來源：北京商報

　　隨著各險企三季度償付能力報告的出爐，保險公司三季度車險相關數據也浮出水面。截至11月5日，共有55家險企披露了前三季度車險車均保費數據。從同比數據來看，近六成險企車均保費較去年同期有所下滑。

　　哪些保險公司車險價格低廉，哪些保險公司車均保費下降幅度最明顯，亦可從各家險企披露的數據中窺見一二。

　　近六成保費下降

　　作為關乎數億消費者利益的保險產品和財險業第一大險種，車險的走勢和發展一直備受關注。據北京商報記者梳理，截至11月5日，共有55家險企在償付能力報告中披露了前三季度車險車均保費數據。從同比數據來看，近六成險企車均保費較去年同期有所下滑。

　　具體來說，在目前已披露償付能力報告的55家有車險業務的險企中，有32家險企前三季度車均保費出現下滑，占比接近六成。

　　在降價幅度方面，前三季度車均保費下降超過千元的險企共有3家，分別是京東安聯財險、錦泰財險和國泰財險；另有14家險企車均保費下降過百元，其余15家險企的車均保費下滑在百元以內。

　　IPG中國首席經濟學家柏文喜告訴北京商報記者，險企車均保費的變化主要受到市場需求、競爭狀況、政策法規、公司經營策略等多種因素影響。其中，市場競爭加劇和政策法規的調整是兩個比較重要的因素。

　　政策方面，此前，經過兩年多的車險綜合改革，車險行業普遍費用率下降、賠付率上升，“降價、增保、提質”的階段性目標已經基本實現。2022年末，原銀保監會發布了《關于進一步擴大商業車險自主定價系數浮動范圍等有關事項的通知》（以下簡稱《通知》），通過擴大商業車險自主定價系數浮動范圍，進一步擴大財險公司定價自主權。《通知》明確，商業車險自主定價系數的浮動范圍由[0.65，1.35]擴大到[0.5，1.5]，執行時間原則上不晚于2023年6月1日，此舉在業內被稱為“二次綜改”。今年三季度，正是“二次綜改”全面執行后的首個季度。

　　也有業內人士告訴北京商報記者，自車險綜合改革實施以來，不少險企在車險業務經營過程中，在不斷積累相關數據，提升定價能力，從而帶來車險價格下降，利好消費者。

　　“價格戰”會繼續嗎

　　哪些保險公司車險價格低廉，哪些保險公司車均保費下降幅度最明顯，也可以從償付能力報告中的數據窺見一二。

　　北京商報記者梳理發現，一些中小險企，尤其是中資險企的車均保費更低，而頭部財險公司及部分合資險企的車均保費會相對更高。諸如“老三家”人保財險、太保產險和平安產險，以及現代財險、三星財險等，車均保費均超過了2500元。

　　并且，車均保費更低的險企，降價趨勢更明顯。北京商報記者發現，車均保費在796-1600元區間的25家險企中，僅有5家險企車均保費上漲，其余20家險企車均保費都處于下滑狀態。

　　在“二次綜改”政策頒布時，業內曾預測，中小公司的車險保費增長和車險承保利潤都處于市場競爭中劣勢位置，車險定價系數浮動范圍擴大讓保險公司具備了調降車險折扣系數的能力，中小險企可能會通過低價獲取優質車險客戶。

　　車險價格降低無疑是利好廣大車主的，但也引發了業內對于“價格戰”的擔憂。未來，車險“價格戰”是否會再度來襲？又是否會造成市場無序競爭？

　　業內普遍認為，當前的車險市場很難再出現大規模“價格戰”。中國交通運輸協會新技術促進分會專家委員解筱文在接受北京商報記者采訪時表示，我國政府對保險市場的監管力度不斷加強，旨在維護市場秩序，保護消費者權益。例如，原銀保監會等部門已經出臺了一系列政策措施，加強對車險市場的監管。這些政策有利于規范市場行為，遏制惡性競爭，降低價格戰的可能性。

　　北京商報記者了解到，原銀保監會在發布《通知》時，也著重強調了對商業車險產品的監管，分別對地方監管、各財產險公司以及保險業協會提出了具體的要求。如地方監管部門要持續做好車險市場監測，強化車險費率回溯監管，確保轄區車險市場平穩運行；各財產險公司要嚴格執行車險各項監管要求，提高費率厘定的科學性，按照監管規定做好條款費率備案工作；保險業協會要依法合規做好行業自律，防止壟斷和非理性競爭，優化行業服務標準。

　　在今年6月，為規范車險市場秩序，金融監管總局再次下發了《關于規范車險市場秩序有關事項的通知》，要求險企守牢合規底線，嚴禁盲目拼規模、搶份額，向分支機構下達不切實際的保費增長任務，同時也要求險企不得偏離精算定價基礎，以低于成本的價格銷售車險產品等。

　　新金融專家余豐慧也認為，從歷史經驗看，車險市場上的“價格戰”并不是一個可持續的競爭策略。因此，未來車險市場可能會出現一些價格競爭，但不太可能再度出現大規模的“價格戰”。

　　北京商報記者 李秀梅

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責任編輯：張文