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　　來源：21世紀經濟報道

　　原標題：月度保費觀察（10月）|A股五大上市險企10月壽險保費延續回落趨勢車險保費增速穩定

　　近日，A股五大上市險企中國人壽、中國平安、中國人保、中國太保、新華保險陸續披露前10月保費收入。數據顯示，A股五大上市險企前10月，合計實現保費收入2.39萬億元，較去年同期的2.26萬億元，同比增長5.70%。

　　具體來看，中國平安1-10月實現保費收入6873.64億元，同比增長4.76%；中國人壽實現保費收入5979億元，同比增長4.07%；中國人保實現保費收入5759.18億元，同比增長7.79%；新華保險實現保費收入1529.23億元，同比增長2.64%；中國太保實現保費收入3755.28億元，同比增長8.24%。

單位：億元

　　從單月情況來看，十月險企保費收入回落趨勢未有明顯改善，仍然延續了九月的保費負增長慣性。業內認為，一方面7月底預定利率切換后有一段銷售低迷期是正常情況，另一方面當前階段也并非傳統銷售旺季，疊加“報行合一”、規范“開門紅”等因素，當前的保費收入下滑是行業調整的正常情況。

　　十月單月壽險保費承壓對2024“開門紅”仍具信心

　　壽險方面，數據顯示，5家壽險公司前三季度合計實現保費收入1.47萬億元，同比增長5.45%。具體來看，中國人壽累計實現保險保費收入約為5979億元，同比增長4.07%；平安人壽實現保費收入4088.82億元，同比增長7.09%；人保壽險實現保費收入945.26億元，同比增長9.9%；太保壽險實現保費收入2145.29億元，同比增長5.77%；新華保險實現保費收入1529.23億元，同比增長2.64%。

單位：億元

　　雖然前十月數據尚可，但大多來自上半年的壽險業績井噴，經過上半年的需求消耗，以7月底3.5%預定利率產品下架為節點，下半年壽險如行業此前預期的一樣進入了下行通道。自九月開始，五家A股上市險企保費收入均出現不同程度的負增長，目前來看，10月單月壽險保費也并未扭轉頹勢。太保壽險10月保費為97.82億元，同比下降25.26%；新華保險10月保費為100.12億元，同比下降10.61%；中國人壽、平安壽險、人保壽險分布同比下降6.37%、1.03%、8.41%。

　單位：億元

　　十月保費收入的負增長，國君非銀劉欣琦團隊認為，主要是受個險客戶儲蓄需求提前透支以及銀保“報行合一”背景下保險公司調整費率導致業務停滯的影響。國聯證券非銀分析團隊則認為，各壽險公司的保費增速延續下滑，主要是由于客戶需求階段性疲軟以及公司的業務重心逐漸向2024年傾斜等因素所致。

　　8月以來，國家金融監督管理總局向多家人身險公司下發《關于規范銀行代理渠道保險產品的通知》明確要求，銀保渠道傭金費用需嚴格“報行合一”。據了解，為了調整和優化業務系統，有部分保險公司短期內沒有開展銀保新業務，暫時關閉了銀保渠道。

　　10月中旬，金融監督管理總局向各人身險公司下發《關于強化管理促進人身險業務平穩健康發展的通知》（以下簡稱《通知》），提出“規范承保管理，不得采取大幅提前收取保費并指定第二年保單生效日的方式進行承保，不得將客戶實質為保費的資金存放于其他投資理財類賬戶，防止出現承保空檔，引發合同糾紛，滋生經營風險。”此外，還要求嚴控“報行合一”，確保實際費用不高于報備費用。

　　對外經濟貿易大學保險學院教授王國軍指出，監管在保險公司“開門紅”之際下發通知，旨在進一步保護投保人、被保險人、受益人的合法權益，“監管延續此前控制保險公司費用的思路，特別是借鑒了車險監管對營銷費用“報行合一”的做法。由監管部門統一控制附加費用可以在一定程度化解單家保險無法降低支付給第三方高比例傭金的問題，打破行業的囚徒困境，維護行業利益。”

　　值得注意的是，雖然在監管引導行業“年度間業務平穩發展”的背景下，上市公司開門紅普遍延后，不過市場對于2024開門紅仍然具有信心，劉欣琦團隊認為24年開門紅仍會保持NBV（新業務價值）正增長，預計有兩大驅動因素：一是需求端在銀行存款利率下調、權益市場波動的背景下，客戶對于保本儲蓄仍然具有旺盛的需求；二是在“報行合一”的背景下預計保險公司產品費率將得到有效壓降，從而推動產品價值率的提升。

　　財險保費增速穩定非車增長繼續分化

　　財險方面整體來看，增速較為穩定，主要得益于車險方面的穩定表現，而非車增長各險企則持續分化。3家財險公司人保財險、平安財險、太保產險前10月合計實現保費收入8502.02億元，同比增長6.29%。