2023年12月29日，第十三屆中國社會科學院社會保障論壇暨《中國養老金發展報告2023》在京召開，本次論壇的主題為“個人養老金與制度優化”。論壇由中國社科院世界社保研究中心（社保實驗室）主辦，長江養老保險股份有限公司承辦，香山財富研究院協辦，來自政府部門、高校、科研機構、學會組織和業界人士參加了本次論壇。

　　論壇開幕式環節由中國社會科學院世界社保研究中心鄭秉文主任支持，由中國社會科學院科研局宋泓副局長代表主辦方，長江養老保險股份有限公司王海峰總經理代表協辦方致開幕詞。隨后，博鰲亞洲論壇副理事長、第十二屆全國政協副主席、中國人民銀行原行長周小川、全國社保基金理事會副理事長王文靈、中國銀行保險監督管理委員會原副主席梁濤分別圍繞個人養老金與養老保險制度體系建設，進行了主題發言。

　　會議第三單元由中國社會科學院世界社保研究中心秘書長房連泉主持，中國社會保險學會副會長唐霽松、中國保險資產管理業協會黨委書記、執行副會長兼秘書長曹德云、中國保險行業協會秘書長商敬國與中國保險學會秘書長黃志強先后進行了主題發言，最后由中國養老金融50人論壇董克用秘書長對本單元發言進行了總結評論。

　　論壇第四單元為《中國養老金發展報告2023》宣傳介紹，在首都經濟貿易大學勞動經濟學院呂學靜教授主持下，中國社科院世界社保研究中心秘書長房連泉介紹了《中國養老金發展報告2023》主要內容。《報告》由一篇導讀、三篇特稿、一篇主報告和三十七篇分報告組成。博鰲亞洲論壇副理事長、第十二屆全國政協副主席、中國人民銀行原行長周小川先生在百忙中為報告撰寫了導讀；中國銀行業協會秘書長劉峰先生、中國保險學會秘書長黃志強先生、長江養老董事長陳林先生，為《報告》提供了寶貴意見并撰寫了專題稿件。中國中國社會科學院世界社保研究中心主任鄭秉文先生特別撰寫了主報告。

　　論壇第五單元的主題為“個人養老金制度理論與路徑探討”，由中國社會科學院社會發展戰略研究院韓克慶教授主持。華中科技大學的謝勇才副教授，中國社會科學院世界社保研究中心副秘書長、社會發展戰略研究院副研究員齊傳鈞，中國社會科學院世界社保研究執行研究員，社會發展戰略研究院副研究員張盈華，中國社會科學院大學政府管理學院郭磊副教授分別進行了主題發言。各位發言人圍繞中國個人養老金制度設計目標定位、制度效應、國際經驗等維度展開了探討。最后，由中國社科院世界社保研究中心特邀研究員譚中和教授進行了總結與點評。

　　論壇最后一個單元采用了圓桌討論形式，主題為“個人養老金制度實踐與思考”，發言人由個人養老金制度四方服務提供者組成。在香山財富研究院高級研究員、銀華基金養老金業務總監肖侃寧先生主持下，新華養老保險總裁助理姜京、長江養老保險養老金業務支持部/職業年金部副總經理、養老金業務首席代表曾憲才，泰康養老保險高客業務部總經理張弛；光大理財產品市場部高級經理周巖、中郵理財多資產投資部總經理孫洪喜；易方達基金FOF投資部基金經理張振琪、鵬華基金資產配置與基金投資部資深研究員陳揚揚；工商銀行養老金業務部專家汪華、招商銀行總行養老金金融部執行總經理曾靜、中國光大銀行深圳分行行長宋綱共同分享了來自業界的經驗與思考。會談圍繞個人養老金“開戶、繳費、投資”倒金字塔現象、四方服務提供者角色定位、產品設計、投資收益風險、個人養老金業務擴展等主題展開了探討，共同為完善個人養老金制度獻計獻策。

　　《中國養老金發展報告2023——個人養老金與制度優化》簡介

　　《中國養老金發展報告2023》從理論、現實與國際經驗三個層面探討個人養老金制度。“理論篇”由八個分報告組成，主要從宏觀層面與制度設計兩個角度探討個人養老金制度發展中的理論問題。在宏觀方面，主要探討了個人養老金制度的經濟效應、數據要素在個人養老金制度中的作用以及在共同富裕目標下構建個人養老金評價指標體系的嘗試等主題；在制度設計方面，主要探討了困擾個人養老金制度發展的理論與現實問題，第二、三支柱融合發展的可能性、制度的稅收優惠政策選擇以及應對外部負面效應舉措，影響未來制度的發展規模的約束因素分析以及潛在規模預測等內容。

　　“現實篇”由十三個分報告組成，主要分成三類文章：第一類由制度變遷文章構成，他們主要探討了從產品型制度向個人賬戶制度變遷的經驗，當前試點中存在的主要問題以及發展趨勢，尤其是數字化、信息化與老齡化對制度發展的影響；第二類主要從個人養老金制度中服務提供者的角度展開探討，在探討基金業、證券業、保險業產品供給策略的基礎上，探討了各方服務提供者的發展路徑；第三類文章主要探討制度設計中的技術舉措，如加強養老金融教育、引入合格默認投資工具與應對勞動力市場變遷的舉措，以完善個人養老金制度。

　　“國際比較篇”由十六個分報告組成。國際比較篇中的國家選取遵循了雙重原則，一是按照個人養老金（第三支柱）的資產規模與在養老保險中的地位；二是既有制度環境差異。國際比較篇的國家編排可以分為五類：一是美國、英國、加拿大、澳大利亞和新西蘭等盎格魯—撒克遜國家；二是德國、法國、比利時、愛爾蘭等歐洲大陸國家；三是瑞士、丹麥等北歐“福利國家”；四是東亞國家日本和韓國以及最后以墨西哥為代表的拉丁美洲國家。在具體探討中，主要聚焦于導致制度設計差異的因素上，旨在總結各國在不同制度環境下發展第三支柱的經驗與教訓，為未來中國個人養老金制度發展完善提供經驗借鑒。