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　　兔年伊始，眾多保險(xiǎn)公司紛紛披露2022年自家業(yè)績(jī)情況，備受市場(chǎng)關(guān)注的和泰人壽保險(xiǎn)股份有限公司（下稱“和泰人壽”）也于近日召開(kāi)2022年度經(jīng)營(yíng)情況分析會(huì)，并公布了第四季度償付能力報(bào)告。

　　北青金融記者注意到，連虧五年終于在2022年上半年實(shí)現(xiàn)微盈利后，和泰人壽下半年業(yè)績(jī)急轉(zhuǎn)直下，至2022年虧損0.89億元。

　　2022年實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)收入23.32億元，同比增長(zhǎng)45%，但連年虧損的陰霾卻始終籠罩在和泰人壽的頭上。背靠騰訊系和中信系股東這兩棵大樹(shù)，外加成立時(shí)資深行業(yè)高管重磅加持，起手牌就是王炸的和泰人壽何時(shí)才能實(shí)現(xiàn)破局？

　　（注：源自和泰人壽官網(wǎng)）

　　保費(fèi)高升 22年凈利潤(rùn)持續(xù)承壓虧損

　　縱觀和泰人壽成立以來(lái)的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，凈利潤(rùn)連年虧損從未盈利，2017年至2022年分別虧損1.34億元、0.78億元、0.94億元、0.62億元、1.3億元及0.89億元，累計(jì)虧損近6億元。對(duì)于虧損問(wèn)題，和泰人壽此前曾公開(kāi)解釋，公司處在發(fā)展初期，仍在加大投入促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，尚未進(jìn)入盈利階段。

（注：來(lái)源wind）

　　相比“過(guò)山車”式的凈利潤(rùn)表現(xiàn)，在保費(fèi)業(yè)務(wù)收入方面，和泰人壽業(yè)績(jī)“坐火箭”式從2017年的1.53億元一路飆升至2020年的17.97億元，三年的時(shí)間里，便突破十億大關(guān)。

（注：來(lái)源wind）

　　值得注意的是，在2021年和泰人壽的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入11.22億元，出現(xiàn)成立以來(lái)首次下滑，同比下降37.56%。

　　在償付能力方面，和泰人壽核心和綜合償付能力充足率多季持續(xù)下降，預(yù)計(jì)2023年有進(jìn)一步下降的可能。

（注：圖源和泰人壽2022年第四季度償付能力報(bào)告摘要）

　　北青金融記者查詢發(fā)現(xiàn)，2022年第四季度和泰人壽核心償付能力充足率為 144.28%，綜合償付能力充足率為 153.98%，相較第一季度核心償付能力充足率 166.54%和綜合償付能力充足率 167.69%，分別下降了22.26%和13.71%。

　　雖償付能力暫時(shí)符合監(jiān)管要求，但下滑趨勢(shì)明顯，未來(lái)是否會(huì)逼近監(jiān)管紅線還未可知。

　　四成股權(quán)被質(zhì)押

　　大樹(shù)底下好乘涼，背靠多家知名股東讓和泰人壽從成立之初便廣受關(guān)注。

　　據(jù)相關(guān)資料顯示，和泰人壽成立于2017年1月，注冊(cè)資本15億元，由中信國(guó)安有限公司、北京居然之家投資控股集團(tuán)有限公司、深圳市金世紀(jì)工程實(shí)業(yè)有限公司、北京英克必成科技有限公司等8家企業(yè)發(fā)起設(shè)立。主要經(jīng)營(yíng)范圍包括普通型保險(xiǎn)，包括人壽保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)、萬(wàn)能型保險(xiǎn)，及上述業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等，以“互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)明顯，價(jià)值創(chuàng)造能力突出的創(chuàng)新型壽險(xiǎn)公司”為戰(zhàn)略定位。

（注：圖源和泰人壽2022年第四季度償付能力報(bào)告摘要）

　　在8家股東中，北青金融記者發(fā)現(xiàn)中信國(guó)安及北京英克必成兩大股東大有來(lái)頭。中信國(guó)安為中信國(guó)安集團(tuán)有限公司旗下的全資子公司，北京英克必成為騰訊旗下公司，為和泰人壽成為互聯(lián)網(wǎng)公司增色不少。

　　值得注意的是，除參股和泰人壽，近些年來(lái)騰訊不斷在保險(xiǎn)領(lǐng)域圈地跑馬，拓展自己的版圖：參與設(shè)立眾安在線、發(fā)起設(shè)立微民保險(xiǎn)代理有限公司、全資收購(gòu)國(guó)銀經(jīng)紀(jì)、投資入股三星保險(xiǎn)……

（注：圖片來(lái)源于官網(wǎng)）

　　在重磅知名股東給和泰人壽帶來(lái)生機(jī)與活力的同時(shí)，其自身日常經(jīng)營(yíng)同樣影響著和泰人壽。北青金融記者注意到，截至2022年底，和泰人壽有4家股東累計(jì)6億股出現(xiàn)被質(zhì)押或凍結(jié)的情況，占總股本的40%。

　　具體來(lái)看，其大股東中信國(guó)安所持的3億股全部被質(zhì)押、1.05億股被凍結(jié)；五股東金興礦業(yè)所持2.1億股全部被質(zhì)押和凍結(jié)；六股東秦皇島煜明房地產(chǎn)集團(tuán)有限公司0.45億股被質(zhì)押；七股東深圳市合豐泰科技集團(tuán)有限公司0.45億股被質(zhì)押、100.05萬(wàn)股被凍結(jié)。

　　此外，據(jù)最新消息，因借款糾紛案，第五大股東金興礦業(yè)14%的股權(quán)被平安銀行股份有限公司昆明分行申請(qǐng)執(zhí)行，但上線一周左右后，因申請(qǐng)執(zhí)行人及其他執(zhí)行債權(quán)人撤回執(zhí)行申請(qǐng)，14%的股權(quán)拍賣項(xiàng)目現(xiàn)已從阿里拍賣平臺(tái)撤回。

　　評(píng)級(jí)下調(diào) 新任掌門人亮相

　　或是受到2021業(yè)務(wù)縮水、虧損擴(kuò)大等影響，這一年，和泰人壽經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)結(jié)果及風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)均出現(xiàn)了雙雙滑落。

　　近日，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)披露2021年度保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)結(jié)果顯示，記者注意到，和泰人壽評(píng)價(jià)結(jié)果從B滑落C。

　　此外，2021年和泰人壽風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)也從A降級(jí)至B。對(duì)于下降原因，和泰人壽在2021年年度信息披露報(bào)告中指出源于1季度流動(dòng)性扣分較多，在此后的三季度里，和泰人壽的流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)已改善。

　　根據(jù)最新消息，在2022 年第2季度和第3季度里，和泰人壽的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)均為 BB 類，目前尚處在安全區(qū)，若償付充足率進(jìn)一步下跌，或?qū)?dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)出現(xiàn)一定程度下降。

　　（來(lái)源：和泰人壽官網(wǎng)）

　　記者注意到在這一關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)處，原董事長(zhǎng)劉鑫于2022年一季度提出辭職，和泰人壽“一把手”迎來(lái)新的人事變動(dòng)。

　　7月25日，和泰人壽發(fā)布公告稱，經(jīng)過(guò)公司董事會(huì)決議，并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)山東監(jiān)管局核準(zhǔn)，洪寧自2022年7月21日起擔(dān)任本公司董事長(zhǎng)。

　　8月10日，和泰人壽發(fā)布公告稱，將公司信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力、不動(dòng)產(chǎn)投資業(yè)務(wù)以及集合資金信托計(jì)劃投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)行政責(zé)任人由劉鑫變更為洪寧。

　　北青記者查詢相關(guān)資料發(fā)現(xiàn)，和泰人壽原董事長(zhǎng)劉鑫曾歷任北京國(guó)信房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限責(zé)任公司副總經(jīng)理、中信地產(chǎn)（北京）投資有限公司董事、總經(jīng)理等。現(xiàn)任中信國(guó)安集團(tuán)有限公司總經(jīng)理、中信國(guó)安投資有限公司副董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、中信國(guó)安信息產(chǎn)業(yè)股份有限公司董事。

　　對(duì)此，外界不少人士猜測(cè)此次人事變動(dòng)是否與其系中信國(guó)安背景有關(guān)。

　　業(yè)內(nèi)有個(gè)詞叫“七平八盈”，也就是說(shuō)保險(xiǎn)公司成立到第7年才停止虧損、第8年開(kāi)始盈利。從和泰人壽2022年的盈利情況來(lái)看，其仍尚未度過(guò)虧損期，新的一年已經(jīng)到來(lái)，和泰人壽是否能實(shí)現(xiàn)盈利，北青金融也將時(shí)刻關(guān)注。

　　來(lái)源：行長(zhǎng)助手