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案情簡介：

客戶L女士，2018年9月投保了某保險公司終身重大疾病保險。2021年9月，L女士因經濟原因臨時需要資金周轉，便通過保險公司公眾號自助申請了保單貸款，貸款金額8600元。2022年10月L女士確診直腸癌向該保險公司提出理賠申請，經工作人員查詢，系統狀態顯示該保單已于2022年4月失效，經核實失效原因：L女士一直未在保險合同約定時限內進行還款，期間保險公司也有通過短信提示還款，最終因保單現金價值已不足以抵扣貸款本息導致失效。

案例分析：

對具有保單貸款功能的保單，合同條款中一般對貸款金額及貸款周期均有約定，L女士所投保保單條款明確約定：每次貸款期限最長不超過6個月。貸款利率按約定利率計算，可隨時全部或部分償還貸款本息。若到期未能足額償還貸款本息，則所欠的貸款本金及利息將作為新的貸款本金計算。當未還貸款本息加上其他各項欠款達到本合同現金價值時，從次日零時起，本合同效力中止。

本案中雖然保險公司進行了還款提示，但L女士未予以關注，最終導致現金價值不足以抵償貸款本息，保單失效，從而影響了自身權益。

風險提示：

在此提醒廣大消費者，需合理謹慎使用保單借款功能，保單貸款雖能解決客戶短期資金周轉問題，但保險最重要的功能還是保障。為保證保單持續有效，申請保單貸款后需及時償還，切不可因小失大，損害了自身權益。? ? ? ??

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