又一家壽險公司可以辦理人壽保險與長期護理保險責任轉換業務（以下簡稱“轉換業務”）。12月11日，北京商報記者了解到，國寶人壽保險股份有限公司（以下簡稱“國寶人壽”）近日發布信息顯示，該公司支持辦理轉換業務，供轉換產品包括定期壽險和終身壽險。自轉換業務試點啟動半年以來，國壽壽險、太平人壽在內的諸多險企積極響應。

在業內人士看來，轉換業務試點有望進一步推動險企深入參與護理服務供給和資源整合，同時，這一試點將對已有的產品格局帶來重大變化。而要想對消費者產生更大吸引力，需要為消費者可供質量較好、價格適中、滿足需要的護理服務渠道等。

又一險企支持轉換

“人壽保險與長期護理保險責任轉換可以辦理了！”國寶人壽近日發布的信息顯示，該公司支持辦理轉換業務的產品包括兩款定期壽險和三款終身壽險。

轉換業務意味著手持特定的人身產品保單，不同于過去只能在保單滿期或被保險人死亡時獲得賠付，如今被保險人如果不幸失能，達到一定的需要護理狀態，就能跟保險公司申請，拿到賠付款。責任轉換方法包括保單貼現法和精算等價法。

對于買的壽險能轉換成多少護理金等相關問題，國寶人壽也進行了說明。該公司表示，以保單貼現法為例，如果購買了普通杠桿型壽險保單，在達到護理狀態時，在以往只能退保領取現金價值，這和保額差距是比較大的，但現在辦理護理轉換后，在被保險人罹患約定重疾或是意外傷殘而進入護理狀態時，按保單貼現法轉換后能領取的護理金將至少不低于原來的現金價值，這就可以給客戶多一個選擇。

北京商報記者進一步梳理發現，自5月1日轉換業務試點啟動以來，險企積極響應。已有包括國壽壽險、平安人壽、太平人壽、太保壽險、人保壽險在內的多家險企在公司官網“公開信息披露”中的“專項信息”下設置有“人壽保險與長期護理保險責任轉換”信息專欄。其中，太平人壽可申請轉換業務的人壽保險產品數量最多，截至目前有11款。

此外，友邦人壽產品部負責人陳恒此前表示，友邦保險的產品結構中普通型終身壽險產品很少，但公司會積極探索，從普通型定期壽險開始進行試點。

許多消費者在嘗試為老人購買保險產品時，可謂困難重重。尤其對于失能人群而言，要想獲得護理責任保障更是難上加難。“監管啟動轉換業務試點，主要是為了豐富保險產品供給、滿足保險消費者長期照護服務需求，是保險行業積極發揮自身優勢積極應對人口老齡化的重要舉措。”北京工商大學經濟學院副教授王雯表示。

王雯進一步表示，險企積極響應業務試點，會對市場形成信號效應，有望推動多樣化、個性化保險產品創新，有望進一步推動險企深入參與護理服務供給者資源整合。

管理、服務是提升吸引力關鍵

當前，人口老齡化步伐加快，失能護理需求日趨緊迫。

業內人士表示，轉換業務試點有利于增加行業對于護理風險保障的供給能力，將進一步激活長期護理保險市場。同時，對于人壽保險產品來說也是一次擴展保障責任、吸引更多用戶投保的契機。

中國保險學會祝輝撰文表示，通過開展轉換業務試點，不但能夠創新商業保險服務的內容和形式，還能夠增強人民群眾對長期護理保險的理解和認識，推動商業保險行業為進一步發展長期護理保險積累經驗，并不斷完善多層次長期護理保障制度，對保險消費者、保險行業、保險公司三方來說都具有積極的現實意義。

“此次轉換業務試點，是對已有保險產品支付方式和內容的革新，可以實現有效保單滿期給付和死亡責任向護理支付責任轉變，從本質上增強了保險的保障范圍，增加了保險給付的彈性。”王雯表示，同時，也需要認識到，這一轉化試點對已有的產品格局是重大的變化，一些專業術語、適用范圍、申請流程需要充分的宣傳和解讀，尊重消費者的意愿。

不難發現，轉換業務的開展，對保險公司而言既是機遇，同時也對管理方面提出更高要求。為了使更多的客戶主動申請轉化業務，保險公司需要在服務等多方面進行思維創新，以滿足客戶多元化的需求，從而鼓勵他們進行業務的轉化。

王雯認為，如果希望業務轉換對消費者具有吸引力，需要重點解決保險金與護理服務的銜接問題，為消費者提供質量較好、價格適中、滿足需要的護理服務渠道。否則，長期持有保單的消費者仍然可以通過退保方式獲得保險金。

針對如何更好地發力轉換業務，有業內人士也對記者表示，建議加強政策宣傳，保險公司應加大宣傳力度，讓更多消費者了解壽險轉長護險的優勢和意義。優化產品設計，根據消費者需求，設計更具針對性和創新性的保險產品，提升產品競爭力。提高服務質量，優化理賠流程，提高客戶服務水平，提升消費者滿意度。此外，還需加強風險管理，完善風險評估體系，確保長護險業務的穩健發展。并且深化合作與創新，與醫療、養老等相關機構合作，探索更多業務模式，實現共同發展。

北京商報記者 胡永新