飛鳥保險公司與史女士簽訂了《保險銷售人員委托代理合同》，后雙方產生糾紛，飛鳥保險公司將史女士訴至法院，要求退還銷售傭金22500元并賠償客戶退保損失16828.04元。海淀法院經審理，判決支持飛鳥保險公司的訴訟請求。

　　原告飛鳥保險公司訴稱：2021年3月，史女士受飛鳥保險公司委托，以客戶經理身份代理銷售保險產品。雙方約定史女士應遵守公司銷售管理制度，不得欺騙投保人、給予投保人合同外利益；若違反，公司有權要求史女士退還已付傭金并承擔損害賠償責任。同年6月，史女士向客戶柳女士銷售了《飛鳥保險公司年金保險》，公司向史女士支付了銷售傭金22500元。史女士向客戶贈送了儲值金額1000元的加油卡。同年11月，飛鳥保險公司收到柳女士投訴，稱史女士夸大合同利益誤導客戶，要求退還保費10萬元。飛鳥保險公司為客戶辦理了退保手續。且因史女士的違規行為導致公司多退保39328.04元，扣除傭金飛鳥保險公司還損失16828.04元。

　　被告史女士辯稱：不認可向柳女士贈送加油卡的事實，其并未違反銷售管理制度、超越代理權限，且未被監管部門調查或處罰，若僅憑客戶投訴就要求返還傭金，其權益無從保障。也不存在銷售誤導、欺騙客戶的行為。柳女士的保險合同等相關資料、風險提示均為本人填寫，柳女士知悉風險。購買保險產品是真實意思表示，飛鳥保險公司與柳女士自愿達成合意辦理退保手續，史女士未參與，未給飛鳥保險公司造成實際損失。故不同意飛鳥保險公司的訴請。

　　法院經審理后認為，案涉合同約定若史女士在保險營銷活動中，違反飛鳥保險公司相關制度、超越代理權限、被客戶投訴、被監管部門調查或處罰、涉嫌刑事案件被限制人身自由的，如傭金已發放，史女士應向飛鳥保險公司退還。史女士被客戶柳女士投訴，屬于上述約定應當退還傭金的情形之一。

　　關于飛鳥保險公司主張史女士對客戶承諾五年到期可以取出本息，因僅有客戶投訴，缺乏其他證據支撐，故不予采信。關于飛鳥保險公司主張史女士向客戶贈送加油卡，不僅有客戶投訴，還有客戶提供的加油卡為證，以及通過調查，可以認定該加油卡的客戶姓名、證件號碼等均為史女士的信息，辦卡日期與史女士向客戶送達保險合同的日期系同一天，足以證明史女士實施了向客戶贈送加油卡的行為。

　　《委托代理合同》約定史女士不得給予或者承諾給予投保人保險合同規定以外的其他利益，公司的其他規章制度亦有明確規定，但史女士在保險銷售過程中存在給予投保人其他利益的行為，已構成違約，應承擔違約責任。飛鳥保險公司向客戶退還主險保費99999元，系飛鳥保險公司在客戶已投訴的情況下，基于史女士的違規行為而采取的解決方案，協商退還金額亦屬合理。法院最終作出上述判決。

　　宣判后，史女士提出上訴，二審維持原判，該判決現已生效。

　　法官提醒：

　　近年來，隨著保險市場的發展，保險產品也逐漸多樣化、多功能化，很多消費者會選擇通過保險代理人的介紹購買心儀的保險產品，而保險代理人數量的擴大，也出現了部分從業人員素質參差不齊，且保險公司亦缺少培訓及提醒等情況，致使保險代理人給保險公司造成損失的情況頻頻發生。

　　一、保險代理人規范執業，才能防范風險避免損失

　　保險代理人與保險公司系民事代理關系，雖不受保險公司勞動合同制約，但其與保險公司形成的委托關系亦有相應合同條款及行業規范的約束。以本案為例，雙方《委托代理合同》明確約定如發生客戶投訴，則應退還傭金并賠償損失。

　　多數日常生活中，當投保人購買保險產品時，保險公司業務人員或保險代理人為賺取傭金會附加豐厚贈品吸引投保人購買保單，或憑借自身專業性在介紹保險產品時強調預期收益，弱化產品風險。殊不知，這不僅可能斷送保險代理人的職業生涯，也會給保險公司及投保人帶來相應損失。本案中，史女士雖不認可其存在銷售誤導及給予其他利益的行為，但其在接受委托前簽訂了《保險銷售從業人員誠信展業承諾書》等文件，對給付保險合同外利益的后果屬于明知，故在客戶投訴并且史女士贈送加油卡證據鏈完整的情況下，史女士已明顯違約，對保險公司退保損失應承擔賠償責任。

　　二、保險公司加強培訓，才能使保險代理人行業更加規范

　　保險代理人是保險公司為銷售產品時委托的業務人員，其在從業過程中，為避免產生違法違規的行為，保險公司可能會與保險代理人簽訂承諾書、確認書等文件，提醒保險代理人規范執業。但保險公司作為保險人，在委托保險代理人銷售保險產品時應當不僅限于執業規范文件的機械簽署，還應對其進行崗前及定期培訓等工作，使其明確知曉違規違法執業的法律后果，以生動案例做警示，杜絕其在介紹保險產品和簽署保單時抱有僥幸心理，發生為賺取傭金而誤導銷售或承諾合同外利益等行為。而在產生客戶投訴后，亦應將處理結果告知保險代理人，一方面可以作為保險代理人后續執業的警醒和提示，另一方面也可以保障保險代理人申辯的權利。

　　三、投保人理性簽約，才能為自身權益提供保險保障

　　市面上的保險產品五花八門，保險代理人承諾的贈品又極具誘惑，如果投保人盲目簽單，即使可以退保亦會產生或多或少的損失，更甚者未審查保險公司資質被欺騙投保，損失慘重。在此，法官溫情提醒投保人購買保險產品時仔細挑選，選擇保險代理人及保險公司時貨比三家，在出現問題后通過正規途徑救濟，及時維護自身合法權益。

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　　文/海淀法院 王雅婷

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責任編輯：曹睿潼