“我們最近推出一款養老年金型保險產品，躉交滿6年可取，6年測算年化收益率為3.38%，10年測算年化收益率為4.0%，是剛性保本的。”在中信銀行北京地區某網點內，該行客戶經理李可向中國證券報記者重點推薦。 

　　日前，記者實地調研并致電多家銀行營業網點，發現部分保險產品已取代理財和存款成為理財經理年底沖刺及備戰開門紅的營銷利器，且備受低風險投資者青睞，往往額度緊張，需預約搶購。

　　● 本報記者 石詩語

　　預期收益亮眼

　　記者調研了解到，在存款利率持續走低的大趨勢下，分紅險、投資險、萬能險等具有類儲蓄功能的保險產品仍保持相對亮眼的預期收益，并有保底利率可簽進合同里，因此，成為理財經理營銷的重點推介對象，也成為低風險投資者的心頭好。 

　　“年底推出一款躉交5年保險產品，預期收益率能達到4.3%，甚至更高，保底利率也有1.75%。”某股份行上海地區一支行理財經理表示。

　　但需要注意的是，此類產品保底利率與預期收益率往往差距較大，最終收益仍存在一定浮動。 

　　工商銀行北京西城區某網點工作人員表示：“我們目前有款分紅型躉交保險產品，保底利率能達到2%左右，目前測算的預期收益率可以到4%以上。但現在整體處于降息通道，未來受存款利率下調等因素影響，最終結算利率可能達不到這么高。”

　　此外，記者發現，增額終身壽保險產品雖近年來經歷多次下調預定利率，但仍受到長期投資者歡迎。

　　“終身壽產品雖然預定利率已降至3%，但保費交滿后是復利遞增的，適合長期持有，三年就可回本。持有時間越長，現金價值越高，可以鎖定長期收益。”上述工商銀行理財經理告訴記者。

　　需提前預約搶額度

　　目前投資者對銀行代銷保險產品的購買熱情較高，多家銀行工作人員均向記者表示，此類產品額度非常緊張，需要預約購買。 

　　李可告訴記者：“短期的保險產品今年一直沒額度，這款養老年金產品是年底限額發行的。目前市場波動較大，保本產品稀缺，客戶需要提前預約搶占額度。” 

　　此外，銀行理財經理也有意識加大保險類產品的營銷力度，這主要與目前市場行情和客戶風險偏好相關。 

　　“其實我們在年底沖刺和‘開門紅’期間被分配了存款、保險、基金、理財等多項任務指標，但銀行的多數客戶群體風險偏好相對較低，根據目前市場行情，大多數客戶都希望在本金不受損情況下，還能獲得一個不錯的收益。因此，部分保險產品在兼具安全性的同時，還有較高的收益預期，就非常具有吸引力。”某股份行理財經理表示。

　　發力代銷保險業務

　　展望下一步銀行財富管理業務布局，不少銀行表示，代銷保險業務或將成為重要發力方向。

　　興業銀行副行長張旻日前表示：“2024年將是興業銀行財富管理的全面提升年，進一步加大保險產品代銷是實現提升的重要舉措。”

　　業內人士表示，隨著存款利率不斷走低，權益類產品整體收益波動較大，保險產品以時間換收益，可一定程度上避免未來市場收益率波動影響，更具有市場空間，也能為銀行手續費收入增長作出貢獻。但投資者也需要根據自身實際情況，調整投資預期，合理配置資產。

　　中國社會科學院保險與經濟發展研究中心主任郭金龍認為，商業銀行可以銀保渠道保險產品為載體，進一步擴展和豐富保險產品以及服務的內涵和外延，為客戶提供覆蓋全生命周期的綜合服務。

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責任編輯：張文