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　　原標(biāo)題：網(wǎng)紅爆款惠民保“退燒”，2023年內(nèi)近三成產(chǎn)品已停止運營

　　界面新聞記者 | 苗藝偉

　　近日，在“第三屆復(fù)旦大學(xué)普惠保險與創(chuàng)新論壇”上，復(fù)旦大學(xué)風(fēng)險管理與保險學(xué)系主任、復(fù)旦大學(xué)中國保險與社會安全研究中心主任許閑教授及其團隊發(fā)布了《2023城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險（惠民保）知識圖譜》（以下簡稱“《知識圖譜》”），對2023年惠民保市場發(fā)展情況進行了總結(jié)，這也是復(fù)旦大學(xué)連續(xù)第三年發(fā)布惠民保《知識圖譜》。

　　該《知識圖譜》指出，進入2023年，惠民保產(chǎn)品已經(jīng)從最初的爆發(fā)增長轉(zhuǎn)入平穩(wěn)階段，在持續(xù)運營的產(chǎn)品中，“一地一策”仍為主流的運營模式，此外，在惠民保不斷迭代的過程中，健康體的需求也被著重關(guān)注。

　　《知識圖譜》指出，總體來看，截至2023年11月15日，我國已推出惠民保產(chǎn)品和迭代惠民保產(chǎn)品共622款。

　　其中，2023年度，全國共推出284款惠民保產(chǎn)品，相較于2022年有所回落。其中，211款產(chǎn)品正常運營，占比為74.3%，73款產(chǎn)品停止運營，占比約為25.7%。

　　2023年內(nèi)，全國共新增惠民保產(chǎn)品27款，13個地區(qū)的惠民保產(chǎn)品數(shù)量實現(xiàn)了增長，其中新疆更實現(xiàn)了惠民保“零”的突破。

　　《知識圖譜》還指出，2020年至2021年是惠民保市場的爆發(fā)增長期，市場以新增產(chǎn)品為主，隨著政府指導(dǎo)、共保體承保模式和保險公司對風(fēng)險預(yù)判更加成熟，2023年，存量產(chǎn)品迭代已經(jīng)逐步成為惠民保市場發(fā)展的主流模式，惠民保市場增速逐漸放緩。

　　《知識圖譜》指出，2023年運營的284款惠民保產(chǎn)品中，211款產(chǎn)品正常運營，占比為74.3%。其中，52款產(chǎn)品運營進入第一期，63款產(chǎn)品運營進入第二期，53款產(chǎn)品運營進入第三期，41款產(chǎn)品運營進入第4期，還有3款產(chǎn)品運營超過了4期。

　　《知識圖譜》指出，在持續(xù)運營的產(chǎn)品中，“一地一策”仍為主流的運營模式，市級統(tǒng)籌產(chǎn)品占比超過8成，9省、126市均為“一地一策”，12省、19市則為多款惠民保產(chǎn)品同時運營。

　　但在停止運營的73款產(chǎn)品中，3款產(chǎn)品為正式運營即停售，48款產(chǎn)品運營1期，17款產(chǎn)品運營2期，4款產(chǎn)品運營3期，1款產(chǎn)品運營超過4期后停售。

　　《知識圖譜》指出，在停售產(chǎn)品中，市級統(tǒng)籌多款產(chǎn)品同時運營的地區(qū)，即“一城多策”的產(chǎn)品停售率為33%—66%之間，占比最高。這意味著，大城市更能容納多款惠民保產(chǎn)品進行良性競爭，但小城市多款產(chǎn)品同時運營更容易出現(xiàn)停售問題，城市發(fā)展水平與產(chǎn)品停售率表現(xiàn)出明顯的相關(guān)性。

　　《知識圖譜》還總結(jié)了惠民保的十個迭代方向，認為“更普惠”是惠民保的主要迭代方向，同時要警惕“假惠民”，保障消費者的權(quán)益。

　　這些迭代方向包括：調(diào)整保險費率、增加版本選擇；優(yōu)化運營方案、調(diào)整保險金額與免賠額、調(diào)整賠付比例、賠付梯度等；增減產(chǎn)品責(zé)任類別、增加藥品及適應(yīng)癥、調(diào)整增值服務(wù)項目、提供續(xù)保優(yōu)惠、改變既往癥患者賠付方案。

　　例如，在惠民保增值服務(wù)項目調(diào)整方面，多個惠民保從初期的藥品服務(wù)、咨詢服務(wù)、就醫(yī)服務(wù)等，逐步升級，更多體現(xiàn)了“健康體友好”、“服務(wù)看得見”、“服務(wù)用得到”的特點。此外，增值服務(wù)還聚焦了近年來熱議的心理健康咨詢、幽門螺旋桿菌、二孩政策等，為保險的增值服務(wù)維度給出了新的解法。