當(dāng)下的父母都有很強(qiáng)的保險(xiǎn)意識(shí)，孩子一出生就會(huì)為他們配置重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保險(xiǎn)。記者也從南京市中級(jí)人民法院了解到，近幾年，有關(guān)新生兒保險(xiǎn)的糾紛案例逐年增加。今天（3月1日），南京中院公布了其中一起典型案例，也提醒愛(ài)子心切的父母?jìng)冊(cè)谫?gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)要注意看清保險(xiǎn)條款。
2018年7月25日，馮女士（化名）為不到一歲的兒子小軍投保了人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額40萬(wàn)元。當(dāng)年11月14日，小軍因?qū)β曇舴磻?yīng)差被帶到醫(yī)院檢查。2019年3月29日，小軍被診斷為極重度雙耳感音神經(jīng)性耳聾，進(jìn)行了人工耳蝸植入手術(shù)。馮女士向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，要求支付重大疾病保險(xiǎn)金總計(jì)41萬(wàn)多元，被拒絕后將保險(xiǎn)公司起訴到法院。南京市中級(jí)人民法院金融借貸庭法官?gòu)埖蠲澜榻B，“保險(xiǎn)公司拒賠的理由，是認(rèn)為孩子在第一次去醫(yī)院檢查的時(shí)候檢查的標(biāo)準(zhǔn)達(dá)到了保險(xiǎn)合同中對(duì)這個(gè)疾病約定的檢查標(biāo)準(zhǔn)，而母親認(rèn)為他們第一次去檢查的時(shí)候醫(yī)生沒(méi)有做明確的檢查標(biāo)準(zhǔn)，提交給我們的證據(jù)也寫(xiě)了是隨訪，并且是佩戴助聽(tīng)器進(jìn)行進(jìn)一步配合治療，直到后期佩戴助聽(tīng)器也無(wú)法達(dá)到治療的效果才做了人工耳蝸的植入治療，母親認(rèn)為人工耳蝸之后才達(dá)到確診效果”。
小軍第一次就診保險(xiǎn)約定的“180天疾病觀察期”內(nèi)，如果在這個(gè)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故的，僅退還所繳納的保費(fèi)。一審法院采信了保險(xiǎn)公司的抗辯理由駁回了馮女士的訴訟請(qǐng)求。馮女士不服提請(qǐng)了上訴。二審法院認(rèn)為，在雙方簽訂的保險(xiǎn)合同中對(duì)雙耳失聰有明確約定，不僅需要達(dá)到相應(yīng)的檢查標(biāo)準(zhǔn)或疾病狀態(tài)，還需達(dá)到“永久不可逆性喪失”的狀態(tài)，才符合“雙耳失聰”重大疾病的定義。南京市中級(jí)人民法院金融庭借貸法官?gòu)埖蠲澜榻B，“保險(xiǎn)合同對(duì)此的約定在幾個(gè)部分，首先對(duì)這個(gè)疾病有一個(gè)定義，雙耳聽(tīng)力達(dá)到永久不可逆的喪失，要經(jīng)過(guò)檢查證實(shí)，是兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)同時(shí)達(dá)到，同時(shí)加黑字體表示，理賠要滿三周歲以上，同時(shí)在合同另外一個(gè)部分對(duì)達(dá)到永久不可逆的喪失也做了專門(mén)規(guī)定，必須經(jīng)過(guò)180天積極治療無(wú)法康復(fù)，結(jié)合這幾天，我們認(rèn)為保險(xiǎn)合同約定的確診標(biāo)準(zhǔn)有兩個(gè)，一個(gè)是檢查標(biāo)準(zhǔn)，一個(gè)是達(dá)到永久不可逆的喪失標(biāo)準(zhǔn)”。最終法院認(rèn)定將2019年3月29日認(rèn)定為“雙耳失聰”重大疾病的確診時(shí)間，這一確診時(shí)間已過(guò)180天疾病觀察期，因此法院判決保險(xiǎn)公司依約履行賠付義務(wù)，向馮女士支付保險(xiǎn)金41萬(wàn)多元。
南京市中級(jí)人民法院金融庭法官?gòu)埖蠲澜榻B，“這起案件中并沒(méi)有證據(jù)證明母親在拖延治療，而且大多數(shù)母親遇到這樣的情況也都是會(huì)積極治療，早干預(yù)早治療，為自己小孩康復(fù)，我們認(rèn)為這樣的情況再結(jié)合保險(xiǎn)合同的約定，還是優(yōu)先保護(hù)新生兒的利益”。法官也提醒廣大父母，在為子女購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)合同時(shí)，要重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)責(zé)任的范圍和免責(zé)條款。
?。ā读憔嚯x》記者/劉舒 編輯/國(guó)正）
公安備案號(hào)：32010202010067