近期，我國多地區遭遇了持續不斷的暴雨天氣，部分地區出現洪澇、內澇等災害，許多車主的座駕都成了泡水車。那么，汽車泡水后，保險公司是否會賠償？如果要走保險理賠流程，又需要注意哪些細節呢？

　　為了解答車主的疑惑，新浪財經邀請了中國社會科學院保險與經濟發展研究中心主任、中國社會科學院金融研究所研究員郭金龍，為大家詳細解析汽車保險理賠的相關流程和注意事項。

　　能否理賠取決于車主投保了哪些險種

　　郭金龍表示，買車險是車主必須要做的事情，因為車輛在使用過程中難免會發生意外情況。最近的極端天氣，導致很多車輛發生泡水等事故。雖然這種事故的概率比較小，但車主仍然需要購買車險以保障自己的權益。

　　車險通常包括交強險、商業車損險和商業三者險等。交強險是必須購買的，而商業車損險和商業三者險則可以根據車主的需求進行選擇。商業三者險主要是對受害人造成的傷害進行賠償，而商業車損險則是對車輛本身的損失進行賠償。

　　“一般購買新車的時候，車主都會購買交強險，但是當汽車泡水后造成損失是不屬于交強險理賠范圍的，而是屬于車損險。”郭金龍指出，汽車在發生泡水等情況后，車主需要購買商業車損險才能獲得保險公司的理賠。有不少車主會忽略車損險的重要性，剛開始購買車時還會投保，但隨著時間的推移，車主可能會覺得車的價值不再那么高，就不再投保了。因此，車主需要認識到車損險的重要性，及時購買車險以保障自己的權益。

　　那么，當汽車發生泡水等意外情況時，車主具體應該如何操作？郭金龍表示，車主需要在48小時內向保險公司報案。如果未及時報案，保險公司可能會拒賠。同時，車主還需要保留證據，比如拍照片等，以便保險公司確認車輛損失的原因和程度。保險公司會派員勘查現場，確認車輛損失的程度，然后根據合同約定進行賠款。賠付的最高額度取決于車輛的價值和合同約定，因此每個人情況都不一樣。

　　購買多種險可減輕自然災害帶來的經濟負擔

　　除了車損險和三者險，郭金龍還建議車主購買意外險和醫療險。因為在洪水等自然災害發生后，車上的乘客可能會受到人身傷害，需要進行醫療治療。如果沒有購買意外險和醫療險，這些醫療費用可能會給車主帶來很大的經濟負擔。意外險和醫療險的保費都不高，購買渠道也比較方便，可以線上實現。如果車主需要更全面的保障，還可以考慮購買人身險其他險種，降低經濟負擔，減輕車主經濟壓力。

　　“現在的醫療費用越來越高，特別是在自然災害發生后，人身傷害的醫療費用更是不可預測。因此，購買必要的人身險是非常必要的。在最近的洪水災害中，許多人受到了傷害，甚至死亡。這進一步強調了購買人身險的重要性。”郭金龍說。

　　在汶川地震期間，保險的賠付占整個損失的比重不到1%，但在河南洪水中，保險的賠付占整個損失的比重超過了10%。這也說明越來越多人開始重視保險，以便自然災害等意外情況時可以降低自己的經濟風險。

　　在過去，如果車輛發生自然災害造成的損失，需要購買專門的附加險。但是，2020年的新商業車險條款將自然災害造成的車輛損失納入了車損險的主險，不需要再專門購買附加險，這也擴大了保障范圍，而且保費也整體下降。

　　總之，在面對房子或汽車等大宗商品時，投保是一個非常明智的選擇。保險的賠付在整個損失中的補償作用也在提高，可以降低經濟風險，保障老百姓的生命財產安全。

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責任編輯：王進和