原標題：凈虧損擴大，不到十天收兩張罰單！海保人壽如何應對業績與合規挑戰？| 保險

　　9月12日及20日，海保人壽被監管處罰兩次，累計罰款149萬元。今年上半年，該公司凈利潤為-0.98億元

　　《投資時報》研究員  李沐陽

　　在不到十天的時間內，海保人壽保險股份有限公司（下稱海保人壽）被監管處罰兩次，累計罰款達149萬元。

　　其中，處罰原因涉及財務數據不真實、未按規定履行客戶身份識別義務等多項違法違規行為，相關負責人也受到一定處罰。

　　《投資時報》研究員留意到，作為成立五年多的險企，海保人壽仍處虧損狀態，且虧損金額并未有下降趨勢。

　　針對公司經營業績、監管處罰等情況，《投資時報》研究員向海保人壽發送了溝通函。海保人壽回復稱，公司將“穩健性、盈利性和可持續性”作為現階段的主要經營目標，在保持整體規模穩定的前提下積極推進業務結構轉型、優化資產配置結構，盡快實現扭虧為盈；對于監管罰單，公司認真分析了問題原因，積極實行了整改措施，且均已整改完成。

　　尚未進入穩定盈利期

　　根據公開資料，海保人壽于2018年5月獲批開業，至今五年有余。從業績數據來看，該公司尚未進入穩定盈利期。

　　年度報告披露，過去幾年海保人壽的營業收入處于起伏不定狀態。具體來看，2018年—2022年，海保人壽分別實現營業收入3.64億元、12.65億元、16.11億元、12.07億元和10.44億元，從2021年起營業收入呈現下降趨勢。盈利方面，同期海保人壽分別實現凈利潤-0.57億元、-0.97億元、-1.18億元、0.09億元和-1.80億元。也就是說，該公司在2021年短暫打破險企“七平八盈”經營規律后便再度陷入虧損，且虧損額遠高于之前。

　　談及如何扭虧為盈，海保人壽向《投資時報》透露，在經歷開業初期業務和資產規模快速增長后，公司將“穩健性、盈利性和可持續性”作為現階段的主要經營目標。公司在保持整體規模穩定的前提下，積極推進業務結構轉型，回歸保險保障本源，提升高價值期交業務占比，有效降低綜合負債成本，努力提高產品盈利能力。同時，通過優化資產配置結構，提升投資收益水平，從而盡快實現扭虧為盈，保持穩定并可持續的盈利增長。

　　據海保人壽2023年第二季度償付能力報告披露，今年上半年該公司實現保險業務收入6.21億元，同比增長50.66%；然而，與保險業務收入一并上升的還有海保人壽的凈虧損值，今年上半年該公司凈利潤為-0.98億元，去年同期凈利潤為-0.40億元，可見凈虧損翻倍增長。今年上半年，該公司凈資產收益率和總資產收益率分別為-10.78%和-1.63%。

　　對此，海保人壽表示，受資本市場波動和部分權益資產調倉處理影響，公司今年上半年財務投資收益未達預期，造成凈虧損較上年同期小幅增加。公司上半年綜合投資收益較上年同期增加1.20億元，實際綜合收益總額較上年同期增加0.79億元，整體實際效益情況較上年同期明顯改善。

　　“公司從以下兩個方面提升資產收益率：負債端堅持價值導向，完善產品開發和定價體系，加快產品結構轉型升級，提升高價值產品銷售占比，有效降低綜合負債成本；投資端堅持穩健審慎的投資原則，積極拓寬投資渠道，優化投資結構，發揮長期資金優勢，通過多元化投資資產增加組合收益，提高資產收益率，同時，發揮投資生態圈的作用，圍繞核心業務資源，投資保險生態圈建設，在創造價值的同時助力保險業務的高質量發展。”海保人壽補充道。

　　十天內收兩張罰單

　　9月22日，國家金融監督管理總局海南監管局公布了關于海保人壽的行政處罰信息。罰單顯示，海保人壽因財務數據不真實、給予保險中介機構委托合同約定以外的利益、未按照規定使用經備案的保險費率三項違法違規事實被予以警告并罰款71萬元。

　　同時，相關負責人也受到相應處罰。具體來看，李高峰（時任海保人壽總經理）、黃晅（時任海保人壽副總經理、業務中心總經理）、史維怡（時任海保人壽互聯網金融事業部總經理）以及劉峻（時任海保人壽銀行事業部總經理）均被予以警告且分別罰款7萬元、2.5萬元、8萬元和0.5萬元。

　　作出上述處罰決定的日期為2023年9月20日。

　　10月8號，海保人壽發布臨時披露公告對上述事件進行回應。公告顯示，海保人壽高度重視行政處罰指出的相關問題，已完成處罰問題的整改，并全面加強經營管理。

　　海保人壽向《投資時報》作了進一步的補充。

　　海保人壽表示，公司涉及的處罰為2021年檢查存在的問題，通過監管檢查，幫助公司從更高更寬的視野審視了常規管理中的不足，公司認真分析了問題原因，積極實行了整改措施，均已整改完成。“目前，海保人壽償付能力持續充足，保險業務條線穩定發展，客戶服務舉措不斷創新，內部控制組織架構日趨完善，業務品質不斷提升改善，且積極踐行社會責任。”

　　無獨有偶，9月19日，中國人民銀行海南省分行披露了對海保人壽行政處罰信息。公告顯示，因未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，海保人壽被罰款78萬元。時任海保人壽總經理兼合規負責人李高峰對上述違法行為負有責任，被罰款5.89萬元。中國人民銀行海南省分行作出上述行政處罰決定的日期為9月12日。

　　也就是說，在不到十天的時間內，海保人壽連遭監管處罰兩次，合計罰款149萬元。

　　針對如何做好合規經營這一問題，海保人壽告訴《投資時報》，公司多年來接受外部監管機構的監管和指導，建立健全了合規管理機制，在反洗錢工作方面建立了各司其職、協調配合的洗錢風險管理架構，通過信息系統+專人專崗的風險防控機制，遏制洗錢風險，打擊犯罪活動，維護金融安全。

　　“公司作為金融機構，深知合規經營是長久發展的基石，一直秉承客戶至上和合規經營的原則，將‘美好生活，海保相伴’作為企業發展的美好愿景和動力，主動適應強監管嚴監管的新常態，嚴格執行各類監管規則。”海保人壽表示，將堅持審慎、合規的經營理念，堅持圍繞防范和化解金融風險大局，充分發揮反洗錢在維護國家安全、金融安全和社會穩定中的作用，將社會責任切實融入到經營發展之中，努力為海南經濟高質量發展做貢獻。

　　海保人壽及相關負責人被監管處罰

資料來源：國家金融監督管理總局海南監管局官網

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責任編輯：李琳琳