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　　來源：13個(gè)精算師

　　2023年

　　130余家險(xiǎn)企

　　罰款總額超近3.8億

　　①2家停新

　　4人撤職，16人終身禁業(yè)

　　②27張“百萬罰單”

　　2張超500萬，2張超400萬

　　2023年保險(xiǎn)公司

　　罰款總額近3.8億，創(chuàng)新高

　　2家被“停新”，16人被“終身禁業(yè)”

　　1． 2023年保險(xiǎn)公司罰款總額近3.8億，創(chuàng)歷史新高．．．

　　2023年，隨著金融監(jiān)管總局的成立，保險(xiǎn)業(yè)也正式進(jìn)入第四個(gè)監(jiān)管時(shí)代，詳見《金融監(jiān)督管理總局“三定”方案出爐》。

　　雖然，從原銀保監(jiān)會到如今的金融監(jiān)管總局，監(jiān)管主體有所調(diào)整，但是，對保險(xiǎn)業(yè)的高壓監(jiān)管態(tài)勢仍將持續(xù)。

　　上周，金融監(jiān)管總局財(cái)險(xiǎn)司，就曾提及要加大車險(xiǎn)領(lǐng)域“報(bào)行合一”檢查處罰力度，開展中介市場“清虛、規(guī)范、提質(zhì)”專項(xiàng)行動，保持高壓態(tài)勢。

　　而且，嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢的持續(xù)，從2023年保險(xiǎn)業(yè)的罰款總額再創(chuàng)新高，也能看出來！

　　據(jù)“13精”統(tǒng)計(jì)，2023年金融監(jiān)管總局系統(tǒng)對保險(xiǎn)公司共開出2670余張罰單，總罰款約3.62億，較上年同期增長約30%左右。

　　另外，還有11家保險(xiǎn)公司，因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告、拒收人民幣現(xiàn)金等問題，直接被人民銀行處罰約1651萬。

　　因此，2023年共有130余家保險(xiǎn)公司被金融監(jiān)管總局和人民銀行處罰。

　　其中，財(cái)險(xiǎn)公司61家、壽險(xiǎn)公司67家、資管公司6家，詳見后文。

　　從類別來看，財(cái)險(xiǎn)業(yè)仍舊是“重災(zāi)區(qū)”，2023年財(cái)險(xiǎn)公司罰款合計(jì)超2.1億，處罰金額占比58%。

　　自從原銀保監(jiān)會成立之后，對保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管層級，已經(jīng)從原先的“會-局”兩層，變?yōu)椤翱偩?局-分局”三層。

　　同時(shí)，監(jiān)管權(quán)限不斷下放，并明確保險(xiǎn)公司屬地化監(jiān)管原則。

　　從上圖可見，在2023年監(jiān)管分局對險(xiǎn)企，開出的罰單有1565張，總罰款1.54億，占比約為42%。

　　此外，對于險(xiǎn)企的違規(guī)行為要“問責(zé)到人”也在多個(gè)監(jiān)管制度中提及，2023年單獨(dú)對責(zé)任人進(jìn)行的處罰總額就有3719萬。

　　2． 2家停新，4人撤職，16人終身禁業(yè)！

　　2023年，共計(jì)有2家公司被停止開展新業(yè)務(wù)、4人被撤銷任職資格。

　　其中，永誠財(cái)產(chǎn)上海分公司因?yàn)榫幹铺摷俨牧稀⑻摌?gòu)中介業(yè)務(wù)套取保費(fèi)，被停止接受訴訟保全責(zé)任保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)3個(gè)月。

　　更重要的是，還有33個(gè)人被不同程度的禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，其中，有16人被終身禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

　　這些被終身禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的人中，大多都是營銷人員，被罰原因均與欺騙投保人，甚至實(shí)施詐騙犯罪有關(guān)，詳見上圖。

　　而陽光信保的時(shí)任銀行事業(yè)部負(fù)責(zé)人，應(yīng)該是2023年被終身禁入保險(xiǎn)業(yè)的唯一一個(gè)總公司級別管理人員。

　　金融機(jī)構(gòu)總局

　　處罰6家資管，涉及股東方干預(yù)

　　總局將加強(qiáng)對關(guān)聯(lián)交易實(shí)質(zhì)性監(jiān)管

　　從月度罰款金額看，年初和年末仍舊是保險(xiǎn)公司罰款較為集中的月份，尤其是2023年12月罰款總額超7600萬！

　　這與金融監(jiān)管總局，在12月直接處罰6家資管公司有關(guān)。

　　從近年來險(xiǎn)企的處罰數(shù)據(jù)看，對保險(xiǎn)資管公司，如此集中的開出高額罰單較為少見。

　　而且，這些資管公司被罰的原因，涉及高管違規(guī)兼職、債券投資不符合監(jiān)管要求、股東方干預(yù)保險(xiǎn)資金運(yùn)用等，詳見上圖。

　　看過這些關(guān)鍵詞，了解這些年一些高額虧損公司背后故事的大家，就應(yīng)該知道此次資管公司的處罰，也與一些公司的風(fēng)險(xiǎn)處置有關(guān)。

　　當(dāng)然，也離不開“房地產(chǎn)”這個(gè)關(guān)鍵詞，這也是導(dǎo)致一些公司投資高額虧損的原因。

　　詳見《資不抵債，虧了又虧的中融人壽，母公司中天金融巨虧超百億，面臨退市風(fēng)險(xiǎn)！透露子公司投資收益低，恐不能覆蓋成本．．．》。

　　此前，中融人壽被媒體指出因“與其他險(xiǎn)企互投，變相為已方關(guān)聯(lián)企業(yè)輸送利益，規(guī)避關(guān)聯(lián)交易審查”被監(jiān)管處罰。

　　當(dāng)時(shí)，提及的互投險(xiǎn)企就包括合眾人壽等。

　　此次，監(jiān)管對合眾資管的處罰中，更是明確指出其存在“利用受托管理的保險(xiǎn)資金為自己謀取利”，以及股東方干預(yù)保險(xiǎn)資金運(yùn)用等問題。

　　在金融監(jiān)管總局成立后，對除證券業(yè)外的金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一監(jiān)管，有助于加強(qiáng)對險(xiǎn)企的股權(quán)穿透和對關(guān)聯(lián)交易的實(shí)質(zhì)性監(jiān)管。

　　對此，非銀檢查局近日也表示“2024年將聚焦股東股權(quán)、關(guān)聯(lián)交易等實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，以中小及民營非銀機(jī)構(gòu)為重點(diǎn)，部署開展專項(xiàng)檢查，著力揭示存量風(fēng)險(xiǎn)，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，推動及早消除突出風(fēng)險(xiǎn)問題”。

　　畢竟，在上一波風(fēng)險(xiǎn)處置的公司背后，關(guān)聯(lián)交易就是問題之一，詳見《天“雷”！虧損646億+會計(jì)差錯(cuò)調(diào)整363億的天安財(cái)險(xiǎn)：明天系背后還有多少故事？》。

　　61家財(cái)險(xiǎn)公司，被罰超2.1億

　　（省分及其分支機(jī)構(gòu)罰款匯總）