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　　個人養老金落地一周年，銀行作為個人養老金賬戶開設渠道，業務開辦情況如何？作為個人養老金產品“貨架”上唯一自營的儲蓄存款產品，有哪些類型可供挑選？

　　2022年11月25日，人力資源社會保障部宣布個人養老金制度啟動實施，北京、上海、廣州、西安、成都等36個先行城市或地區可通過國家社會保險公共服務平臺、全國人社政務服務平臺、電子社保卡“掌上12333APP”等全國統一線上服務入口或商業銀行等渠道建立個人養老金賬戶。

　　獲批開辦個人養老金賬戶的商業銀行共23家，包括工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行等6家大型銀行，中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、興業銀行、平安銀行、廣發銀行、浦發銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行等12家股份制銀行，北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、寧波銀行、南京銀行等5家城市商業銀行。

　　據國家社會保險公共服務平臺披露，首批入圍個人養老金賬戶的銀行中，目前僅恒豐銀行尚未開通與個人養老金相關的資金賬戶業務、基金交易業務、保險交易業務、理財交易業務和儲蓄交易業務。

　　在四項個人養老交易業務類型中，儲蓄交易業務是所有業務中開通最多的一項業務。這也意味著，在22家已開設資金賬戶業務的銀行用戶，均可以通過個人養老金賬戶，購買開戶行的存款產品。

　　目前，個人養老金儲蓄產品“貨架”上，都有哪些產品？

　　據界面新聞統計，截至11月15日，個人養老金產品目錄中，儲蓄類產品共有465款。大致可以分為兩大類，一類是特定養老儲蓄產品，另一類則是非特定養老儲蓄產品。

　　特定養老儲蓄產品于2022年11月啟動，由工、農、中、建四家國有大型商業銀行作為試點銀行，在合肥、廣州、成都、西安和青島五個城市推出，試點期限為一年，單家銀行試點規模不超過100億元。

　　特定養老儲蓄產品主要為零存整取、整存整取和整存零取三大類型。收益方面，整存整取的產品年化收益最高，約為3.5%-4%，但僅前5年的年化利率能確定，銀行將以5年為一個計息周期，滿5年后會根據央行基準利率，對產品的利率進行調整和重新定價。

　　目前，國家社會保險公共服務平臺上披露的特定養老儲蓄存款產品共44款，其中，工商銀行、農業銀行和建設銀行均推出12款，中國銀行則推出8款產品。

　　此前，在銀行業保險業2023年上半年數據發布會上，國家金融監督管理總局相關負責人曾披露，截至6月末，特定養老儲蓄規模已達到376.7億元。

　　界面新聞從多個試點城市四大國有商業銀行的銀行工作人員了解到，特定養老儲蓄產品目前暫無額度，未來是否會推出更多額度還需要等通知。

　　除特定養老儲蓄外，22家銀行也推出了421款個人養老金存款產品，供開設了個人養老金的用戶挑選，產品類型涵蓋了通知存款、整存整取、定活兩便、零存整取等。

　　其中，浙商銀行登記在冊的產品數量最多，為211款。細究可以發現，浙商銀行按不同分行、存款產品的不同期限，對個人養老金儲蓄產品逐一進行披露。

　　其次是工商銀行，共42款產品，儲蓄存款種類較多，包括定活兩便、通知存款、整存整取、零存整取和個人養老金專屬存款等。

　　北京銀行位列第三，共37款產品，種類包含“京惠存”系列、個人養老金賬戶專享、通知存款、整存整取、零存整取等。

　　值得一提的是，華夏銀行、建設銀行、招商銀行、北京銀行等多家銀行為了提高個人養老金產品的吸引力，推出的個人養老金專屬存款產品，其年化利率略高于同家銀行同期限的整存整取產品。

　　以招商銀行為例，個人養老金賬戶用戶可以購買的特定養老儲蓄存款產品為1年期、2年期、3年期和5年期，年化利率分別為2.05%、2.35%、2.85%和2.90%。非個人養老金賬戶用戶，如果購買整存整取存款產品，1年期、2年期、3年期和5年期的年化利率分別為1.55%、1.85%、2.20%和2.25%。

　　按個人養老金賬戶每年最高交1.2萬元、存5年期存款產品計算，購買招商銀行個人養老金專屬存款和普通整存整取存款產品，兩者利息相差390元。