來源：北京商報

　　客戶的行為和需求發(fā)生變化，他們更加期待個性化、高效、便捷的保險服務(wù)。作為連接著海量C端用戶群體的保險機構(gòu)，如何滿足這些需求？數(shù)智化轉(zhuǎn)型成為共識。與此同時，具備強大的數(shù)據(jù)處理和分析能力的大模型化身數(shù)智化下的重要推力。那么，大模型如何引起保險行業(yè)變革？保險業(yè)又如何應(yīng)對機遇與挑戰(zhàn)？

　　11月19日，由北京市通州區(qū)人民政府指導(dǎo)的“第一屆（2023）保險科技數(shù)智大會暨保險科技數(shù)智創(chuàng)新聯(lián)合體籌備會”在通州陽光金融城召開。本次會議由清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金研究中心、北京金融科技研究院和陽光保險集團共同主辦。會上，多位業(yè)內(nèi)大咖共同探討數(shù)智化下保險全價值鏈創(chuàng)新方向的技術(shù)和模式。

　　數(shù)智引變

　　追逐大模型正當(dāng)時

　　面對市場競爭的加劇和客戶需求的多樣化，保險公司紛紛加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，以提升運營效率、優(yōu)化客戶體驗，并尋找新的增長點。

　　“保險行業(yè)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型已成為一個不可回避的趨勢。”原中國保險監(jiān)督管理委員會黨委副書記、副主席周延禮表示，隨著數(shù)字技術(shù)的快速發(fā)展，特別是人工智能、大數(shù)據(jù)和云計算等前沿技術(shù)的融合，保險公司有了前所未有的機會來徹底改革其業(yè)務(wù)模式。這種轉(zhuǎn)型不僅僅是一個技術(shù)升級的過程，它更是一種商業(yè)模式的根本變革。

　　隨著人工智能技術(shù)的飛速發(fā)展，大模型正在成為各行各業(yè)的重要推動力，保險行業(yè)也不例外。

　　中國人保、中國平安、中國太保、泰康保險、陽光保險、眾安保險等保險公司已經(jīng)迅速行動，圍繞大模型研發(fā)及應(yīng)用進行布局。

　　大模型應(yīng)用與保險領(lǐng)域存在很高的契合性。這是因為保險業(yè)務(wù)涉及大量的數(shù)據(jù)處理和分析，而大模型正是擅長處理大規(guī)模數(shù)據(jù)并從中提取有價值信息的工具。根據(jù)大會上發(fā)布的《大模型技術(shù)深度賦能保險業(yè)白皮書（2023）》顯示，大模型與保險的底層邏輯不謀而合，它們共同依賴于數(shù)據(jù)和模型這一基石。大模型的底層架構(gòu)以數(shù)據(jù)和模型為核心，而保險業(yè)則秉承大數(shù)法則，同樣以數(shù)據(jù)和模型為基礎(chǔ)。正因如此，保險與大模型之間存在著天然的契合點，使得大模型在保險行業(yè)的應(yīng)用前景愈發(fā)廣闊。

　　契合性還體現(xiàn)在技術(shù)與業(yè)務(wù)的融合上。中華聯(lián)合財險總裁蔣新偉表示，隨著大模型在保險行業(yè)的深入應(yīng)用，大模型的應(yīng)用將在精準定制客戶體驗、自助服務(wù)智能化、內(nèi)部管理流程智能化和全面提升風(fēng)險評估能力等方面大幅提升保險行業(yè)服務(wù)效率。

　　“生成式AI能夠有力推動業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)決策智能化，為保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型帶來了重要機遇。”人保財險副總裁張道明表示，ChatGPT大模型發(fā)布代表AI技術(shù)發(fā)展邁進了新的階段。相較于傳統(tǒng)的Al技術(shù)，以大模型為代表的生成式AI技術(shù)帶來的變化，不僅體現(xiàn)在參數(shù)的規(guī)模，更體現(xiàn)在算法演進所呈現(xiàn)出的“智慧涌觀”效應(yīng)。

　　不止數(shù)據(jù)

　　多重挑戰(zhàn)交織

　　大模型的出現(xiàn)為保險行業(yè)帶來了前所未有的機遇。然而，大模型在保險行業(yè)的應(yīng)用也面臨一些挑戰(zhàn)。其中包括數(shù)據(jù)質(zhì)量與整合、技術(shù)與人才缺口、法規(guī)與隱私等問題。

　　華泰保險集團信息技術(shù)總監(jiān)胡崇威表示，大模型在保險業(yè)內(nèi)落地仍存挑戰(zhàn)。在計算資源成本方面，對計算資源和存儲資源有高需求，成本門檻高，需要可持續(xù)地投入長期支持大模型的訓(xùn)練和推理。在網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險方面，利用大數(shù)據(jù)為大模型訓(xùn)練及后應(yīng)用過程中可能發(fā)生數(shù)據(jù)丟失、泄露、篡改的風(fēng)險。

　　對于保險業(yè)而言，數(shù)據(jù)不僅可以用來更精準地評估風(fēng)險，還可以幫助保險公司更深入地了解客戶需求，優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計。當(dāng)前，數(shù)據(jù)質(zhì)量欠佳同樣是一大挑戰(zhàn)，胡崇威對此表示，需要大量高質(zhì)量數(shù)據(jù)進行訓(xùn)練和優(yōu)化，經(jīng)常會因為數(shù)據(jù)分類問題導(dǎo)致大模型的效果效率無法得到保障。

　　雖然大模型技術(shù)在不斷進步，但在保險行業(yè)中的應(yīng)用仍然需要專門的技術(shù)人才和團隊。許多保險公司可能缺乏相應(yīng)的技術(shù)能力和人才來充分利用大模型。“開發(fā)和落地對技術(shù)人才儲備及技術(shù)能力要求高，相關(guān)資源的缺失影響大模型在業(yè)內(nèi)快速落地和持續(xù)優(yōu)化。”胡崇威表示，大模型在保險業(yè)內(nèi)落地存在專業(yè)人才稀缺這一挑戰(zhàn)。

　　不難發(fā)現(xiàn)，數(shù)智化轉(zhuǎn)型需要保險公司具備強大的技術(shù)實力，包括大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù)。然而，許多傳統(tǒng)保險公司在這方面存在明顯的短板。此外還需要注重數(shù)據(jù)安全問題，隨著數(shù)據(jù)量的增長，數(shù)據(jù)泄露、篡改等風(fēng)險也隨之增加。蔣新偉表示，大模型的應(yīng)用在為保險行業(yè)帶來機遇的同時，也帶來了數(shù)據(jù)安全方面的挑戰(zhàn)，大模型的應(yīng)用需要符合相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，保障數(shù)據(jù)安全和隱私保護，還需要建立完善的技術(shù)風(fēng)險控制機制。

　　解題密鑰

　　培養(yǎng)人才和合作

　　面對大模型帶來的變革，保險公司如何應(yīng)對挑戰(zhàn)，抓住發(fā)展機遇？

　　“當(dāng)前我國保險業(yè)要抓住科技變革的機遇窗口，積極探索大模型技術(shù)的應(yīng)用和發(fā)展，同時，更要審慎應(yīng)對各種風(fēng)險和挑戰(zhàn)，夯實我國保險科技在國際競爭中的地位和實力。”周延禮表示，一是建立支持創(chuàng)新的體制機制。保險業(yè)應(yīng)加大在數(shù)字技術(shù)應(yīng)用和推廣方面的投入，成為支持國家總體發(fā)展的先鋒。應(yīng)通過制定相應(yīng)的激勵政策如減稅、補貼和研發(fā)資金支持等，鼓勵科技公司在保險領(lǐng)域進行創(chuàng)新研發(fā)。建立創(chuàng)新合作平臺，促進科技公司、保險機構(gòu)和學(xué)術(shù)界之間的深度合作，加速技術(shù)創(chuàng)新和應(yīng)用。

　　國研新經(jīng)濟研究院創(chuàng)始院長朱克力在接受北京商報記者采訪時表示，保險機構(gòu)在數(shù)智化背景下面臨巨大機遇，但同時也需全面、系統(tǒng)地進行能力建設(shè)，緊緊抓住這些機遇，實現(xiàn)業(yè)務(wù)可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展。

　　面對大模型帶來的變革，保險公司應(yīng)積極調(diào)整人才戰(zhàn)略，加強科技人才的培養(yǎng)和引進，構(gòu)建專業(yè)團隊，激發(fā)創(chuàng)新活力，并與產(chǎn)學(xué)研界緊密合作。在加大數(shù)字科技人才培養(yǎng)力度方面，周延禮表示，需要強化數(shù)字技術(shù)的支持，鼓勵產(chǎn)學(xué)研融合，培養(yǎng)人工智能領(lǐng)域的專業(yè)人才，滿足保險業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求。帶動更多保險企業(yè)探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成功路徑，形成良好的行業(yè)合作生態(tài)。

　　在信息化社會，數(shù)據(jù)被譽為“新的石油”。蔣新偉在論壇上表示，數(shù)據(jù)將成為打通數(shù)字化險企流程的關(guān)鍵要素。

　　“大模型必須有大數(shù)據(jù)和大人力支撐。”中國人壽集團金融科技部總經(jīng)理董占軍表示，一要有足夠數(shù)據(jù)支撐，二要有充足人力對數(shù)據(jù)進行標注和訓(xùn)練反饋優(yōu)化。

　　對于大模型的建設(shè)，董占軍也表示，在金融保險領(lǐng)域，垂直大模型比通用大模型更有價值，對業(yè)務(wù)的針對性更強。出于安全性考慮，大模型應(yīng)用應(yīng)先內(nèi)后外，優(yōu)先應(yīng)用于內(nèi)部各類管理場景，謹慎應(yīng)用于對外客戶場景。

　　面對數(shù)智化轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)和機遇，保險公司有待進一步尋求與科技公司、互聯(lián)網(wǎng)公司等的合作。通過合作，保險公司能夠共享資源和技術(shù)成果，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐。同時，合作生態(tài)的構(gòu)建也有助于保險公司拓展市場渠道，探索新的業(yè)務(wù)模式，推動保險業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。胡崇威建議，在行業(yè)體系生態(tài)建設(shè)方面，加快保險公司及保險科技企業(yè)間產(chǎn)業(yè)鏈的建設(shè)，形成技術(shù)、數(shù)據(jù)、多方協(xié)作的生態(tài)。

　　北京商報記者 胡永新

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責(zé)任編輯：張文