證券時報記者 鄧雄鷹 劉敬元

　　規范銀保業務所帶來的階段性變化，持續受到關注。

　　近日，關于保險公司銀保渠道業務暫停和銀保業務手續費率將由40%降至14%的消息頻出。證券時報記者在采訪中了解到，以整治銀保手續費惡性競爭為目標的銀保業務調整切換正在進行中，隨著調整到位，銀保業務有望迎來新的發展契機。

　　銀保手續費下調進行時

　　“銀保手續費率下調是非常清晰的，業內已經在這么做了。”一位保險公司銀保人士告訴證券時報記者，例如5年期保險產品手續費率上限降至14%，此前個別大銀行這類產品銀行代銷手續費率達到40%。

　　銀保產品的費用水漲船高已引起行業重視。今年7月，壽險公司曾開會研討，就銀保業務手續費上限達成了初步共識。有消息稱，對于躉交、3年交、5年交、10年交的保險產品，保險公司給予銀行的一次性手續費上限分別下調至3%、9%、14%、18%。

　　“行業還沒有最終定論，但我們已經在按照該費率上限備案新產品。”一位保險公司精算人士告訴證券時報記者。

　　8月22日，國家金融監督管理總局下發《關于規范銀行代理渠道保險產品的通知》，要求各險企銀保渠道手續費嚴格遵守“報行合一”，整治銀保渠道手續費亂象。

　　通知要求，各公司應據實列支向銀行支付的傭金費用，傭金等實際費用應與備案材料保持一致。各公司已備案的銀保產品，應于8月31日前補充報送費用結構和傭金上限等內容。

　　多家公司調整銀保產品

　　在監管部門對銀保業務下發規范性文件和要求后，壽險公司明確了銀保業務費用“報行合一”的方向。要落實這一新的監管要求，一方面要報備新產品，另一方面也需要與銀行重新簽署代理協議。

　　證券時報記者多方了解到，對于銀保業務“報行合一”新規執行時點，此前業內有不同理解。因此，進入9月以后，保險公司在銀行渠道銷售的仍有舊協議下的老產品，這些產品不符合“報行合一”新要求。

　　近日，“老七家”大型壽險公司率先下架了不符合新規要求的銀保產品，隨后一些中小公司也采取了類似行動。

　　據了解，本周以來，多家保險公司開始陸續下架不符合“報行合一”規定的產品，啟動了銀保產品切換，并著手與銀行重簽代銷保險合同，調整完后新產品將陸續上線。由于各家流程進展不一，因此并沒有統一重啟的時間點。

　　對于銀保渠道調整的影響，各家公司反應不一。

　　一位保險公司銀保負責人告訴證券時報記者，雖然看起來近期銀保渠道下架產品并調整切換的公司不少，但實際影響并沒那么大，今年大部分公司已完成任務，“完成切換后，對保險行業是一個重大利好，保險行業手續費惡性競爭將大大緩解”。

　　不過，也有公司表示銀保業務暫停還是有所影響，重簽合同面臨挑戰。對于銀行來說，手續費率下調意味著中收減少。

　　“短期有所影響，但長期來看是利好。”一家大型保險公司相關負責人表示。

　　保險代銷貢獻可觀中收

　　今年銀保業務手續費的整治很受關注。一方面，銀保業務已成為保險公司新單業務的第一大貢獻方，但手續費水漲船高，讓銀保業務又面臨“有規模、不賺錢、沒有價值”的老局面；另一方面，代銷保險產品也受到銀行的重視，在打破剛兌、基金銷售難度加大的情況下，代銷保險為銀行中間業務收入貢獻增大。

　　銀行對保險的重視從年報中已有所體現。工行、農行、郵儲銀行等大行，都會在年報中單獨列示代理保險情況。重視財富管理的股份行中，保險貢獻中收可觀。例如，今年上半年，招商銀行代理保險保費573.94億元，同比增長54.88%；招行財富管理手續費及傭金收入169.46億元，同比減少10.21%，但其中代理保險收入92.60億元，同比增長3.07%。

　　多位受訪人士認為，監管部門要求“報行合一”，對于降低銀保業務費用和長期穩健發展是一個利好，保險公司普遍持歡迎態度。不過，這涉及銀行和保險雙方，“報行合一”的執行也需要考慮銀行方面。據了解，有銀行難以接受代理手續費降低，保險公司在重新與銀行簽署代理協議時遇到一定困難。

　　也有保險公司人士提及，在代銷保險產品業務上，銀行除了有渠道的天然優勢外，也有更為有利的政策條件。例如，一個網點單一年度內只能最多代理3家保險公司產品，銀行網點資源因此更稀缺，也讓保險公司在博弈中更加弱勢。

　　保險公司期待在現在高企的費用下，通過合理調整取得一定效果，讓保險和銀行對手續費率都能接受，這樣雙方合作關系更加可持續。

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責任編輯：楊賜