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　　證券時報記者劉敬元

　　聚焦養(yǎng)老主業(yè)的養(yǎng)老保險公司，在壓降個人短期理財業(yè)務(wù)上再下一城。

　　證券時報記者從業(yè)界獲悉，2022年5家養(yǎng)老險公司壓降個人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)（下稱“個養(yǎng)業(yè)務(wù)”）規(guī)模合計達(dá)到3200億元，該類業(yè)務(wù)存量規(guī)模降至約2200億元。相較2020年高峰時的超萬億元規(guī)模，壓降已頗見成效。

　　根據(jù)監(jiān)管部門要求，養(yǎng)老險公司這類個人短期理財業(yè)務(wù)原則上要于2023年底前完成存量清理。2022年，多家養(yǎng)老險公司壓降該業(yè)務(wù)比例達(dá)到一半以上，長江養(yǎng)老個養(yǎng)業(yè)務(wù)則已實現(xiàn)清盤，提前一年完成壓降任務(wù)。個養(yǎng)業(yè)務(wù)的壓降，顯然也與養(yǎng)老險公司的轉(zhuǎn)型相伴相隨。

　　多家公司壓降超50%

　　截至目前，各養(yǎng)老保險公司2022年個人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)信息已出爐。這類業(yè)務(wù)名稱“養(yǎng)老”，但并不符合養(yǎng)老金融產(chǎn)品特征，實質(zhì)上類似于中短期理財型業(yè)務(wù)，封閉產(chǎn)品期限從30天到3年不等。監(jiān)管部門2021年開始引導(dǎo)養(yǎng)老險公司聚焦養(yǎng)老主業(yè)，并要求壓降這類“個養(yǎng)”業(yè)務(wù)。

　　據(jù)證券時報記者統(tǒng)計，國壽養(yǎng)老、平安養(yǎng)老、長江養(yǎng)老、太平養(yǎng)老、大家養(yǎng)老這5家養(yǎng)老險公司2022年末的個人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)規(guī)模合計約2200億元，與2021年末相比縮減了3200億元，一年壓降幅度接近60%。

　　其中，國壽養(yǎng)老2022年末個養(yǎng)業(yè)務(wù)存量規(guī)模為939億元，在各家養(yǎng)老險公司中最高，當(dāng)年壓降比例約55%；平安養(yǎng)老存量規(guī)模降至646億元，壓降幅度為57%；太平養(yǎng)老和大家養(yǎng)老分別壓降逾40%、16%，存量規(guī)模分別在266億元、320億元左右。

　　壓降力度最大的是長江養(yǎng)老，其壓降工作已到位。據(jù)披露，截至2022年12月31日，長江養(yǎng)老管理的個人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品已全部清盤。這意味著，該公司在2021年已壓降逾千億元的基礎(chǔ)上，2022年對9個個人養(yǎng)老保障投資組合一舉清盤，壓降了900多億元個養(yǎng)業(yè)務(wù)。長江養(yǎng)老用兩年時間對逾2000億元的個養(yǎng)業(yè)務(wù)完成壓降，比監(jiān)管要求的大限提早了一年。

　　有養(yǎng)老險公司人士向證券時報記者分析，對于個養(yǎng)業(yè)務(wù)，各家養(yǎng)老險公司都在按監(jiān)管要求進(jìn)行壓降，壓降力度不同源自不同的定位和業(yè)務(wù)規(guī)劃。對個養(yǎng)業(yè)務(wù)壓降“比較狠”的，不排除有更傾向于定位為養(yǎng)老資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的原因。

　　除了上述5家養(yǎng)老險公司，實際開展個養(yǎng)業(yè)務(wù)的還有泰康養(yǎng)老，不過證券時報記者未能從其官網(wǎng)找到相關(guān)業(yè)務(wù)的規(guī)模信息。

　　累計壓降逾7000億元

　　總體上，上述5家養(yǎng)老險公司在過去兩年對個養(yǎng)業(yè)務(wù)的壓降，已頗見成效。2021年，這5家養(yǎng)老險公司合計壓降個養(yǎng)業(yè)務(wù)4000多億元（降幅超過40%），加上2022年合計再壓降的3200億元，這也意味著5家養(yǎng)老險公司在兩年時間內(nèi)壓降了逾7000億元。

　　回顧2020年末，養(yǎng)老險公司的個養(yǎng)業(yè)務(wù)尚處于高峰，合計在萬億元以上。其中，國壽養(yǎng)老、平安養(yǎng)老和長江養(yǎng)老占比較大，均為幾千億級；太平養(yǎng)老、大家養(yǎng)老則有數(shù)百億元。

　　據(jù)證券時報記者了解，個人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品之所以在此前幾年取得快速發(fā)展，與當(dāng)時的大資管和財富管理環(huán)境分不開，快速發(fā)展時期也是“寶寶類”產(chǎn)品受追捧之時。該類產(chǎn)品對客戶有穩(wěn)健收益，對養(yǎng)老險公司則意味著有了管理費收入來源，有需求就有供給。

　　不過，該業(yè)務(wù)一直面臨不確定性。特別是資管新規(guī)實施之后，作為一類主打穩(wěn)健固收的資管業(yè)務(wù)，其面臨凈值化轉(zhuǎn)型的壓力。同時，這類業(yè)務(wù)雖名“養(yǎng)老”但不符合養(yǎng)老金融產(chǎn)品特征，在養(yǎng)老金融規(guī)范發(fā)展之下也面臨轉(zhuǎn)型。

　　2021年12月，銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)養(yǎng)老保險機(jī)構(gòu)發(fā)展的通知》，要求養(yǎng)老保險機(jī)構(gòu)要清理壓降養(yǎng)老特點不明顯的業(yè)務(wù)，要終止或剝離與養(yǎng)老無關(guān)的保險資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，壓降清理現(xiàn)有短期個人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)。

　　根據(jù)要求，養(yǎng)老保險公司應(yīng)當(dāng)按照平穩(wěn)有序、維護(hù)客戶合法權(quán)益的基本原則，持續(xù)壓降清理現(xiàn)有個人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品。2022年6月30日前，適時停止相關(guān)產(chǎn)品新增客戶，原則上于2023年底前完成存量業(yè)務(wù)清理。

　　回歸養(yǎng)老焦點業(yè)務(wù)

　　銀保監(jiān)會曾于2021年12月表示，支持符合條件的養(yǎng)老保險機(jī)構(gòu)開展個人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與產(chǎn)品創(chuàng)新。從未來發(fā)展來說，這一業(yè)務(wù)面臨的長期轉(zhuǎn)型，也將與養(yǎng)老保險公司如何定位相伴。

　　銀保監(jiān)會已明確，養(yǎng)老保險機(jī)構(gòu)應(yīng)定位為專業(yè)化養(yǎng)老金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步突出養(yǎng)老特點。同時要明確主要業(yè)務(wù)方向，推動養(yǎng)老保險機(jī)構(gòu)重點發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險、養(yǎng)老保障管理和企業(yè)（職業(yè)）年金基金管理等體現(xiàn)養(yǎng)老屬性的業(yè)務(wù)，支持符合條件的養(yǎng)老保險公司參與專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點。

　　專屬商業(yè)養(yǎng)老保險自2021年6月起在浙江省（含寧波市）和重慶市開始試點，首批6家壽險公司為試點公司。試點公司以養(yǎng)老保障為目的，期限為終身或長期，產(chǎn)品分為“積累期”和“領(lǐng)取期”兩個階段，客戶60歲以后可以開始領(lǐng)取，是養(yǎng)老專屬性很強(qiáng)的、帶有政策性的產(chǎn)品。自2022年3月起，試點區(qū)域擴(kuò)大到全國范圍，并允許養(yǎng)老保險公司參加專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點。

　　據(jù)證券時報記者了解，2022年，國民養(yǎng)老、恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老、新華養(yǎng)老、太平養(yǎng)老、平安養(yǎng)老、大家養(yǎng)老均已獲批設(shè)立專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，并已上市開售。

　　此外，銀保監(jiān)會還向養(yǎng)老險公司特批了一類創(chuàng)新業(yè)務(wù)，即商業(yè)養(yǎng)老金，該業(yè)務(wù)包括養(yǎng)老賬戶管理、養(yǎng)老規(guī)劃、資金管理和風(fēng)險管理等服務(wù)，可滿足客戶生命周期內(nèi)多樣化養(yǎng)老需求。

　　自2023年1月1日起，人保養(yǎng)老、國壽養(yǎng)老、太平養(yǎng)老和國民養(yǎng)老等4家養(yǎng)老險公司開展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點，試點期限暫定一年，試點區(qū)域為北京市、上海市、江蘇省、浙江省、福建省、山東省、河南省、廣東省、四川省、陜西省等10個省（市）。

　　目前，多家養(yǎng)老險公司推動商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)已取得進(jìn)展。國壽養(yǎng)老快速啟動商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，在試點開閘首日即推出5只商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品，并上線養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)系統(tǒng)和銷售支持系統(tǒng)。國壽養(yǎng)老年初工作會議確定的重點工作之一，即是全面推進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老金試點工作，并已成立商業(yè)養(yǎng)老金事業(yè)部。1月9日，國民養(yǎng)老也在自營平臺落地商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，上線2只產(chǎn)品。人保養(yǎng)老的工作會議也提到，要全力抓好商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點上線。

　　今年1月，銀保監(jiān)會向業(yè)內(nèi)下發(fā)的《養(yǎng)老保險公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見稿）》再度要求，養(yǎng)老保險公司應(yīng)當(dāng)主要經(jīng)營與養(yǎng)老相關(guān)的業(yè)務(wù)，包括養(yǎng)老年金保險、商業(yè)養(yǎng)老金、養(yǎng)老基金管理等，原則上不得經(jīng)營保險資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。