā)科技成果轉(zhuǎn)化費用損失保險等險種，優(yōu)化首臺（套）重大技術(shù)裝備、重點新材料首批次應(yīng)用、軟件首版次質(zhì)量安全保險運行機(jī)制；鼓勵保險機(jī)構(gòu)拓展科技項目研發(fā)費用損失保險、研發(fā)中斷保險，健全知識產(chǎn)權(quán)被侵權(quán)損失保險、侵權(quán)責(zé)任保險等保險服務(wù)。

　　隨著科技創(chuàng)新不斷發(fā)展，科技型企業(yè)在初創(chuàng)期面臨著諸多風(fēng)險，如技術(shù)風(fēng)險、市場風(fēng)險、法律風(fēng)險等。這些風(fēng)險對初創(chuàng)企業(yè)的生存與發(fā)展構(gòu)成了嚴(yán)重威脅。基于此，朱克力表示，鼓勵保險機(jī)構(gòu)開發(fā)科技型企業(yè)創(chuàng)業(yè)責(zé)任保險等產(chǎn)品，能為這些企業(yè)提供有效的風(fēng)險保障，降低創(chuàng)業(yè)風(fēng)險，促進(jìn)科技創(chuàng)新健康發(fā)展。

　　早在2021年，原銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)支持高水平科技自立自強(qiáng)的指導(dǎo)意見》指出，強(qiáng)化科技保險保障作用。

　　然而，科技相關(guān)保險當(dāng)前仍面臨“不溫不火”的局面。因此，在相關(guān)領(lǐng)域加強(qiáng)保險保障，保險機(jī)構(gòu)需從多維度協(xié)同發(fā)力。朱克力表示，一是加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)，針對科技型企業(yè)的特點和需求，開發(fā)更多符合實際需求的保險產(chǎn)品；二是提升風(fēng)險管理能力，運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，對科技型企業(yè)的風(fēng)險進(jìn)行精準(zhǔn)識別和管理；三是優(yōu)化服務(wù)流程，為科技型企業(yè)提供更便捷高效的保險服務(wù)。

　　金融系統(tǒng)業(yè)內(nèi)人士武忠言表示，保險公司要增強(qiáng)含“科”量，夯實服務(wù)科技創(chuàng)新能力基礎(chǔ)。相較于傳統(tǒng)領(lǐng)域，科技創(chuàng)新風(fēng)險更具復(fù)雜性與多樣性。沿襲過往產(chǎn)品設(shè)計思維無法滿足科創(chuàng)風(fēng)險個性化、定制化、綜合化保障需求。這就倒逼保險公司應(yīng)以保險的科技化、專業(yè)化來為科技創(chuàng)新提供保障支撐。

　　鼓勵險資“活水”注入

　　《通知》還指出，在風(fēng)險可控前提下，引導(dǎo)保險資金投資科技型企業(yè)和面向科技型企業(yè)的創(chuàng)業(yè)投資基金、股權(quán)投資基金等，推動更多資金投早、投小、投科技。

　　“引導(dǎo)保險資金投資科技型企業(yè)和相關(guān)基金，對于推動科技創(chuàng)新與實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義。”朱克力認(rèn)為，一方面，保險資金具有長期穩(wěn)定的投資特點，能為科技型企業(yè)提供持續(xù)的資金支持，促進(jìn)其健康發(fā)展；另一方面，通過投資相關(guān)基金，保險機(jī)構(gòu)能間接參與到更多科技創(chuàng)新項目當(dāng)中，分享科技創(chuàng)新帶來的收益。

　　與此同時，此舉也有助于優(yōu)化保險機(jī)構(gòu)的投資結(jié)構(gòu)，提升投資收益。朱克力進(jìn)一步表示，科技創(chuàng)新是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心驅(qū)動力，具有廣闊的市場前景與巨大的增長潛力。保險機(jī)構(gòu)通過投資科技型企業(yè)及相關(guān)基金，能把握這一歷史性機(jī)遇，實現(xiàn)自身可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展。

　　對于保險機(jī)構(gòu)而言，在加強(qiáng)對科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的同時，強(qiáng)化金融風(fēng)險管理和防控必不可少。《通知》要求，保險機(jī)構(gòu)要提高償付能力風(fēng)險管理水平，健全審慎穩(wěn)健資金運作機(jī)制。

　　在強(qiáng)化業(yè)務(wù)合規(guī)性審查方面，《通知》亦作出要求。比如，保險機(jī)構(gòu)要建立穩(wěn)健的業(yè)務(wù)審批流程，堅持依法合規(guī)、風(fēng)險可控，堅守機(jī)構(gòu)定位，按照“實質(zhì)重于形式”原則，對新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式的合規(guī)性進(jìn)行審查，堅決防止監(jiān)管套利。

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責(zé)任編輯：張文