8月8日，在哈爾濱市雙城區(qū)萬隆鄉(xiāng)增產(chǎn)村抗洪現(xiàn)場，官兵在運送筑壩沙袋。新華社 圖

近期，國內部分地區(qū)因暴雨洪澇災害遭受損失。保險作為災害的“減震器”和社會的“穩(wěn)定器”，功能作用發(fā)揮情況受到關注。當前，保險理賠進展如何？怎樣有效助力災后重建？“新華視點”記者進行了調查。

16個受災地區(qū)已賠付及預賠付近45億元

前幾天，在河北省涿州市東城坊鎮(zhèn)寧村村委會，村民趙建民領到了9.48萬元的農業(yè)保險理賠資金。

寧村是此次涿州洪澇災情較為嚴重的地區(qū)之一，“我們從全國緊急調來了200多名理賠人員參與涿州農業(yè)保險理賠工作，第一時間與參保農戶聯(lián)系了解受災和交通情況。”人保財險涿州支公司副經(jīng)理胡文棟說，公司專門啟動農險大災應急預案，開通綠色理賠通道，及時支付賠款。

“當務之急是全力以赴做好保險理賠工作。要堅持‘特事特辦，急事急辦’，最大限度簡化理賠流程和手續(xù)，開辟‘綠色通道’，切實做到能賠快賠、應賠盡賠。”國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤說。

面對災情，保險機構從接報案受理、查勘救援、維修協(xié)調、單證減免、理賠權限等方面入手，努力提高理賠質量。

在黑龍江省，保險機構與當?shù)卣訌妳f(xié)同配合，盡快推進災情核查和理賠進度。“我們加快摸清保險標的受災受損及保險保障等情況，為快速賠付和預付賠款打好基礎。”平安財險黑龍江分公司總經(jīng)理黎明說，公司通過衛(wèi)星定位等技術進行查勘，運用無人機對受災地區(qū)進行航拍，盡快核查登記受災情況。

“理賠單證能免則免。”黎明說，總公司還擴大了理賠授權，分公司無需總公司審批，便可在保單保額內對受災標的確定損失部分進行預賠。

在北京市，國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局明確要求財險機構統(tǒng)一理賠標準，互認查勘定損結果。其中，在車險理賠方面，對河道車輛等水淹車按全損進行全額賠付，對其他部分損失車輛按“就高不就低”原則盡快預付賠款。

記者從多家保險機構了解到，從理賠情況來看，險種主要涉及車險、企財險和農業(yè)保險。

國家金融監(jiān)督管理總局數(shù)據(jù)顯示，截至8月18日10時，河北、北京、黑龍江等16個受災地區(qū)保險報案26.93萬件，估損金額99.22億元，賠付及預賠付19.58萬件、44.64億元。

進一步提高保險服務水平

“臺風‘杜蘇芮’給企業(yè)造成了不小損失，還好我們投保的企業(yè)財產(chǎn)險管了用，賠付了120萬元。”這段時間，福建泉州市金穗米業(yè)負責人林嘉蘋正忙著安排生產(chǎn)任務。

記者采訪了解到，災后保險理賠在一定程度上緩解了企業(yè)和老百姓的資金壓力，為災后重建和復工復產(chǎn)提供了保障。同時，也有受訪者表示，在應對災害方面，保險業(yè)的服務水平仍有提升空間。

“查勘定損情況關系到理賠金額的多少。”有種植戶表示，在給受災農田測產(chǎn)定損時，農戶根據(jù)自己經(jīng)驗得出的損失可能跟保險機構測算的有差異。此外，保險機構要不斷提高查勘定損時效。

“無人機、遙感技術等在農業(yè)災害定損中具有優(yōu)勢，能夠及時固定損失狀況，為定損提供依據(jù)，提高定損效率和準確性。”首都經(jīng)濟貿易大學農村保險研究所所長庹國柱說，要進一步規(guī)范查勘定損標準，加快農業(yè)保險科技建設。

平安財險北京分公司理賠管理部經(jīng)理吳飛龍說，有的農作物被淹后，受損程度可能需要一段時間才能體現(xiàn)。對這種難以定損的情況，保險機構要和農戶講清楚相關政策，約定好受損觀察期，之后再次查勘，以確定賠償款。

“為盡快緩解受災企業(yè)和老百姓短期資金壓力，我們加大了預賠付力度，主動靠前服務，盡可能提高預賠付比例。”吳飛龍說。

調查中，有保險機構也反映，近期理賠報案比較集中，面臨一定賠付壓力。

專家表示，保險機構應當強化災害事故事前分析預判，加大災害事故風險規(guī)律研究，統(tǒng)籌做好應對處置資源儲備。完善風險分攤機制，通過購買再保險來分散風險，確保及時足額賠付和經(jīng)營穩(wěn)健。

加強災后重建支持和災前預防

當前，多地災后重建工作正有序開展，受災群眾和企業(yè)生產(chǎn)生活不斷恢復。

國家金融監(jiān)督管理總局日前發(fā)布通知，支持保險機構積極對接受災地區(qū)經(jīng)營主體災后重建、生產(chǎn)恢復等方面的資金需求。引導保險資金通過保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品、私募股權投資基金等方式為水利、基礎設施、公共服務等重大項目提供長期資金支持。

在保險資金支持災后重建方面，記者從多家保險資產(chǎn)管理公司了解到，保險資產(chǎn)管理公司正在研究相關措施。

“保險資金具有期限長、規(guī)模大、來源穩(wěn)定等特性，與水利等重大項目的融資需求高度契合。”人保資本副總裁譚國彬說，公司將通過債權投資計劃、股權投資計劃等產(chǎn)品，努力滿足民生工程建設需求，助力災后重建。

業(yè)內人士表示，保險的功能不僅僅是損失補償，還要在災前風險防范上發(fā)揮更大作用。“我們每年會對面臨臺風、暴雨等災害風險的客戶進行篩查，然后對高風險客戶進行現(xiàn)場隱患排查，對承保的重點工程項目開展巡防，有針對性地提供防災防損建議。并在災害來臨前，及時發(fā)布預警，最大限度幫助客戶降低損失。”陽光財險總經(jīng)理助理王兵說。

“風險減量服務對提高社會抗風險能力、降低社會風險成本具有積極作用。”清華大學五道口金融學院中國保險與養(yǎng)老金研究中心研究負責人朱俊生說，保險機構可以在責任險、車險、農險等業(yè)務中提供風險減量服務，并將服務鏈條延伸至投保企業(yè)所在行業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)，為客戶提供一站式服務方案或解決方案。