2022年，光大永明人壽歸母凈利潤虧損13.59億元，同比大跌1019.47%。該公司償付能力充足率呈下滑態勢，今年一季度末核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率分別降至78.49%、146.09%

　　《投資時報》研究員  方悅

　　成立已有20年之久的光大永明人壽保險有限公司（下稱光大永明人壽）去年增收不增利，甚至陷入虧損困境。

　　據2022年年報，該公司在營業收入保持11.55%的增速下，歸母凈利潤同比大跌1019.47%，虧13.59億元。據悉，這是該公司5年來首次出現虧損。

　　業績虧損的同時，該公司償付能力亦呈下滑趨勢。2022年末，光大永明人壽的核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率分別為101.18%、165.69%，分別同比下滑53.46個百分點、35.39個百分點。

　　今年一季度，該公司償付能力充足率繼續下滑。償付能力報告顯示，截至一季度末，光大永明人壽的核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率進一步降至78.49%、146.09%。

　　合規經營上，光大永明人壽還有進一步提升的空間。2022年，光大永明人壽及分支機構累計被監管處罰3次，處罰緣由涉及多個方面。

　　就上述業績、償付能力、監管處罰等問題，《投資時報》研究員向光大永明人壽發送了溝通函，但截至發稿尚未收到回復。

　　去年虧損超13億

　　公開資料顯示，光大永明人壽成立于2002年4月。中國光大集團股份公司為該公司控股股東，持股比例50%。

　　2022年，光大永明人壽出現近5年來首次虧損。

　　據年報顯示，2022年，光大永明人壽實現營業收入199.69億元，同比增長11.55%，其中保險業務收入為170.75億元，同比增長21.21%。但凈利潤虧損13.57億元，同比大降1006.15%；歸母凈利潤虧損13.59億元，同比降1019.47%。

　　《投資時報》研究員注意到，2022年該公司營業支出高于營業收入，為211.50億元，同比增速為19.54%，亦高于營業收入增速。

　　在支出端中，退保金、賠付支出等項目有較大增幅。具體來看，光大永明人壽2022年退保金為28.13億元，同比增長193.74%，而2020年、2021年退保金分別為6.52億元、9.58億元；2022年賠付支出為33.16億元，同比增長84.83%。

　　值得注意的是， 2022年第四季度償付能力報告顯示，光大永明人壽在報告期內退保金額居前三位的產品，年度累計退保規模合計便達19.74億元。

　　今年一季度，該公司業績有所好轉。據2023年第一季度償付能力報告，光大永明人壽實現保險業務收入55.59億元，同比增長14.40%；凈利潤為0.42億元，與去年同期相比由虧轉盈。

　　在償付能力方面，截至2023年第一季度末，光大永明人壽的核心償付能力充足率為78.49%，相比上一個季度下滑22.69個百分點；綜合償付能力充足率為146.09%，相比上一個季度下滑19.6個百分點。

　　風險綜合評級方面，光大永明人壽2022年三季度風險綜合評級結果為A，2022年四季度風險綜合評級結果為BB，評級結果有所下滑。

　　光大永明人壽2023年第一季度主要經營指標

　　內控合規管理有待加強

　　業績下滑的同時，光大永明人壽內控合規管理亦有待加強。

　　據年報披露，2022年度光大永明人壽累計受到監管處罰3次，罰款金額總計37.5萬元。

　　按處罰先后順序，具體包括：

　　2022年4月，光大永明人壽寧波分公司因存在給予保險消費者保險合同約定以外利益的行為，被寧波銀保監局處以12萬元罰款，相關責任人被處以警告并罰款1萬元。

　　2022年9月，光大永明人壽因存在違規接受投保人使用信用卡對保單貸款進行還款的違法行為，被中國銀保監會處以20萬元罰款，相關責任人被處以警告并罰款3萬元。

　　2022年12月，光大永明人壽安徽分公司因存在跨省經營保險業務的行為，被安徽銀保監局處以警告并罰款1萬元，相關責任人被處以警告并罰款0.5萬元。

　　對此，光大永明人壽在年報中表示，公司高度重視合規經營，發現問題后，及時組織責任單位開展風險排查和問題整改工作，截至2022年12月底，上述處罰事項涉及問題均已完成整改。

　　“公司將持續加強內控合規管理，強化合規教育培訓，切實提升機構依法合規經營能力。”光大永明人壽稱。

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責任編輯：李琳琳