被保險(xiǎn)人將私家車(chē)用于經(jīng)營(yíng)花豬，未如實(shí)告知保險(xiǎn)公司，因發(fā)生交通事故申請(qǐng)保險(xiǎn)公司理賠時(shí)遭拒。法院經(jīng)審理認(rèn)為，將私家車(chē)用途改為網(wǎng)約車(chē)時(shí)未告知保險(xiǎn)公司，違反了合同約定，致投保標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加，符合保險(xiǎn)條款中的免賠情形，依法判決保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

案情簡(jiǎn)介

2022年7月，謝某駕駛由A保險(xiǎn)公司承保的新能源汽車(chē)追尾碰撞前方同向行駛的小型轎車(chē)后，導(dǎo)致四車(chē)連環(huán)碰撞，且四車(chē)不同程度受損。交警部門(mén)認(rèn)定，謝某負(fù)事故全部責(zé)任。經(jīng)維修單位和A保險(xiǎn)公司確認(rèn)，案涉車(chē)輛損失金額4萬(wàn)余元，謝某向A保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)，該保險(xiǎn)公司以保險(xiǎn)標(biāo)的車(chē)輛存在營(yíng)運(yùn)行為，改變車(chē)輛的使用性質(zhì)為由不予賠付。謝某遂訴至法院。

法院判決

一審法院經(jīng)審理認(rèn)為，雙方當(dāng)事人之間的保險(xiǎn)合同關(guān)系成立且合法有效，當(dāng)事人應(yīng)按約定履行各自的義務(wù)。案涉保險(xiǎn)合同載明了特別約定條款，即在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)新能源汽車(chē)被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，導(dǎo)致被保險(xiǎn)新能源汽車(chē)危險(xiǎn)程度顯著增加，且未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，因危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。謝某在投保單投保人處及《免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書(shū)》中簽名確認(rèn)，應(yīng)認(rèn)定A保險(xiǎn)公司已對(duì)相關(guān)免責(zé)條款履行了提示和說(shuō)明義務(wù)。

本案中，謝某以車(chē)輛使用性質(zhì)為家庭自用向保險(xiǎn)公司投保車(chē)輛損失險(xiǎn)，但被保險(xiǎn)車(chē)輛于2022年3月新車(chē)注冊(cè)登記，使用性質(zhì)登記為非營(yíng)運(yùn)，至事發(fā)時(shí)僅4個(gè)多月，而行駛公里數(shù)達(dá)到16765公里，明顯超出正常家庭自用車(chē)行駛的公里數(shù)，且謝某亦自認(rèn)其有利用業(yè)余時(shí)間進(jìn)行載客營(yíng)運(yùn)，可以據(jù)此認(rèn)定其將家庭自用非營(yíng)運(yùn)車(chē)輛從事網(wǎng)約車(chē)營(yíng)運(yùn)活動(dòng)。謝某改變了車(chē)輛使用性質(zhì)，明顯增加了涉案車(chē)輛在行駛中的危險(xiǎn)程度，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同并返還剩余保費(fèi)。謝某未依照合同約定履行通知義務(wù)，A保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。故判決駁回謝某的訴訟請(qǐng)求。謝某不服，提起上訴。二審法院依法維持原判，駁回上訴。

法官說(shuō)法

本案中，謝某將非營(yíng)運(yùn)車(chē)輛用于營(yíng)運(yùn)活動(dòng)，改變了車(chē)輛原使用性質(zhì)，增加了車(chē)輛使用風(fēng)險(xiǎn)。謝某主張其事發(fā)時(shí)并非營(yíng)運(yùn)，系無(wú)償搭載親戚，沒(méi)有改變車(chē)輛使用性質(zhì)，保險(xiǎn)公司對(duì)案涉交通事故不應(yīng)免責(zé)，但考察被保險(xiǎn)車(chē)輛是否改變使用性質(zhì)導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加，保險(xiǎn)公司從而免責(zé)，并非以一次或事發(fā)當(dāng)次是否改變使用性質(zhì)而逕行認(rèn)定，應(yīng)當(dāng)結(jié)合被保險(xiǎn)車(chē)輛平時(shí)實(shí)際使用性質(zhì)、頻次、里程數(shù)、事發(fā)前及事發(fā)時(shí)的使用情況等綜合予以判斷。案涉車(chē)輛在事發(fā)前即進(jìn)行營(yíng)運(yùn)行為，緊接著搭載親戚前往下一個(gè)目的地，基于先前行為的延續(xù)，無(wú)論該搭載行為是否有償，其改變車(chē)輛用途導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加的性質(zhì)不會(huì)發(fā)生改變，符合保險(xiǎn)條款中的免賠情形。即使事故發(fā)生時(shí)未營(yíng)運(yùn)，保險(xiǎn)公司在商業(yè)險(xiǎn)范圍內(nèi)不承擔(dān)賠償責(zé)任。

原標(biāo)題：《巖法案例 | 私家車(chē)變身運(yùn)營(yíng)車(chē)，保險(xiǎn)公司拒賠，法院怎么判？》

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