車輛已經(jīng)成為人們生活中必不可少的交通工具，那么，您知道如果投保人酒駕后發(fā)生交通事故并被交警部門認定為全責時，是否還有權(quán)要求保險公司承擔賠付責任？保險公司能否根據(jù)免責條款免除其賠付責任？此外，通過手機、電腦等網(wǎng)絡(luò)方式進行線上投保，對保險公司的提示和解釋說明義務(wù)應(yīng)當如何認定呢？今天的《法官說法》帶大家了解一個我們身邊的真實案例。

案件回顧

2019年4月13日，柳某駕駛轎車與高某駕駛的三輪電動車相撞，相撞后柳某離開現(xiàn)場，該事故造成高某受傷兩車受損。后經(jīng)交警部門對柳某血液檢測，其血液乙醇含量為40.4mg/100ml，屬飲酒后駕車，交警部門出具道路交通事故認定書，認定柳某承擔全部責任，高某不承擔責任。高某受傷后到醫(yī)院治療，各項損失總計8萬余元。柳某駕駛的轎車在某保險公司投保了交強險和50萬元不計免賠第三者責任險，該起事故發(fā)生在保險期限內(nèi)。高某將柳某及某保險公司訴至法院，要求賠償各項損失。

法官說法

法院經(jīng)審理認為，公民的身體健康權(quán)受法律保護，侵害他人造成人身損害的，應(yīng)當賠償醫(yī)療費、護理費、交通費等為治療和康復(fù)支出的合理費用，以及因誤工減少的收入。《最高人民法院關(guān)于適用

<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋（二）》第十條規(guī)定：“保險人將法律、禁止性規(guī)定情形作為保險合同免責條款的免責事由，保險人對該條款作出提示后，投保人、被保險人或者受益人以保險人未履行明確說明義務(wù)為由主張該條款不成為合同內(nèi)容的，人民法院不予支持。”本案中，某保險公司提交的證據(jù)能夠證明柳某是網(wǎng)絡(luò)投保的商業(yè)險。根據(jù)線上投保的操作規(guī)范，柳某不將《免責事項說明書》閱讀完畢，無法進行勾選及交費等后續(xù)操作。既然本保險單已經(jīng)投保成功，說明柳某已將《免責事項說明書》閱讀完畢，即某保險公司已對免除保險人責任條款向柳某予以提示，免責條款第二十四條明確約定，駕駛?cè)颂右菁熬岂{，保險人不負責賠償。綜上，法院作出由某保險公司在交強險范圍內(nèi)賠償高某2萬余元，由柳某賠償高某6萬余元的判決。

與本案相關(guān)的法律法規(guī)

首先，根據(jù)我國《道路交通安全法》第二十二條第二款的規(guī)定，飲酒后不得駕駛機動車；我國《刑法》第一百三十三條之第一款第二項規(guī)定，醉酒駕駛機動車的，處拘役、并處罰金。由此可見，飲酒、醉酒駕駛行為均違反了法律禁止性規(guī)定。如果飲酒、醉酒后駕車發(fā)生交通事故，保險公司依然進行賠償，這種放縱酒駕、減輕酒駕行為人的違法犯罪成本的行為，與社會公眾的認知不符。

其次，從保險公司提示和說明義務(wù)的角度看，禁止性規(guī)定屬于法律強制性規(guī)范，應(yīng)推定投保人對禁止性規(guī)定的概念和內(nèi)容是知道的，只是不知道被保險人違反禁止性規(guī)定將導(dǎo)致保險公司免責的后果，故如果保險公司就上述后果通過充分的提示使得投保人知道違反禁止性規(guī)定與保險公司免責之間的直接關(guān)聯(lián)性，則保險公司的上述行為就已經(jīng)符合《最高人民法院關(guān)于適用

<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋（二）》第十一條的要求，即使保險公司在投保人投保時沒有盡到明確說明義務(wù)，也不影響投保人對該免責條款的真實含義和法律后果的認知。

最后，《最高人民法院關(guān)于適用

<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋（二）》第十二條規(guī)定，通過網(wǎng)絡(luò)、電話等方式訂立的保險合同，保險公司以網(wǎng)頁、音頻、視頻等形式對免除保險人責任條款予以提示和明確說明的，人民法院可以認定其履行了提示和明確說明義務(wù)。本案中只有柳某將《免責事項說明書》閱讀完畢，才能進行勾選確認及交費等后續(xù)操作，應(yīng)當認定保險公司履行了提示義務(wù)。

關(guān)于免責條款

投保人在投保時，需要與保險公司簽訂保險合同，保險合同雖然是不要式合同，但目前保險公司與投保人絕大多數(shù)采用的是保險公司提供的格式條款合同，合同條款冗長繁多，很少有投保人會仔細閱讀查看，尤其是針對保險公司的免責條款。

我國《民法典》和《保險法》及其司法解釋明確規(guī)定了提供格式條款一方對免責條款的提示和說明義務(wù)，即在訂立保險合同時，保險公司應(yīng)當對免除其責任的條款以足以引起投保人注意的文字、字體、符號或者其他明顯標志作出提示，并對免除責任條款的概念、內(nèi)容及其法律后果以書面或者口頭形式向投保人做出常人能夠理解的解釋說明，投保人如果在相關(guān)文書上簽字、蓋章或者以其他形式予以確認的，則應(yīng)當認定保險公司已經(jīng)履行了提示和說明義務(wù)。

溫馨提示

投保人在與保險公司簽訂保險合同時，無論是線上還是線下，投保人均應(yīng)當認真查看合同條款，尤其是保險公司的免責條款。在駕駛車輛時，也應(yīng)當遵守交通法規(guī)，自覺接受法律法規(guī)的約束，共同維護良好的交通環(huán)境。

原標題：《【法官說法】酒駕發(fā)生交通事故保險公司應(yīng)否免除責任》

閱讀原文