本報記者 冷翠華

　　臨近年底，部分財險公司面臨業績壓力。記者從業內了解到，近期車險市場“拼費用”（以超高手續費等費用爭搶市場）的現象比較突出，成為監管部門和保險行業協會持續整治的重點領域。

　　從最新統計數據來看，截至今年10月底，全行業車險綜合成本率達98.8%，且在63家經營車險業務的財險公司中，有44家的車險綜合成本率超過了100%，意味著這些公司的車險業務承保虧損，虧損比例近七成，壓降綜合費用率的任務仍然較重。

　　虧損壓力加大

　　“今年，全行業車險的綜合成本率上升比較快。”一家財險公司車險負責人黃霖（化名）告訴記者。

　　綜合成本率由綜合費用率和綜合賠付率組成，是衡量險企某項業務成本盈利情況的重要指標，如果該指標高于100%，意味著承保虧損。

　　2022年，財險公司車險業務整體好于預期，行業車險綜合成本率為97.23%。不過，最新情況是，截至今年10月底，行業車險綜合成本率達98.8%，較去年年底上漲了1.6個百分點。

　　“主要是受賠付率上漲的影響。”黃霖表示。具體來看，2022年行業車險的綜合費用率為28.46%，綜合賠付率為68.77%；今年到10月底，行業車險的綜合費用率為27.7%，綜合賠付率為71.1%。由此可見，今年綜合賠付率上升了2.3個百分點，而綜合費用率則下降了0.8個百分點。

　　業內人士認為，盡管綜合費用率較去年年底有所下降，但行業綜合費用率仍然超過了25%的上限。同時，綜合賠付率持續上升，不過，目前的實際賠付率尚未達到預期賠付率水平（75%）。“整體來看，賠付率持續上漲，綜合費用率壓降效果不明顯，綜合成本率持續走高，行業性虧損的壓力在加大。”一位業內人士告訴記者，不同險企之間分化明顯，大型險企承保盈利較好，但中小險企普遍面臨著較大壓力。

　　多措并舉嚴控費用

　　“當前，要改善車險業務綜合成本率，重點是嚴控綜合費用率。而在費用率當中，管控手續費又是重中之重。防止‘拼費用’等惡性競爭也是今年監管部門持續重點主抓的工作之一。”一家財險公司遼寧分公司負責人陳達（化名）告訴記者。

　　記者了解到，在嚴監管背景下，今年車險市場非理性競爭行為有所減少，但仍然存在。據業內人士介紹，尤其是臨近年底，部分保險公司沖業績壓力較大，常用方式仍然是“拼費用”。部分險企為了保證手續費不“超限”，就采取虛假列支等方式套取費用。這也是一直以來監管部門行政處罰的重點領域之一。

　　事實上，今年監管部門和行業協會多次發文皆重點瞄準車險市場銷售費用的問題。比如，9月份，《國家金融監督管理總局辦公廳關于加強車險費用管理的通知》明確要求，全面加強車險費用內部管理，嚴格車險費用管理；強化手續費核算管控，堅持實質重于形式的原則等。

　　11月份，人保財險、平安產險等8家頭部財產險公司簽署《車險合規經營自律公約》，要求簽約公司必須嚴格執行“報行合一”，應在符合報批報備車險條款費率監管要求的前提下，根據各自經營情況，充分開展市場競爭，給予消費者更多的自主選擇權。同時明確不得通過返還或贈送現金、預付卡、有價證券等方式開展增值服務。

　　近日，中國保險行業協會下發《關于扎實做好車險行業自律工作的通知》，再次強調“報行合一”，并強化檢查。同時，其要求經營車險的保險公司要不斷降低對盲目“拼費用”、比價格等粗放式競爭模式的依賴。

　　業內人士認為，非理性市場競爭現象有望繼續減少，不過，對市場競爭行為的規范是持續多年的長期工作，根據行業車險整體經營情況，不排除后續監管部門還會采取更多辦法，壓降車險綜合費用率，提升行業車險經營整體質量。

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責任編輯：張文